Hủy bỏ 60 giấy phép! Các trung gian bảo hiểm đã loại bỏ "nước đọng", những người còn lại làm thế nào để trở thành vua

Dưới bối cảnh quản lý chặt chẽ liên tục được nâng cao và phát triển chất lượng cao trở thành chủ đạo, thị trường trung gian bảo hiểm của Trung Quốc đang trải qua một cuộc tái cấu trúc hệ sinh thái mang tính hệ thống và sâu sắc. Cảnh quan ngành nghề từng phát triển hoang dã, hỗn loạn đang được định hình lại hoàn toàn. Ngày 27 tháng 2, Tổng cục Quản lý Tài chính đã công bố rằng trong giai đoạn từ 2024 đến 2025, đã xử lý và thu hồi giấy phép của tổng cộng 3 tập đoàn trung gian bảo hiểm bị hủy bỏ hoặc đăng ký lại, 57 tổ chức pháp nhân trung gian chuyên nghiệp về bảo hiểm; thu hồi 3.730 chi nhánh trung gian bảo hiểm chuyên nghiệp, và 226 tổ chức đại lý đa ngành về bảo hiểm.

Đây là thành quả quan trọng của giai đoạn kể từ khi bắt đầu chiến dịch “Thanh lọc, chuẩn hóa, nâng cao chất lượng” của thị trường trung gian bảo hiểm từ năm 2024. Trong bối cảnh “làn sóng lớn” của thị trường, việc chuyển đổi các tổ chức trung gian bảo hiểm nhỏ và vừa trở nên cấp bách. Theo các chuyên gia trong ngành, khi quá trình thanh lọc và nâng cao chất lượng ngày càng sâu sắc, việc các tổ chức không đủ tiêu chuẩn rút lui và bị loại bỏ là xu hướng phát triển của ngành, đồng thời cũng là một dạng tiến hóa của thị trường.

Thúc đẩy thanh lọc, chuẩn hóa, nâng cao chất lượng

Trước đây, ngành trung gian bảo hiểm lâu nay tồn tại các vấn đề “nhiều, phân tán, hỗn loạn” — nhiều tổ chức không có hoạt động thực tế, không có nhân viên chuyên trách, không có địa điểm cố định, chỉ dựa vào việc đăng ký giấy phép để kiếm phí qua các kênh trung gian, thậm chí còn lợi dụng các thủ đoạn như giả mạo hợp đồng bảo hiểm, giữ lại phí bảo hiểm, trả hoa hồng ngoài sổ sách để trục lợi, gây rối loạn nghiêm trọng trật tự thị trường.

Ngày 27 tháng 2, Tổng cục Quản lý Tài chính đã phát đi thông báo rằng, Tổng cục kiên trì thực hiện quản lý chặt chẽ, nghiêm ngặt, bắt đầu từ năm 2024, chiến dịch thanh lọc, chuẩn hóa, nâng cao chất lượng thị trường trung gian bảo hiểm. Theo đó, sẽ phân loại, có bước đi rõ ràng để loại bỏ các tổ chức trung gian bảo hiểm không đáp ứng yêu cầu quản lý, hoạt động phi pháp hoặc không bình thường, xử lý nghiêm các hành vi vi phạm pháp luật, và thu hồi giấy phép kinh doanh của các tổ chức gây rối loạn thị trường nghiêm trọng. Trong giai đoạn 2024-2025, đã xử lý và thu hồi giấy phép của 3 tập đoàn trung gian bảo hiểm, 57 tổ chức pháp nhân trung gian chuyên nghiệp về bảo hiểm; thu hồi 3.730 chi nhánh trung gian bảo hiểm chuyên nghiệp, và 226 tổ chức đại lý đa ngành về bảo hiểm.

“Việc thu hồi quy mô lớn lần này là kết quả của sự phối hợp giữa quản lý và thị trường trong quá trình thanh lọc,” ông Phí Nhất Phu, nhà nghiên cứu đặc biệt của Ngân hàng Thương mại Tư nhân Tô Châu, nhận định. Về mặt quản lý, “chiến dịch thanh lọc, chuẩn hóa, nâng cao chất lượng” nhằm trực tiếp giải quyết các vấn đề cứng đầu của ngành, tập trung vào việc loại bỏ các tổ chức “không có, không có hoạt động, không có năng lực” và các chủ thể có hành vi vi phạm nghiêm trọng như giả mạo hoạt động, bán hàng trái phép, gian lận tài chính, chuyển tiền trái phép. Thông qua việc hủy bỏ giấy phép pháp nhân, rút lui các chi nhánh, từ nguồn gốc, làm sạch môi trường thị trường. Đồng thời, chính sách “Báo cáo và hành nghề hợp nhất” được triển khai toàn diện, yêu cầu các công ty bảo hiểm phải trả hoa hồng cho trung gian phù hợp với phí đã đăng ký, nhằm triệt để chặn đứng các hoạt động “trả hoa hồng ngoài sổ sách” trong bóng tối. Tỷ lệ hoa hồng bị cắt giảm mạnh, khiến các trung gian nhỏ và vừa dựa vào hoa hồng cao để tồn tại, lợi nhuận giảm mạnh hoặc thậm chí lỗ nặng.

Ngoài ra, theo thông tin từ báo chí Bắc Kinh, một số tổ chức lâu dài thoái lui khỏi sự quản lý, có khả năng công nghệ thông tin và tuân thủ pháp luật yếu kém, không thể thích ứng với yêu cầu quản lý chặt chẽ và chuyển đổi số, cuối cùng bị loại bỏ do hoạt động khó duy trì hoặc vi phạm các quy định về tuân thủ.

Định vị giá trị mới

Trong khi các tổ chức nhỏ và vừa rút lui hàng loạt, các công ty môi giới và đại lý bảo hiểm hàng đầu lại mở rộng quy mô trái chiều.

“Độ tập trung của ngành nhanh chóng tăng lên, hiệu ứng ‘Mặt trời mọc’ ngày càng rõ ràng,” các chuyên gia trong ngành nhận định. Các tổ chức hàng đầu dựa vào năng lực vốn, hệ thống tuân thủ, khả năng số hóa và sự hợp tác sâu rộng với các công ty bảo hiểm để đạt được lợi nhuận quy mô trong thời kỳ hoa hồng thấp. Ví dụ, một số công ty môi giới lớn đã chuyển đổi thành “nhà cung cấp dịch vụ quản lý rủi ro tổng hợp,” cung cấp các giải pháp trọn gói từ nhận diện rủi ro, tùy chỉnh sản phẩm đến phối hợp bồi thường cho khách hàng doanh nghiệp, vượt xa vai trò truyền thống “bán hợp đồng bảo hiểm.” Trong khi đó, các tổ chức nhỏ và vừa thiếu năng lực chuyên môn, trình độ công nghệ thấp, ý thức tuân thủ yếu ớt, gặp khó khăn trong việc duy trì hoạt động dưới áp lực quản lý cao và sự cạnh tranh của thị trường.

Đối mặt với biến động ngành, Tổng cục Quản lý Tài chính xác định hướng tiếp theo, sẽ tập trung vào phòng ngừa rủi ro, tăng cường quản lý, thúc đẩy phát triển chất lượng cao, thực hiện tốt công tác quản lý trung gian bảo hiểm, hoàn thiện hệ thống quản lý, tiếp tục thúc đẩy thanh lọc, chuẩn hóa, nâng cao chất lượng trung gian bảo hiểm, tối ưu hóa cấu trúc thị trường, thúc đẩy các tổ chức trung gian bảo hiểm nâng cao năng lực chuyên môn và xây dựng hệ thống công nghệ thông tin, đẩy mạnh cải cách đại lý đa ngành, thúc đẩy phát triển chất lượng cao của trung gian bảo hiểm, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính.

Sau quá trình sàng lọc, các tổ chức còn lại làm thế nào để thực sự “lên ngôi”? Ông Phí Nhất Phu cho biết, để xây dựng năng lực cạnh tranh cốt lõi, cần làm rõ các điểm sau: thứ nhất, củng cố nền tảng tuân thủ, xây dựng hệ thống kiểm soát rủi ro toàn diện, đảm bảo hoạt động và mở rộng kinh doanh tuân thủ pháp luật. Thứ hai, nâng cao năng lực chuyên môn, tập trung vào các lĩnh vực phân khúc, cung cấp các giải pháp rủi ro tùy chỉnh và dịch vụ bồi thường, nâng cao lòng tin của khách hàng. Thứ ba, thúc đẩy chuyển đổi số nhanh chóng, sử dụng công nghệ để tối ưu hóa quy trình tiếp cận khách hàng, đánh giá rủi ro, bồi thường, giảm chi phí và nâng cao hiệu quả. Thứ tư, tăng cường hợp tác với các công ty bảo hiểm, tích hợp các nguồn lực sản phẩm và kênh phân phối, xây dựng hàng rào dịch vụ khác biệt, nâng cấp từ trung gian bán hàng thành nhà cung cấp dịch vụ quản lý rủi ro tổng hợp.

Báo chí Bắc Kinh, Lý Tú Mai