Xiaomi Auto propose une réduction massive du renouvellement d'assurance ! L'entrée en scène de l'assurance automobile « officielle » : quelle sera l'impact ?

Récemment, une capture d’écran de renouvellement d’assurance pour un propriétaire de Xiaomi a suscité de vives discussions en ligne. Lors du renouvellement de son véhicule, ce propriétaire a découvert qu’une société d’assurance appelée Faba Tianxing proposait une prime nettement inférieure à celle des principales compagnies d’assurance traditionnelles, avec des avantages plus nombreux. Cette société d’assurance, Faba Tianxing, est justement une filiale dans laquelle Xiaomi a investi de manière indirecte, ce qui a été interprété par le marché comme l’arrivée d’une assurance automobile « officielle » de Xiaomi !

Pour les propriétaires de véhicules électriques confrontés à des primes élevées depuis longtemps, cette baisse de prix ne constitue pas simplement une promotion commerciale, mais ressemble plutôt à une attaque en profondeur du secteur traditionnel de l’assurance automobile par Xiaomi, en tant que « perturbateur ». Selon des experts du secteur, avec l’augmentation continue du nombre de véhicules électriques et la concurrence croissante sur le marché de l’assurance automobile, les constructeurs automobiles en investissant profondément dans des compagnies d’assurance créent une boucle complète entre la fabrication et la protection des véhicules, offrant ainsi de nouvelles options aux propriétaires et restructurant en partie la logique de tarification et la configuration du secteur de l’assurance pour les véhicules électriques.

Pékin lance en premier « Xiaomi Car Insurance »

Récemment, un propriétaire de véhicule a publié un message indiquant que, lors de l’achat d’une assurance pour sa voiture Xiaomi, Faba Tianxing était déjà une option disponible. Selon une capture d’écran partagée par le propriétaire, un journaliste du Beijing Business Daily a appris que cette assurance comprenait 8 services d’assistance routière, 1 service de contrôle technique par procuration et 1 inspection de sécurité du véhicule. Dans l’ensemble, cette assurance est non seulement moins chère, mais offre aussi plus d’avantages que certaines compagnies d’assurance traditionnelles.

Faba Tianxing, la société d’assurance qui fournit ces services, est un nouveau membre du secteur, officiellement lancé en janvier de cette année. Selon le service client de Faba Tianxing, cette société ne propose actuellement que des assurances automobiles dans la région de Pékin, et pas encore dans d’autres régions.

Les services d’assurance proposés par Faba Tianxing offrent un meilleur rapport qualité-prix, en lien étroit avec ses partenaires. Selon le Beijing Business Daily, parmi ses actionnaires, la société Sichuan Yinmi Technology, détenant 33 % des parts, appartient au groupe Xiaomi. D’après Tianyancha, Sichuan Yinmi Technology est entièrement détenue par Beijing Xiaomi Electronic Software Technology Co., Ltd., qui est à son tour détenue à 90 % par Lei Jun.

Selon des experts du secteur, la tarification plus basse de Faba Tianxing s’explique principalement par le fait que Xiaomi détient des données précises sur la conduite et le comportement des véhicules, permettant une évaluation plus fine des risques. De plus, en utilisant des canaux de vente directs, elle évite les commissions des intermédiaires et réduit ses coûts opérationnels grâce à la synergie écologique. Selon Guo Tao, investisseur providentiel et expert en intelligence artificielle, d’une part, la société bénéficie d’un avantage de synergie grâce à ses actionnaires, en utilisant la capacité de Big Data de l’écosystème Xiaomi pour évaluer plus précisément les risques des conducteurs ; d’autre part, le modèle en ligne réduit les coûts de distribution par rapport aux compagnies traditionnelles dépendant des agences physiques, permettant à Faba Tianxing d’attirer des clients via les canaux liés à Xiaomi, en économisant sur les coûts intermédiaires. En tant que nouvel entrant, Faba Tianxing pourrait rapidement conquérir le marché avec une stratégie de rapport qualité-prix élevé, attirant les conducteurs de l’écosystème Xiaomi et créant un effet de masse.

L’entrée des constructeurs automobiles dans le secteur crée de nouveaux modèles

Depuis longtemps, le coût élevé de l’assurance pour les véhicules électriques est un problème courant pour les propriétaires. Beaucoup se plaignent : « Tout l’argent économisé en carburant est dépensé en assurance. »

Selon un rapport de Guoxin Securities, la forte croissance de l’assurance pour véhicules électriques est due à la pression des « coûts élevés et des indemnisations importantes », dont la racine réside dans la différence fondamentale de structure de risque entre véhicules électriques et véhicules à combustion traditionnels. Le coût élevé du système « trois électriques » (batterie, moteur, contrôle électrique) et la difficulté de réparation constituent des risques que les modèles actuariels traditionnels n’ont pas pleinement pris en compte.

Alors, les constructeurs de véhicules électriques peuvent-ils faire baisser le prix de l’assurance ? Faba Tianxing n’a pas encore publié de données, étant donné qu’elle vient tout juste de commencer ses activités. Cependant, son concurrent BYD Insurance a déjà complété une année complète d’exploitation. Selon les données, en 2025, la prime moyenne par véhicule chez BYD Insurance s’élève à 4054,53 yuans, un niveau élevé, mais toutes les primes signées cette année-là ont été réalisées via des canaux de vente directe. Cela montre que, bien que BYD Insurance n’ait pas encore réussi à faire baisser le prix de l’assurance pour véhicules électriques, elle s’efforce déjà de réduire ses coûts.

Des experts du secteur expliquent que le prix de l’assurance pour véhicules électriques n’est pas décidé unilatéralement par la compagnie d’assurance, mais est profondément lié à la chaîne industrielle des véhicules électriques. Le coût de fabrication, le prix de réparation des batteries, la configuration des fournisseurs de pièces détachées, etc., influencent directement le coût des indemnités, et donc la tarification des primes.

En réalité, l’entrée des constructeurs dans la vente d’assurance peut en partie restructurer la logique de tarification et la configuration du secteur de l’assurance pour véhicules électriques. Guo Tao indique que l’entrée des constructeurs dans l’assurance apportera des changements multidimensionnels. Sur le plan du produit, il sera plus adapté aux caractéristiques des véhicules électriques, par exemple en proposant des garanties spécifiques pour la dégradation des batteries ou la sécurité lors de la recharge. Sur le plan du service, il sera possible de réaliser une « intégration profonde entre véhicule, assurance et service », par exemple en utilisant les données du véhicule pour anticiper les risques, offrir des services de réparation et d’assistance, et améliorer l’efficacité des indemnisations.

Selon Guo Tao, les avantages de l’assurance « officielle » des constructeurs résident en trois points : d’abord, briser les barrières de données, en permettant aux constructeurs de maîtriser des données clés telles que celles des batteries et des moteurs, pour une tarification et une gestion des risques plus précises ; ensuite, favoriser la synergie écologique, en intégrant l’assurance dans le processus d’achat et d’utilisation du véhicule, par exemple en offrant des réductions lors de l’achat ou en traitant les sinistres en temps réel via le système embarqué, renforçant ainsi la fidélité des utilisateurs ; enfin, maîtriser les coûts, en utilisant leurs propres canaux et ressources industrielles pour réduire les coûts d’acquisition et de service, tout en anticipant les risques pour limiter les dépenses d’indemnisation et créer une compétitivité différenciée.

(Article publié par Beijing Business Daily)