Dave Ramsey chỉ trích Tài khoản Trump, các tài khoản đầu tư mới dành cho trẻ em sơ sinh—ông ấy đang khuyên cha mẹ lấy $1,000 và đầu tư tiền của họ ở nơi khác

Các gia đình Mỹ đang được đề nghị nhận khoản tiền thưởng 1.000 đô la để chuẩn bị cho tương lai tài chính của con cái nhờ vào “Tài khoản Trump” mới của tổng thống Mỹ. Kế hoạch tiết kiệm này đã được ca ngợi như một con đường thuận lợi để tích lũy một khoản tiền lớn cho con cái, nhưng chuyên gia tài chính cá nhân Dave Ramsey cho rằng có những cách tốt hơn để bảo đảm sự giàu có.

Video đề xuất

“Trong khi 1.000 đô la mang lại lợi thế ban đầu tốt cho trẻ em, Tài khoản Trump thiếu linh hoạt, hạn chế quyền truy cập và giới hạn các lựa chọn đầu tư của bạn,” theo bài đăng từ công ty tài chính cá nhân của Ramsey, RamseySolutions.com.

Tổng thống Donald Trump đã giới thiệu cơ chế tiết kiệm này trong dự luật lớn của ông, One Big Beautiful Bill, vào năm ngoái. Thậm chí một số doanh nhân hàng đầu cũng đã tham gia, với Michael và Susan Dell cam kết đóng góp 6,25 tỷ đô la để tài trợ cho các tài khoản này.

Kế hoạch này quy định rằng các cha mẹ có con sinh từ đầu năm 2025 đến cuối năm 2028 sẽ nhận được khoản thanh toán một lần 1.000 đô la từ Bộ Tài chính Mỹ vào một tài khoản đầu tư ưu đãi thuế. Và bắt đầu từ tháng 7 này, cha mẹ của những trẻ đủ điều kiện (công dân Mỹ có số An sinh xã hội) dưới 18 tuổi sẽ có thể đóng góp tối đa 5.000 đô la mỗi năm vào tài khoản của họ.

Theo một trang web của chính phủ về các tài khoản này, sau nhiều năm tích lũy, khoản đóng góp tối đa vào Tài khoản Trump có thể tích lũy lên tới 271.000 đô la trong 18 năm.

Tuy nhiên, do bị hấp dẫn bởi khoản tiền gửi 1.000 đô la, các cha mẹ có thể bỏ qua các kế hoạch tiết kiệm tốt hơn đã tồn tại từ trước. Dù là người ủng hộ tổng thống, Ramsey đã bác bỏ Tài khoản Trump như một “chiêu trò chính trị,” và chỉ ra ba dấu hiệu cảnh báo về kế hoạch này: Bài đăng trên blog lưu ý rằng tài khoản không thể sử dụng cho đến khi trẻ đủ 18 tuổi, và khi đến tuổi trưởng thành, họ vẫn phải trả thuế trên bất kỳ khoản tăng trưởng nào của đầu tư. Nó cũng hạn chế những gì họ có thể sử dụng số tiền đó, và giới hạn các lựa chọn đầu tư do sự kiểm soát của chính phủ, ông nhấn mạnh.

“[Tài khoản Trump] không mang tính cách mạng như Roth ban đầu. Nó không mang tính cách mạng như 529. Nó không phải là những điều đó,” Ramsey nói trong một tập mới của podcast The Ramsey Show. “Bạn có thể thêm vào, và gia đình có thể đóng góp vào đó. Nhưng nó chỉ là việc phân phát tiền để thu hút sự chú ý của mọi người đến một vị trí chính trị. Cá nhân tôi sẽ không làm điều đó.”

Fortune đã liên hệ với Ramsey Solutions để xin ý kiến bình luận.

Các lựa chọn tiết kiệm hàng đầu của Ramsey cho cha mẹ, vượt qua Tài khoản Trump

Tài khoản Trump có khả năng tích lũy tài sản đáng kể, miễn là các gia đình không bỏ lỡ việc đóng góp 5.000 đô la hàng năm — điều này khá khó khăn đối với nhiều người Mỹ đã phải rút tiền từ quỹ hưu trí của chính mình. Nhưng kế hoạch này kém hấp dẫn hơn về tính linh hoạt, lợi ích thuế và các lựa chọn đầu tư so với các phương thức tiết kiệm khác, Ramsey nói.

“Nếu con bạn đủ điều kiện có Tài khoản Trump và khoản gửi ban đầu 1.000 đô la, hãy nhận lấy số tiền đó. Đó là điều rõ ràng,” bài đăng của Ramsey Solutions tiếp tục. “Nhưng để đầu tư liên tục, bạn có thể đạt được kết quả tốt hơn… bằng cách sử dụng các tài khoản đầu tư hiện có như kế hoạch 529, tài khoản ủy thác cho người giữ hộ, hoặc Roth IRA dành cho người giữ hộ.”

Đối với cha mẹ chọn tham gia kế hoạch 529 — dành cho chi phí đại học của con — lợi nhuận phát triển không bị đánh thuế và khoản rút tiền không bị đánh thuế thu nhập liên bang.

Các tài khoản ủy thác như Đạo luật Chuyển giao cho Người vị thành niên (UTMA) hoặc Đạo luật Quà tặng cho Người vị thành niên (UGMA) là các lựa chọn khác mà Ramsey đề xuất. Đối với các gia đình dự tính cho các khoản chi lớn của con như tiền đặt cọc mua nhà hoặc đám cưới, các kế hoạch này không giới hạn đóng góp và linh hoạt hơn nhiều về các lựa chọn đầu tư. Ở mức lợi nhuận đầu tiên 1.350 đô la, cũng được miễn thuế, bài đăng của Ramsey giải thích.

Và khi các bé của cha mẹ trưởng thành thành thiếu niên và đi làm bán thời gian, Roth IRA trở thành một lựa chọn đầu tư cực kỳ mạnh mẽ. Những người lao động trẻ này có thể gửi thu nhập kiếm được vào tài khoản, và họ sẽ không phải trả thuế trên số tiền rút ra khi nghỉ hưu. Và khi họ đủ 18 hoặc 21 tuổi, tùy theo nơi sinh sống ở Mỹ, tất cả các quỹ đều nằm trong quyền kiểm soát của họ.

“Tài khoản Trump có vẻ là một ý tưởng tốt, nhưng càng xem xét kỹ, chúng càng trở nên kém hấp dẫn,” bài đăng nói. “Khi bạn đóng góp vào Tài khoản Trump, bạn đang thực chất giữ tiền trong một tài khoản không linh hoạt, không thể sử dụng.”

Tại Hội nghị Đổi mới Nơi làm việc Fortune, các lãnh đạo của Fortune 500 sẽ tụ họp để khám phá các câu hỏi định hình lực lượng lao động tương lai — mang đến những ý tưởng táo bạo, kết nối mạnh mẽ và những hiểu biết có thể hành động để xây dựng các tổ chức bền vững trong thập kỷ tới. Tham gia cùng Fortune ngày 19–20 tháng 5 tại Atlanta. Đăng ký ngay.