De « accélérer la mise en place » à « mettre en œuvre le système », comment la construction nationale de l'assurance soins de longue durée peut-elle sortir du blocage et améliorer la qualité

Les Mme Li de Shanghai ont récemment renouvelé l’évaluation de leur assurance longue durée pour leur mère à mobilité réduite. « En demandant cette assurance, nous pouvons dépenser quelques euros pour bénéficier de trois visites à domicile par semaine, chacune d’une heure. L’aide à domicile peut aider la personne âgée à prendre sa douche, à faire des massages, ce qui allège vraiment la charge de nos enfants », a-t-elle déclaré à la première chaîne financière.

« Le système d’assurance longue durée couvre 300 millions de personnes » « Promouvoir le système d’assurance longue durée », cette année, le rapport de travail du gouvernement a présenté cette assurance pour la sixième année consécutive, devenant l’un des sujets de discussion principaux lors des deux sessions nationales.

En tant que mesure clé face au vieillissement de la population, cette assurance, surnommée la « sixième assurance » de la sécurité sociale, a été lancée en 2016 en tant que projet pilote, et après dix ans, elle passe d’une phase d’expérimentation à une étape cruciale pour sa mise en place à l’échelle nationale.

Selon plusieurs représentants et membres du comité, pour que cette assurance se déploie à l’échelle nationale, il faut surmonter des défis tels que l’hétérogénéité des normes, l’insuffisance du mécanisme de financement, et le manque de services de soins. Il est nécessaire d’optimiser la législation, de renforcer le système, et de former davantage de professionnels. Ils suggèrent également de renforcer les capacités des compagnies d’assurance privées dans la gestion, et de développer le rôle de complément de l’assurance commerciale pour soulager la pression sur les familles et améliorer le système de protection pour la retraite.

Résultats remarquables du projet pilote

Dans le rapport de travail du gouvernement, « la mise en œuvre du système d’assurance longue durée » est inscrite comme une priorité pour améliorer la vie des citoyens cette année.

Cela fait six années consécutives que l’assurance longue durée est mentionnée dans ce rapport.

En examinant les rapports de travail récents, on constate une progression dans la mention de cette assurance : de 2021 à 2023, il est question de « promouvoir progressivement le projet pilote de l’assurance longue durée », puis en 2024 et 2025, de « promouvoir la création » et « accélérer la mise en place » du système, pour enfin en 2026, « déployer l’assurance longue durée ».

« On peut voir que la formulation dans les rapports de travail s’est approfondie au fil des années, avec une attention politique croissante. La transition du pilote local à la mise en œuvre nationale reflète clairement le rythme et la détermination du pays à établir ce système, et montre que la mise en œuvre est en train de s’accélérer », a déclaré un responsable d’une compagnie d’assurance gérant cette assurance.

Le vieillissement démographique croissant rend la prise en charge à long terme des personnes âgées incapables ou atteintes de démence une nécessité sociale.

Selon l’Office national des statistiques, d’ici la fin 2025, la population de 60 ans et plus atteindra 323 millions, représentant 23 % de la population totale. De plus, selon la Commission nationale de la santé, à la fin de 2023, il y aurait 45 millions de personnes âgées incapables ou atteintes de démence. En se basant sur ces chiffres, au moins une personne sur sept âgée aurait besoin de services de soins à long terme. « Une personne incapable, toute la famille déséquilibrée » devient une réalité pour de nombreuses familles.

« Ma mère a plus de 80 ans, et j’ai déjà 60 ans moi-même. Prendre soin d’une personne à mobilité réduite est une tâche physique, par exemple, aider ma mère à se doucher est un vrai « gros projet ». Même avec l’aide de la famille, je me sens de plus en plus dépassée », a déclaré Mme Li.

L’introduction de l’assurance longue durée est une étape importante pour résoudre ces problèmes de soins. Ce système de sécurité sociale, qui fournit des soins de base et des services médicaux aux personnes incapables, a été officiellement lancé en 2016 avec la publication d’un guide pour le projet pilote par le ministère des Ressources humaines et de la Sécurité sociale, et s’est progressivement étendu à 49 villes.

En dix ans, le système d’assurance longue durée est passé de rien à une étape de développement, avec des résultats significatifs.

Le directeur de l’Administration nationale de l’assurance maladie, Zhang Ke, a déclaré lors de la Conférence nationale sur le développement de haute qualité de l’assurance longue durée en décembre dernier que, après le pilote, cette assurance couvre près de 300 millions de personnes, bénéficiant à plus de 3,3 millions de personnes incapables, avec un fonds dépensé de plus de 100 milliards de yuans.

Dans ce contexte, l’assurance longue durée commence à se déployer à l’échelle nationale depuis deux ans, avec la publication de diverses politiques ou documents liés, accélérant ainsi le processus.

Zhang Ke a indiqué lors de cette conférence que, durant le « 14e plan quinquennal », l’Administration nationale de l’assurance maladie accélérera la construction d’un système d’assurance longue durée à caractéristiques chinoises, visant à couvrir progressivement toute la population, en mettant l’accent sur la protection des personnes gravement incapables dans les premières phases. La mise en œuvre du système doit standardiser la collecte de fonds, les prestations et les paiements, afin de garantir un développement de haute qualité et durable.

Surmonter ces défis

Cette année, année inaugurale du « 14e plan quinquennal », est sans doute une étape cruciale pour la mise en place complète du système d’assurance longue durée. Plusieurs représentants et membres du comité ont souligné que, lors de la mise en œuvre à l’échelle nationale, il faut encore faire face à des défis tels que l’unification des normes, le mécanisme de financement, et la pénurie de personnel soignant.

« La promotion de l’assurance longue durée à l’échelle nationale est confrontée à des problèmes systémiques et opérationnels », a déclaré Zhou Yanfang, députée à l’Assemblée populaire nationale et directrice du centre de stratégie de China Pacific Insurance (ESG Office).

L’hétérogénéité des normes est considérée comme un obstacle majeur à la mise en œuvre nationale. Yan Jianguo, partenaire principal du cabinet d’avocats Xinli à Beijing et député à l’Assemblée nationale, a indiqué que, faute de cadre juridique et réglementaire unifié, de conception systémique, la mise en œuvre de l’assurance longue durée rencontre de nombreux problèmes, nécessitant une législation pour une uniformisation. Il recommande d’établir rapidement une loi sur l’assurance longue durée, précisant la position juridique, les principes fondamentaux, le champ d’application et le système de gestion, en la plaçant comme une branche indépendante de l’assurance sociale, aux côtés de l’assurance retraite et de l’assurance maladie. Sur cette base législative, il faut élaborer des règles d’application nationales pour résoudre la fragmentation des politiques pilotes, en uniformisant les standards d’évaluation de l’incapacité, de financement, de paiement, de gestion et de systèmes d’information.

Le mécanisme de financement est également un point critique. Jin Li, vice-présidente de la Conférence consultative politique du comité national, a souligné que l’assurance longue durée doit favoriser la formation d’un système à plusieurs niveaux, combinant « assurance de base + assurance commerciale », pour assurer une stabilité financière à davantage de familles. Yan Jianguo pense également que le mécanisme de financement doit respecter le principe de partage multiple, clarifier les responsabilités, établir un mécanisme de ajustement dynamique, élargir les canaux de financement complémentaire, réglementer la gestion des fonds, et prévenir les risques liés à leur gestion, pour garantir que les fonds soient utilisés exclusivement pour leur but.

Les insuffisances dans l’offre de services sont également évidentes. Plusieurs représentants et membres du comité ont souligné que la pénurie de personnel soignant professionnel est un défi majeur pour la mise en œuvre nationale. « Au fil des années, plusieurs aides à domicile sont passées chez nous. La plupart sont très compétentes, mais la qualité et le sérieux varient », a indiqué Mme Li.

Jin Li a souligné que la pénurie de personnel soignant est le principal obstacle, avec une majorité de professionnels âgés, peu qualifiés, et très mobiles. Elle recommande des politiques pour encourager la formation conjointe par les compagnies d’assurance et les établissements de retraite, avec des primes spécifiques et des voies de promotion. Chen Yong, président du Conseil consultatif de la région autonome Hui du Ningxia, propose également de développer la profession de « spécialiste en soins longue durée », en établissant des normes et des réglementations professionnelles.

De plus, des problèmes comme le partage des données, la précision insuffisante des évaluations d’incapacité, freinent aussi le développement du système. Sun Jie, vice-directrice de l’Institut d’assurance de l’Université du commerce extérieur, recommande d’accélérer l’interconnexion et le partage d’informations entre les départements de la santé, des affaires civiles, des établissements de soins, et les compagnies d’assurance, pour soutenir la recherche et la durabilité des produits d’assurance retraite. La création de dossiers de santé pour les personnes âgées, en utilisant la blockchain et le cloud computing, permettrait d’intervenir précocement pour gérer la santé et l’alimentation des seniors, réduisant ainsi le taux de déclenchement des soins.

Accélérer le développement de l’assurance longue durée commerciale

Selon les représentants et membres du comité, les compagnies d’assurance privées jouent un rôle clé dans la mise en œuvre de l’assurance longue durée, en assumant à la fois la gestion des assurances publiques et en complétant le système avec des produits différenciés pour répondre aux besoins spécifiques.

En gestion, Zhou Yanfang indique que, dans toutes les villes pilotes, un nouveau mécanisme de coopération entre le secteur public et privé a été établi, basé sur la gestion par le gouvernement et la participation du secteur privé, avec un mode de gestion séparée. Que ce soit par « transfert de fonds sans achat de services » ou par « transfert de fonds avec partage des risques », les compagnies d’assurance privées jouent un rôle important. Cependant, elles rencontrent aussi des difficultés telles que la viabilité économique, la rentabilité marginale, et un cadre institutionnel incomplet. Elle recommande, en s’inspirant de l’expérience de l’assurance maladie pour les résidents urbains et ruraux, d’améliorer le mécanisme opérationnel, de renforcer le soutien politique, et d’accorder des avantages fiscaux, des exonérations de charges administratives, et des fonds de garantie pour réduire les coûts. Il faut aussi établir une comptabilité séparée, une évaluation distincte, et une supervision spécifique pour distinguer clairement les activités publiques et privées.

Le député Qi Xiumin, directeur du cabinet d’avocats Qixin à Hebei, suggère d’élaborer des directives spécifiques pour promouvoir le développement de l’assurance longue durée commerciale, en définissant ses objectifs, en créant des politiques d’incitation, et en encourageant les compagnies à développer des produits diversifiés, abordables, intégrant la prévention de l’incapacité, la gestion de la santé, et la réadaptation. Il recommande aussi de promouvoir des campagnes d’éducation pour sensibiliser le public à l’importance de la planification et de la souscription.