Rapport sur les taux hypothécaires ARM actuels pour le 9 mars 2026

Alors que la majorité des acheteurs choisissent des prêts hypothécaires à taux fixe, il existe des cas où vous pourriez vouloir examiner de plus près un prêt hypothécaire à taux variable. Par exemple, les ARMs peuvent être une option intelligente pour ceux qui achètent un bien à louer ou à rénover, ou qui ont l’intention de déménager dans quelques années — ce qui signifie que vous déménageriez avant la fin de la période initiale à taux fixe de l’ARM et le début des ajustements.

Lisez la suite et nous expliquerons comment fonctionne un ARM, quand vous pourriez envisager un ARM plutôt qu’un prêt à taux fixe, et nous examinerons les taux actuels des ARMs de quelques grands prêteurs.

Vous pouvez voir ici le rapport sur les taux d’ARM de la veille ouvrée.

Taux moyens des prêts hypothécaires à taux variable

Fortune a examiné les données les plus récentes disponibles au 6 mars. Ce sont des taux d’échantillon fournis par les institutions. Chacun est basé sur des hypothèses spécifiques concernant le profil de crédit et la localisation d’un emprunteur hypothétique. Les estimations peuvent inclure une hypothèse de points de réduction hypothécaire. Si vous choisissez de postuler, sachez que le taux que vous recevrez peut varier par rapport aux taux d’échantillon affichés ici.

Un ARM 7/6 est un prêt avec un taux fixe pendant sept ans, puis une période d’ajustement tous les six mois.

Prêts hypothécaires à taux fixe vs. à taux variable

Environ 92 % des ménages ayant un prêt hypothécaire ont un prêt à taux fixe. Contrairement aux ARMs, où le taux d’intérêt peut fluctuer après une période initiale à taux fixe, votre taux reste le même pendant toute la durée du prêt lorsque vous avez un prêt à taux fixe. Il est facile de comprendre pourquoi cette option est populaire.

Cependant, les ARMs peuvent être judicieux dans certaines situations. En d’autres termes, vous pourriez faire partie des environ 8 % de détenteurs de prêts hypothécaires qui décident que ce type de prêt offre une opportunité.

Quand envisager un prêt hypothécaire à taux variable

Voici trois catégories d’acheteurs pour qui les ARMs peuvent être utiles :

• Acheteurs de maisons temporaires ou « premières ». Si vous êtes assez confiant de ne pas rester longtemps dans votre maison, un ARM pourrait être un choix stratégique puisque vous pouvez profiter du taux d’intérêt fixe bas pendant la période initiale, puis vendre la maison avant que la période d’ajustement ne commence.

• Investisseurs. De nombreux investisseurs immobiliers aiment les ARMs pour une raison similaire. Ils peuvent obtenir un taux d’intérêt bas au départ, et à l’approche de la période d’ajustement (dans trois, cinq ou sept ans), ils peuvent ajuster le loyer pour refléter le nouveau paiement hypothécaire ou revendre la propriété pour en acheter une autre.

• Acheteurs en période de taux d’intérêt élevés. Enfin, beaucoup d’acheteurs prennent un risque avec un prêt à taux variable lors de périodes de taux élevés, car il est plus probable qu’il offre un taux initial plus bas et, en supposant que la situation se calme avant la fin de la période fixe, cela peut être avantageux.

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Comment fonctionnent les prêts hypothécaires à taux variable

Les ARMs commencent généralement avec un taux d’intérêt fixe bas pour une période déterminée — comme trois, cinq, sept ou 10 ans — et après l’expiration de cette « période fixe », la « période d’ajustement » commence.

Voici où cela devient intéressant. Pendant la période d’ajustement, le taux d’intérêt de votre ARM peut fluctuer en fonction de plusieurs facteurs clés, notamment :

• Taux de référence. Les ARMs obtiennent souvent leur taux de base d’un indice appelé le Secured Overnight Financing Rate (SOFR). La trésorerie américaine publie chaque matin un nouveau SOFR pour indiquer aux banques et prêteurs « voici le coût d’emprunt aujourd’hui ». Cela aide ensuite les prêteurs à fixer des taux de marché appropriés pour divers produits, des prêts auto aux hypothèques.

• Marges. La marge est un pourcentage fixe que votre prêteur ajoute à l’indice pour déterminer votre taux ARM. Donc, si votre ARM est lié au SOFR et que le SOFR est à 5 % tandis que votre marge est de 2 %, votre taux ARM sera de 7 %. Les marges varient généralement entre 2 % et 3,5 % et peuvent dépendre du prêteur, du prêt et de votre solvabilité. Les marges sont également fixées dans le contrat de prêt, il est donc conseillé de comparer les offres pour voir lesquelles proposent des marges plus compétitives.

• Plafonds de taux. Enfin, les plafonds de taux limitent la hausse de votre taux tout au long du prêt. Les « plafonds d’ajustement initial » contrôlent la hausse lors de la première modification, les « plafonds d’ajustement subséquent » déterminent la hausse après le premier ajustement, et les « plafonds à vie » limitent la hausse totale de votre taux d’intérêt.

La durée la plus courante pour un ARM est le 5/1, ce qui signifie que le prêt a un taux fixe pendant cinq ans, puis le taux commence à changer chaque année pendant 25 ans (la plupart des ARMs ont une durée de 30 ans).

Une autre durée courante est le 10/6, avec une période fixe de 10 ans et une période d’ajustement de 20 ans, durant laquelle le taux change tous les six mois. Vous pouvez également voir des ARMs 3/1, 7/1 et 10/1.

En savoir plus : Pourquoi le Secured Overnight Financing Rate pourrait être important pour votre hypothèque.