Các cổ phiếu tốt nhất để đầu tư dài hạn: Hai nhà lãnh đạo Fintech định hình lại ngành tài chính

Khi xây dựng danh mục đầu tư để tích lũy tài sản lâu dài, việc tìm kiếm các công ty có nguồn doanh thu mở rộng và biên lợi nhuận ngày càng tăng là điều cần thiết. Hai ông lớn fintech—Robinhood Markets và Nu Holdings—đều thể hiện chính xác những đặc điểm này. Cả hai đều đã xây dựng lợi thế cạnh tranh bền vững trong thị trường của mình và tiếp tục mang lại mức tăng trưởng bền vững mà các nhà đầu tư dài hạn tìm kiếm.

Một khoản đầu tư 1.000 USD ngày hôm nay có thể trở thành nền tảng của khối tài sản đáng kể theo thời gian. Trong khi một số cổ phiếu tăng trưởng nhân đôi trong vài năm, thì những cổ phiếu khác còn đạt được lợi nhuận đáng kể trong thời gian ngắn hơn. Chìa khóa là xác định các công ty có nền tảng vững chắc và lộ trình rõ ràng hướng tới lợi nhuận. Cả hai công ty fintech này đều đáp ứng cả hai tiêu chí, khiến chúng trở thành những ứng cử viên đáng xem xét cho danh mục dài hạn của bạn.

Robinhood Markets: Khối lượng Giao dịch và Nguồn Doanh thu Mới Thúc đẩy Tăng trưởng

Robinhood (NASDAQ: HOOD) đã chuyển mình từ một startup gây đột phá thành một nền tảng trưởng thành với hơn 27 triệu khách hàng có tài khoản. Tuy nhiên, công ty vẫn tiếp tục mở rộng phạm vi hoạt động—tăng trưởng khách hàng đạt 7% so với cùng kỳ năm trước vào năm 2025, trong khi trung bình doanh thu trên mỗi người dùng tăng 16% trong cùng kỳ. Sự kết hợp này của việc thu hút khách hàng mới đồng thời khai thác giá trị từ khách hàng hiện tại tạo thành một động lực tăng trưởng dài hạn mạnh mẽ.

Kinh doanh giao dịch cốt lõi vẫn duy trì sức mạnh. Tổng doanh thu của Robinhood tăng 27% so với cùng kỳ năm trước, đặc biệt là trong lĩnh vực giao dịch cổ phiếu và quyền chọn. Mảng tiền điện tử của công ty đã chứng kiến sự biến động nhiều hơn, giảm 38% so với cùng kỳ năm trước do Bitcoin gặp khó khăn. Tuy nhiên, lĩnh vực này có tiềm năng tăng trưởng lớn—chỉ trong quý 3, nó đã tăng gấp hơn bốn lần, cho thấy khả năng phục hồi nhanh chóng khi điều kiện thị trường thay đổi.

Ngoài giao dịch truyền thống, Robinhood đã mở rộng sang thị trường dự đoán, một lĩnh vực đã tạo ra 8,5 tỷ hợp đồng sự kiện trong quý 4 và duy trì đà tăng với 3,4 tỷ hợp đồng trong tháng 1. Lĩnh vực kinh doanh mới nổi này là một chất xúc tác tăng trưởng dài hạn đáng kể ngoài hoạt động môi giới cốt lõi.

Các chỉ số lợi nhuận của công ty cũng đã cải thiện. Ngoại trừ các lợi ích thuế và quy định một lần từ cuối năm 2024, lợi nhuận ròng đã mở rộng so với cùng kỳ, cho thấy doanh nghiệp ngày càng hiệu quả trong việc chuyển đổi doanh thu thành lợi nhuận. Đối với các nhà đầu tư dài hạn, sự tiến bộ này từ tăng trưởng theo mọi giá đến tăng trưởng có lợi nhuận là điều đặc biệt hấp dẫn. Mặc dù cổ phiếu đã giảm hơn 30% trong năm nay, những nhà đầu tư sẵn sàng duy trì vị thế dài hạn đã được thưởng khi thị trường lấy lại niềm tin vào cổ phiếu tăng trưởng.

Nu Holdings: Đế chế Khu vực với Mức mở rộng Ổn định

Nu Holdings (NYSE: NU) hoạt động như ngân hàng kỹ thuật số lớn nhất của Mỹ Latinh, phục vụ hơn 60% người trưởng thành trong thị trường quê nhà Brazil đồng thời mở rộng sang Mexico và Colombia. Mô hình hoạt động không dựa vào tài sản lớn—không có chi nhánh vật lý giúp giảm chi phí và tăng biên lợi nhuận—tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững trong bối cảnh tài chính kỹ thuật số ngày càng phát triển.

Các chỉ số tăng trưởng nói lên tất cả. Nu Holdings đạt mức tăng trưởng doanh thu 39% so với cùng kỳ năm 2025 trong quý 3, đồng thời thêm 4 triệu khách hàng mới để đạt tổng số khách hàng vượt quá 127 triệu. Ngân hàng duy trì tỷ lệ hoạt động 83%, nghĩa là phần lớn khách hàng tích cực sử dụng nền tảng để đầu tư, tiết kiệm và vay mượn. Mức độ gắn bó này vẫn duy trì ổn định đáng kể, cho thấy mối quan hệ khách hàng bền chặt.

Nhiều dòng sản phẩm đang trải qua mức tăng trưởng bùng nổ. Số dư thẻ tín dụng và cho vay mở rộng 45% so với cùng kỳ, trong khi danh mục sinh lời từ lãi suất tăng 58%. Quan trọng hơn, mức tăng trưởng này đi đôi với việc cải thiện lợi nhuận—lợi nhuận ròng tăng 41% so với năm 2024, đạt biên lợi nhuận ròng 41%. Đối với các nhà đầu tư dài hạn, việc thấy một công ty phát triển đồng thời cải thiện biên lợi nhuận là tín hiệu tích cực cho thấy khả năng thực thi và sức mạnh định giá của công ty đều đang tăng lên.

Dân số trẻ, ngày càng số hóa của Mỹ Latinh mang lại một quỹ đạo mở rộng nhiều năm nữa. Khi ngày càng nhiều người tiêu dùng chuyển sang ngân hàng kỹ thuật số và Nu Holdings mở rộng sang các thị trường lân cận, công ty có vẻ đang ở vị trí tốt để duy trì vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực ngân hàng khu vực.

Điều Gì Phân Biệt Các Cổ Phiếu Tốt Nhất để Giữ Lâu Dài

Cả Robinhood và Nu Holdings đều mang lại lý do thuyết phục để các nhà đầu tư dài hạn xem xét danh mục của họ. Robinhood thể hiện khả năng tiếp xúc với xu hướng đầu tư bán lẻ đang phát triển và các thị trường mới nổi như hợp đồng dự đoán. Khả năng mở rộng cơ sở người dùng đồng thời tăng giá trị trung bình trên mỗi người dùng tạo ra một cơ chế cộng hưởng mạnh mẽ cho vốn kiên nhẫn.

Trong khi đó, Nu Holdings cung cấp khả năng tiếp xúc dài hạn với tài chính toàn diện và sự chuyển đổi số trong các thị trường mới nổi. Sự thống trị tại Mỹ Latinh, cùng với tiềm năng mở rộng trong khu vực và khả năng duy trì sự gắn bó, khiến nó trở thành cổ phiếu hàng đầu cho các nhà đầu tư tìm kiếm tăng trưởng thị trường mới nổi với lợi thế cạnh tranh rõ ràng.

Các cổ phiếu tốt nhất cho danh mục dài hạn đều có đặc điểm chung: kết hợp tăng trưởng doanh thu hàng đầu với biên lợi nhuận mở rộng. Robinhood và Nu Holdings đều thể hiện mô hình này. Dù bạn tập trung vào xu hướng đầu tư bán lẻ hay dịch vụ tài chính thị trường mới nổi, hai nhà fintech này xứng đáng được xem xét trong chiến lược đầu tư dài hạn.