Chuẩn bị số định tuyến và số tài khoản của bạn: Hướng dẫn đầy đủ để thanh toán trực tuyến bằng thông tin ngân hàng

Khi mua sắm trực tuyến, hầu hết mọi người thường sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc ví điện tử. Tuy nhiên, bạn còn một lựa chọn khả thi khác: thanh toán trực tiếp bằng số routing và số tài khoản của bạn. Phương thức này cho phép bạn truy cập vào quỹ từ tài khoản séc của mình mà không dựa vào phương thức thanh toán bằng thẻ truyền thống. Nếu bạn quan tâm đến việc các trang web trực tuyến cho phép thanh toán theo cách này và cách sử dụng an toàn, hướng dẫn này sẽ cung cấp tất cả những gì bạn cần biết.

Hiểu về số tài khoản ngân hàng và số routing của bạn

Trước khi có thể thanh toán bằng tài khoản séc tại bất kỳ nhà bán lẻ trực tuyến nào, bạn cần xác định hai thông tin quan trọng: số tài khoản và số routing của bạn. Chúng không thể thay thế cho nhau—mỗi cái phục vụ mục đích riêng trong chuyển khoản điện tử.

Số tài khoản của bạn là mã định danh duy nhất được cấp cho tài khoản séc của bạn tại ngân hàng. Mã này phân biệt tài khoản của bạn với tất cả các tài khoản khác bạn có thể mở tại cùng một tổ chức tài chính. Trong khi đó, số routing là mã gồm chín chữ số xác định ngân hàng của bạn trong hàng nghìn tổ chức tài chính trên toàn quốc. Cùng nhau, hai số này cho phép chuyển khoản điện tử an toàn và thanh toán trực tuyến.

Bạn có thể tìm thấy cả số tài khoản và số routing bằng cách đăng nhập vào cổng ngân hàng trực tuyến của mình và tải xuống sao kê ngân hàng gần nhất. Nhiều ngân hàng cũng hiển thị thông tin này ở góc dưới bên trái của séc giấy, cung cấp một điểm tham khảo tiện lợi khác.

Các trang web trực tuyến cho phép bạn thanh toán bằng số routing và số tài khoản

Không phải tất cả các nhà bán lẻ trực tuyến đều chấp nhận thanh toán trực tiếp qua tài khoản ngân hàng bằng số routing và số tài khoản. Tuy nhiên, một số nhà bán lẻ lớn đã chấp nhận phương thức thanh toán này. Ví dụ, Amazon cho phép khách hàng liên kết trực tiếp tài khoản séc của họ để thanh toán khi mua hàng. Trong khi đó, eBay chấp nhận thanh toán bằng séc, phản ánh một hình thức cũ hơn của nguyên tắc này—sử dụng thông tin tài khoản ngân hàng để ủy quyền thanh toán.

Ngoài các nhà bán lẻ nổi tiếng này, còn nhiều nhà bán lẻ trực tuyến khác hỗ trợ phương thức thanh toán này khi bạn tìm kiếm các tùy chọn thanh toán ghi là “ACH,” “eCheck,” hoặc “thêm tài khoản ngân hàng” tại bước thanh toán. Tính khả dụng khác nhau đáng kể tùy theo nhà bán lẻ, vì vậy bước đầu tiên của bạn là thêm một mặt hàng vào giỏ hàng và tiến đến trang thanh toán để xác định xem tùy chọn này có được cung cấp hay không.

Nếu nhà bán lẻ không hỗ trợ thanh toán trực tiếp bằng tài khoản ngân hàng, bạn không bị giới hạn chỉ dùng thẻ tín dụng—còn có nhiều phương án khác cho phép bạn chi tiêu từ số dư tài khoản séc khi mua sắm trực tuyến.

Các bước sử dụng số routing và số tài khoản để mua hàng trực tuyến

Khi đã xác nhận nhà bán lẻ chấp nhận thanh toán trực tiếp qua tài khoản ngân hàng, quy trình này khá đơn giản và thường chỉ mất vài phút. Bắt đầu bằng cách thực hiện mua hàng như bình thường và thêm các mặt hàng vào giỏ. Tại bước thanh toán, tìm các tùy chọn phương thức thanh toán đề cập đến “ACH,” “eCheck,” hoặc “thêm tài khoản ngân hàng.” Chọn tùy chọn này để tiếp tục.

Lúc này, bạn sẽ được yêu cầu nhập thông tin tài khoản séc của mình. Đây là nơi số routing và số tài khoản của bạn phát huy tác dụng. Nhập cả hai số cẩn thận, vì chúng phải khớp chính xác với hồ sơ ngân hàng của bạn. Kiểm tra kỹ các chữ số này trước khi hoàn tất giao dịch—bất kỳ sai sót nào cũng có thể dẫn đến việc thanh toán bị từ chối hoặc chậm trễ.

Sau khi nhập đúng số routing và số tài khoản và xác nhận các chi tiết mua hàng khác, bạn có thể hoàn tất giao dịch. Số tiền sẽ được trừ trực tiếp từ số dư tài khoản séc của bạn, thường trong vòng một đến ba ngày làm việc.

Tại sao thanh toán trực tiếp bằng tài khoản ngân hàng lại thu hút nhiều người mua hàng

Thanh toán trực tiếp bằng thông tin tài khoản ngân hàng mang lại nhiều lợi ích. Thứ nhất, nó cung cấp một phương thức thay thế nếu bạn không có thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, hoặc đơn giản là không muốn sử dụng chúng. Thứ hai, phương thức thanh toán này thường tránh các khoản phí xử lý mà các nhà bán lẻ đôi khi chuyển sang khách hàng khi dùng các phương thức khác. Thứ ba, vì bạn chi tiêu trực tiếp từ số dư khả dụng, cách này tự nhiên hạn chế việc chi tiêu quá mức—bạn chỉ có thể mua những gì mình có trong tài khoản.

Tuy nhiên, phương thức này cũng có những hạn chế đáng kể. Hầu hết các nhà bán lẻ trực tuyến lớn vẫn chưa chấp nhận thanh toán bằng số tài khoản séc hoặc eCheck. Nếu tài khoản của bạn không đủ tiền tại thời điểm mua, giao dịch sẽ bị từ chối. Khác với thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, bạn sẽ không tích lũy điểm hoàn tiền. Ngoài ra, bạn thường không nhận được bảo vệ mua hàng hoặc bảo hành mở rộng khi dùng phương thức này.

Các phương án thanh toán thay thế khi không thể thanh toán bằng số routing và số tài khoản

Khi một trang mua sắm không chấp nhận trực tiếp số routing và số tài khoản của bạn, còn có các cách khác để thanh toán từ số dư tài khoản séc của bạn.

PayPal vẫn là một trong những lựa chọn phổ biến nhất. Bạn có thể tạo tài khoản PayPal miễn phí, liên kết tài khoản ngân hàng của mình và sử dụng tại hàng nghìn nhà bán lẻ lớn như Walmart, Target. PayPal cung cấp các dịch vụ phòng chống gian lận và bảo vệ mua hàng, không tính phí cho các giao dịch nội địa. Dịch vụ này hoạt động như một trung gian, nên các nhà bán lẻ không bao giờ trực tiếp nhận được số tài khoản và số routing của bạn.

Thẻ ghi nợ trả trước hoạt động tương tự thẻ ghi nợ thông thường nhưng độc lập với tài khoản ngân hàng của bạn. Bạn nạp tiền vào thẻ qua chuyển khoản ngân hàng, tiền gửi trực tiếp hoặc tiền mặt, rồi chỉ chi tiêu số tiền đã nạp. Các thẻ này cung cấp cách sử dụng quỹ từ tài khoản ngân hàng trực tuyến mà không cần chia sẻ trực tiếp thông tin ngân hàng. Các thẻ trả trước cao cấp thường tính phí hàng tháng tối thiểu và có nhiều tùy chọn nạp tiền linh hoạt.

Dịch vụ Mua trước, Trả sau (BNPL) như Affirm và Klarna chia nhỏ các khoản mua hàng thành các khoản thanh toán nhỏ hơn theo thời gian. Thông thường, nếu thanh toán đúng hạn, bạn sẽ không bị tính lãi, mặc dù một số tùy chọn có thể tính phí trễ hoặc lãi suất hoãn. Dù tiện lợi cho các khoản mua lớn, các dịch vụ này có thể khuyến khích chi tiêu quá mức qua ảo tưởng về trả góp.

Thẻ quà tặng Visa và Mastercard mua bằng quỹ từ tài khoản ngân hàng của bạn cũng là một lựa chọn khác. Nhiều nhà bán lẻ chấp nhận thẻ này toàn diện, và bạn có thể chọn thẻ kỹ thuật số để sử dụng ngay hoặc thẻ vật lý có thể mua tại siêu thị hoặc trạm xăng.

Thẻ SNAP EBT xứng đáng được đề cập nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp dinh dưỡng liên bang. Thông qua các chương trình thử nghiệm của USDA, các nhà bán lẻ như Walmart, Amazon, Instacart, Aldi và Meijer hiện chấp nhận thanh toán SNAP EBT trực tuyến. Tài khoản EBT hoạt động tương tự như tài khoản séc nhận tiền gửi định kỳ, cho phép bạn sử dụng lợi ích của mình cho các mặt hàng thực phẩm đủ điều kiện.

Bảo vệ thông tin số tài khoản và số routing của bạn trực tuyến

Vì việc chia sẻ số routing và số tài khoản trực tuyến có thể tiềm ẩn rủi ro, việc thực hiện các biện pháp bảo vệ là rất cần thiết. Chỉ nhập thông tin này trên các trang web của các nhà bán lẻ đã thành lập, đáng tin cậy. Trước khi nhập dữ liệu nhạy cảm, hãy xác minh rằng trang web sử dụng chứng chỉ SSL—bạn có thể kiểm tra bằng cách tìm “https://” trong URL và biểu tượng ổ khóa trong trình duyệt.

Tạo mật khẩu mạnh, độc đáo cho tất cả các tài khoản mua sắm của bạn, và đổi mật khẩu ngay lập tức nếu phát hiện hoạt động đáng ngờ. Tránh lưu thông tin tài khoản ngân hàng trên các trang web của nhà bán lẻ; thay vào đó, nhập lại mỗi lần mua để giảm thiểu rủi ro trong trường hợp dữ liệu bị xâm phạm.

Quan trọng nhất, hãy thường xuyên kiểm tra sao kê ngân hàng để phát hiện các giao dịch trái phép, đặc biệt nếu bạn thường xuyên mua sắm trực tuyến. Nếu phát hiện điều gì bất thường, liên hệ ngay với ngân hàng của bạn. Sự cảnh giác này giúp bạn phát hiện và xử lý kịp thời các vấn đề trước khi chúng trở nên nghiêm trọng.