Lại có các tổ chức thanh toán bị phạt! Việc sắp xếp lại ngành diễn ra nhanh hơn, tổng số giấy phép bị thu hồi vượt quá 100 chiếc

Nguồn: Sàn Chứng khoán Thời báo Tài chính TQ Tác giả: Tạ Trọng Tường

Lại có thêm các tổ chức thanh toán của bên thứ ba bị xử phạt bởi cơ quan quản lý, bị phạt với số tiền lớn!

Gần đây, thông tin xử phạt hành chính do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc chi nhánh tỉnh Phúc Kiến công bố cho thấy, Công ty Công nghệ Thanh toán Xingyi của Phúc Kiến (gọi tắt là “Xingyi Payment”) bị cảnh cáo do liên quan đến các hành vi vi phạm pháp luật, tổng số tiền phạt và thu hồi là 8,4719 triệu nhân dân tệ. Theo dữ liệu công khai, tổ chức thanh toán này là công ty con do Tập đoàn Newland niêm yết trên sàn A-share kiểm soát.

Phóng viên của Chứng khoán Trung Quốc chú ý rằng, từ năm 2026 đến nay, đã có nhiều tổ chức thanh toán bị xử phạt nặng bởi cơ quan quản lý, trong đó có nhiều khoản phạt vượt quá 10 triệu nhân dân tệ. Vào tháng 1 năm nay, Silver Sheng Payment bị thu hồi 15,8417 triệu nhân dân tệ; KaiLianTong Payment bị thu hồi 38,4349 triệu nhân dân tệ. Ngoài ra, Hengxin Tong, Huifu Payment, Haike Rongtong Payment và Sina Payment đều bị phạt trên 1 triệu nhân dân tệ.

Các chuyên gia phân tích trong ngành cho biết, ngành thanh toán trong những năm gần đây đang trải qua quá trình thanh lọc và hợp nhất nhanh chóng. Là hạ tầng tài chính và thương mại, việc nâng cao tiêu chuẩn hoạt động của ngành thanh toán là điều tất yếu. Nhìn vào các biến động trong những năm gần đây, xu hướng là ngành dần dần thanh lọc, các tổ chức thanh toán hàng đầu cũng tập trung hơn vào hoạt động kinh doanh của mình.

Xingyi Payment của Tập đoàn Newland bị phạt thu hồi 8,4719 triệu nhân dân tệ

Ngày 13 tháng 2, thông tin xử phạt hành chính của Ngân hàng Nhân dân tỉnh Phúc Kiến cho thấy, Xingyi Payment vi phạm các hành vi bao gồm: vi phạm quy định quản lý hoạt động thu nhận thanh toán; thực hiện giao dịch với khách hàng không rõ danh tính. Do đó, công ty này bị cảnh cáo bởi cơ quan quản lý, thu giữ khoản thu bất hợp pháp khoảng 3,4219 triệu nhân dân tệ, bị phạt 5,05 triệu nhân dân tệ, tổng cộng bị xử phạt và thu hồi 8,4719 triệu nhân dân tệ. Đồng thời, ông Lâm của công ty này chịu trách nhiệm liên quan đến các hành vi vi phạm pháp luật, bị cảnh cáo và phạt 190.000 nhân dân tệ.

Phóng viên của Chứng khoán Trung Quốc chú ý rằng, ngay trước khi thông tin xử phạt này chính thức công bố, Xingyi Payment đã gửi “Thông báo về việc chuẩn hóa hoạt động của các đối tác hợp tác” tới các đại lý. Thông báo này quy định nghiêm ngặt về hành vi hoạt động của các đối tác và nhân viên kinh doanh, đồng thời nêu rõ rằng nếu phát hiện đối tác vi phạm, sẽ dựa trên quy chuẩn quản lý phù hợp của công ty để gửi thông báo xử phạt, và có thể tạm dừng mở rộng hoạt động, ngừng hoạt động kinh doanh, chấm dứt hợp tác.

Trang web chính thức cho biết, Xingyi Payment thành lập vào tháng 6 năm 2010, là công ty con kiểm soát của Tập đoàn Newland niêm yết trên sàn chứng khoán, là tổ chức thanh toán của bên thứ ba được Ngân hàng Nhân dân cấp giấy phép hoạt động toàn quốc. Công ty chủ yếu cung cấp các dịch vụ số hóa như thanh toán kỹ thuật số, SaaS cho các bối cảnh, marketing kỹ thuật số, dịch vụ gia tăng giá trị và các dịch vụ số khác cho các thương nhân. Tháng 12 năm ngoái, tên gọi của công ty đổi từ “Guotong Xingyi” thành “Xingyi Payment”.

Phóng viên của Chứng khoán Trung Quốc chú ý rằng, trong những năm gần đây, Xingyi Payment đã nhiều lần bị xử phạt do các hành vi vi phạm pháp luật, chủ yếu liên quan đến chống rửa tiền, quản lý hoạt động thu nhận thanh toán và bảo vệ quyền lợi người dùng.

Tháng 6 năm 2025, chi nhánh tại Liêu Ninh của Xingyi Payment bị phạt 103.1 nghìn nhân dân tệ vì vi phạm các quy định quản lý dịch vụ thanh toán của tổ chức phi tài chính; tháng 3 năm 2024, bị phạt 1,8 triệu nhân dân tệ vì vi phạm quản lý thông tin giao dịch; tháng 6 năm 2023, cung cấp dịch vụ T+0 cho các thương nhân không đủ điều kiện, thu hồi khoản thu bất hợp pháp 401,99 nhân dân tệ; năm 2021, do 12 vi phạm (bao gồm chống rửa tiền, quản lý quỹ dự phòng, v.v.), tổng số tiền xử phạt và thu hồi gần 70 triệu nhân dân tệ.

Là một trong những giấy phép tài chính cốt lõi của Tập đoàn Newland, hoạt động của Xingyi Payment trong những năm gần đây phát triển khá nhanh. Báo cáo quý III năm 2025 của Tập đoàn cho thấy, trong 3 quý đầu năm 2025, tổng quy mô giao dịch dịch vụ thanh toán đạt 1,62 nghìn tỷ nhân dân tệ, trong đó từ tháng 7 đến tháng 9 năm ngoái, tổng quy mô giao dịch dịch vụ thanh toán gần 570 tỷ nhân dân tệ, tăng trưởng hơn 18% so với cùng kỳ năm ngoái, và duy trì xu hướng tăng trưởng theo quý kể từ quý III năm 2024. Theo báo cáo nửa năm 2025 của Tập đoàn, doanh thu nửa đầu năm của Guotong Xingyi (tức Xingyi Payment) khoảng 1,412 tỷ nhân dân tệ, lợi nhuận ròng khoảng 318 triệu nhân dân tệ, đều tăng so với cùng kỳ.

Ngành thanh toán phát hành nhiều khoản phạt hàng chục triệu nhân dân tệ trong năm

Chỉ hơn một tháng kể từ đầu năm 2026, ít nhất 10 tổ chức thanh toán đã bị xử phạt bởi cơ quan quản lý, nhiều tổ chức bị phạt hàng chục triệu nhân dân tệ.

Vào tháng 1 năm nay, KaiLianTong Payment bị thu hồi 2,5557 triệu nhân dân tệ do vi phạm các quy định về đảm bảo tính xác thực, đầy đủ, có thể truy xuất của thông tin giao dịch; không thực hiện nghiêm các yêu cầu giám sát rủi ro; không thực hiện đúng các yêu cầu về xếp hạng rủi ro; vi phạm quy định về chuyển khoản qua tài khoản ngân hàng không cùng tên; vi phạm quy định về thực hiện giao dịch T+0. Tổng số tiền phạt và thu hồi là 38,4349 triệu nhân dân tệ.

Trong tháng 1, Silver Sheng Payment bị xử phạt 15,8417 triệu nhân dân tệ do vi phạm quản lý thương nhân, quản lý thanh toán, quản lý tài khoản; tổng số tiền phạt và thu hồi là 15,8417 triệu nhân dân tệ. Chủ tịch hội đồng quản trị của Silver Sheng Payment, ông Chen, vì chịu trách nhiệm về các hành vi vi phạm này, bị cảnh cáo và phạt 610.000 nhân dân tệ.

Cùng tháng đó, Hengxin Tong bị cảnh cáo và báo cáo do hoạt động vượt quá phạm vi giấy phép, đăng ký cho các thương nhân nhỏ lẻ chỉ dựa trên giấy tờ tùy thân, không thiết lập hạn mức giao dịch mã vạch theo quy định, cung cấp dịch vụ thanh toán T+0 vi phạm quy định, thu giữ khoản thu bất hợp pháp khoảng 148.000 nhân dân tệ và phạt 6,83 triệu nhân dân tệ, tổng cộng xử phạt gần 7 triệu nhân dân tệ.

Ngoài ra, còn nhiều tổ chức thanh toán khác bị phạt trên 1 triệu nhân dân tệ. Trong đó, Huifu Payment, Sina Payment và Haike Rongtong Payment lần lượt bị phạt 2,9773 triệu, 1,8447 triệu và 1,7739 triệu nhân dân tệ. Nhiều tổ chức vi phạm quy định về thanh toán, cân đối thanh toán và các quy định chống rửa tiền liên quan.

Trước đó, một chuyên gia trong ngành thanh toán khi phỏng vấn phóng viên của Chứng khoán Trung Quốc cho biết, các hình phạt này không chỉ thể hiện quyết tâm của cơ quan quản lý trong việc chống lại tội phạm rửa tiền mà còn nhắc nhở các tổ chức thanh toán phải nâng cao ý thức về chống rửa tiền, xây dựng hệ thống quản lý phù hợp và hoàn chỉnh.

Ngành cấp phép liên tục thanh lọc, hơn 100 giấy phép đã bị hủy bỏ

Trong những năm gần đây, các “người chơi” lớn và trung trong ngành thanh toán đã đẩy nhanh chiến lược mở rộng để đáp ứng yêu cầu về quy định và chiếm lĩnh thị trường, trong khi các tổ chức nhỏ, trung bình bị loại bỏ và rút lui khỏi thị trường.

Theo công bố của Ngân hàng Trung ương, gần đây lại có thêm các tổ chức thanh toán rút lui khỏi thị trường. Gần đây, danh sách các tổ chức được cấp phép bị hủy bỏ do Ngân hàng Trung ương cập nhật cho thấy, Công ty Thanh toán JuBao của Hà Nam (trước đây là Hà Nam HuiYinFeng Công nghệ Thông tin) đã bị hủy giấy phép, trở thành tổ chức thanh toán rút lui đầu tiên trong năm 2026.

Thông tin cho biết, JuBao Payment thành lập năm 2011, là doanh nghiệp đầu tiên tại Hà Nam được Ngân hàng Trung ương cấp giấy phép hoạt động thanh toán, ban đầu được phép thực hiện phát hành và chấp nhận thẻ trả trước trong phạm vi tỉnh Hà Nam. Sau khi Ngân hàng Trung ương hoàn tất phân loại lại các loại hình dịch vụ thanh toán vào năm 2024, loại hình hoạt động của tổ chức này chính thức được điều chỉnh thành hoạt động tài khoản lưu trữ loại II.

Theo tổng hợp của phóng viên Chứng khoán Trung Quốc, trong năm 2025, đã có 12 tổ chức thanh toán chính thức bị hủy bỏ giấy phép hoạt động thanh toán. Nguyên nhân rút lui khỏi thị trường rất đa dạng, bao gồm: loại hình dịch vụ đơn điệu, vấn đề về quy định, năng lực vốn yếu, thiếu lợi thế cạnh tranh cốt lõi, chiến lược của công ty mẹ thu hẹp. Tính đến nay, đã có 109 trong tổng số 271 giấy phép thanh toán do Ngân hàng Trung ương cấp đã bị hủy bỏ. Trong số các loại hình dịch vụ của các giấy phép bị hủy, phần lớn là giấy phép phát hành thẻ trả trước, chiếm hơn 80%.

Các chuyên gia trong ngành cho biết, việc các công ty hủy bỏ hoạt động liên quan đến thẻ trả trước ngày càng nhiều chủ yếu do: thứ nhất, thị trường thẻ trả trước đang thu hẹp nhanh chóng; thứ hai, quy định “Quy chế giám sát và quản lý tổ chức thanh toán phi ngân hàng” đã đặt ra yêu cầu về tiêu chuẩn mở rộng hoạt động, yêu cầu về phạm vi hoạt động và địa lý đều liên quan trực tiếp đến vốn tự có, vốn đăng ký, cho thấy cơ quan quản lý đang thắt chặt hơn nữa các yêu cầu về “giới hạn địa lý”, “đăng ký tên thật” và “giám sát dòng tiền”.

Các chuyên gia này còn nhấn mạnh rằng, như một hạ tầng tài chính và thương mại, việc nâng cao tiêu chuẩn hoạt động của ngành thanh toán là điều tất yếu. Quá trình thanh lọc dần dần của ngành là xu hướng tất yếu, các tổ chức thanh toán hàng đầu cũng sẽ tập trung hơn vào hoạt động kinh doanh cốt lõi.