Rapport sur les taux hypothécaires de refinancement actuels pour le 12 mars 2026

Le taux moyen actuel de refinancement d’un prêt immobilier fixe sur 30 ans est de 6,21 %, selon les données du marché immobilier populaire Zillow. Si vous êtes propriétaire et souhaitez refinancer votre prêt hypothécaire pour obtenir un taux plus bas ou peut-être accéder à la valeur de votre maison, continuez à lire pour voir les taux d’intérêt moyens de refinancement pour différents types et durées de prêts. Vous pouvez également consulter le rapport de la veille ici.

Données actuelles sur les taux de refinancement

Hypothèques conventionnelles

Hypothèques Jumbo

Prêts FHA

Prêts VA

Notez que Fortune a examiné les données Zillow les plus récentes disponibles au 11 mars.

Comment fonctionne le refinancement hypothécaire

En résumé, le refinancement hypothécaire consiste à rembourser votre prêt existant avec un nouveau. Ce processus nécessite de répondre aux critères du prêteur, comme pour tout prêt — notamment votre profil de crédit, la vérification de vos revenus et votre ratio d’endettement (DTI).

La demande peut légèrement affecter votre score de crédit en raison d’une enquête approfondie, et il existe aussi un risque de refus si vous ne remplissez pas les conditions du prêteur.

Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires sur le marché actuel ?

Certains observateurs espéraient que les taux d’intérêt hypothécaires pourraient diminuer après que la Réserve fédérale ait réduit le taux des fonds fédéraux à la fin de 2024. Mais les taux hypothécaires sont restés proches de 7 % pour les prêts fixes sur 30 ans à l’échelle nationale.

Les taux d’intérêt hypothécaires restent nettement plus élevés que les creux de l’ère pandémique, situés entre 2 % et 3 %. Au troisième trimestre 2024, 82,8 % des propriétaires avec un prêt hypothécaire avaient des taux inférieurs à 6 %, selon Redfin. Cela signifie qu’un grand nombre d’Américains vivent sous l’effet de verrouillage, incapables de déménager ou de refinancer parce qu’ils conservent un taux exceptionnel.

Cependant, un soulagement est apparu vers la fin août et début septembre 2025, et s’est poursuivi en octobre. Les taux hypothécaires ont connu une baisse notable, se rapprochant en moyenne de 6 % pour les prêts fixes sur 30 ans, un niveau que l’on n’avait pas vu depuis presque un an. Cela était principalement lié aux anticipations du marché que la Fed réduirait le taux des fonds fédéraux lors de sa réunion du 16-17 septembre.

La banque centrale a concrétisé cette attente, en réduisant son taux de référence d’un quart de point en septembre, puis en poursuivant avec une autre baisse de un quart de point en octobre. Lors de sa réunion début décembre, la Fed a opté pour une troisième réduction de la même ampleur.

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Quand il peut être judicieux de refinancer votre prêt immobilier

Le refinancement comporte des coûts initiaux, il est donc important de considérer quand cela est avantageux. Une règle souvent évoquée est qu’il est judicieux de refinancer si vous pouvez obtenir un taux au moins un point de pourcentage inférieur à votre taux actuel. Par exemple, si vous avez contracté un prêt à 7 % et que les taux ont depuis baissé, refinancer à 6 % serait probablement une décision intelligente pour réaliser des économies à long terme.

Vous pouvez également refinancer pour accéder à la valeur de votre maison via un refinancement avec retrait de capital (cash-out refinance), qui nécessite généralement d’avoir au moins 20 % de capitaux propres.

Le refinancement peut aussi être utile si vous souhaitez modifier la durée de votre prêt ou changer de type de prêt, comme passer d’un prêt FHA à un prêt conventionnel pour vous débarrasser de l’assurance hypothécaire à vie (MIP) du FHA, ou d’un prêt à taux variable à un prêt à taux fixe pour éviter d’éventuelles hausses de taux.

De plus, le refinancement peut être avantageux si vous souhaitez ajuster la durée de votre prêt. Par exemple, passer d’un prêt sur 15 ans à un prêt sur 30 ans peut permettre des mensualités plus faibles, ce qui peut être plus gérable si votre situation financière a changé.

Coûts du refinancement hypothécaire

Le refinancement implique des frais de clôture, généralement compris entre 2 % et 6 % du montant du prêt. Pour un prêt de 300 000 $, ces coûts peuvent varier de 6 000 $ à 18 000 $. Parmi les coûts courants figurent :

• Frais d’origination du prêteur.
• Frais d’évaluation.
• Frais de recherche et d’assurance titre.
• Frais de dossier.
• Frais de levée de servitude.
• Honoraires d’avocat (si requis dans votre État).
• Frais d’enregistrement.
• Pénalités de remboursement anticipé (si applicables selon les termes de votre prêt actuel).

Différents types de prêts de refinancement hypothécaire

Il existe de nombreux types de prêts de refinancement hypothécaire, et le choix dépend de ce que vous souhaitez faire et du type de prêt que vous avez actuellement. Voici quelques types courants :

• Refinancement taux et terme : C’est probablement le type de refinancement le plus populaire, permettant d’obtenir un taux d’intérêt plus bas ou de modifier la durée du prêt. Sachez simplement que si vous choisissez de raccourcir la durée, cela entraîne généralement un taux plus faible et des économies d’intérêt à long terme, mais vous devrez prévoir des mensualités plus élevées.

• Refinancement avec retrait de capital : Avec ce type, vous pouvez accéder à la valeur de votre maison en remboursant votre prêt existant et en acceptant un nouveau prêt plus important. La différence en cash peut être utilisée pour des rénovations, la consolidation de dettes à taux élevé ou tout autre objectif financier.

• Refinancement sans frais de clôture : Abordez cette option avec scepticisme. Avec ce type de refinancement, votre prêteur couvre les frais de clôture en échange d’un taux d’intérêt plus élevé. Si vous n’avez pas de liquidités pour couvrir ces frais et que vous pouvez bénéficier d’un refinancement, cette option peut valoir le coup d’être étudiée.

• Refinancement simplifié (Streamline) : Disponible pour les emprunteurs ayant déjà un prêt FHA, VA ou USDA, ce type de refinancement implique généralement moins de documentation et un processus d’approbation plus simple.

Refinancer avec votre prêteur actuel ou un nouveau

Vous n’êtes pas obligé de refinancer auprès de votre prêteur initial. Faire jouer la concurrence peut potentiellement vous aider à obtenir de meilleurs taux et un meilleur service.

Cela dit, certains prêteurs offrent des incitations, comme la suppression des frais de clôture, pour rester avec eux. Il est donc conseillé de vérifier auprès de votre prêteur actuel avant de prendre une décision.

De plus, si votre prêt hypothécaire a été acheté par Fannie Mae ou Freddie Mac, vous pourriez être éligible à des programmes comme Refi Now et Refi Possible.

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