Avoir peur pendant la retraite vous coûte de l’argent, du temps et des souvenirs. Surmontez la peur et commencez à profiter de votre vie en 2026

Vishesh Raisinghani

Jeu, 12 février 2026 à 21:30 GMT+9 5 min de lecture

Les retraités considèrent probablement que les impôts, l’inflation ou les soins de santé sont leurs plus grandes dépenses. Mais il existe un autre facteur qui peut silencieusement coûter bien plus : la peur.

Sans la sécurité d’un revenu régulier, il est facile de s’inquiéter de manquer d’argent dans ce qu’on appelle « les années d’or ». En fait, 64 % des Américains déclarent être plus préoccupés par le fait de survivre à leurs économies que par la mort, selon une enquête d’Allianz Life de 2025 (1).

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Bien que cette anxiété financière ne soit pas totalement injustifiée, prendre des décisions financières importantes sous l’emprise de la peur peut coûter cher. Les conséquences peuvent être à la fois importantes et difficiles à percevoir.

Voici pourquoi de nombreux retraités ont peur de dépenser leur propre argent — et comment cette hésitation peut réduire leur qualité de vie.

Peur de dépenser son propre argent

Il est facile de supposer que la peur financière est inversement proportionnelle aux ressources financières. En d’autres termes, plus vous avez d’argent, moins vous avez peur. Cependant, la recherche suggère que l’anxiété financière est souvent déconnectée de la capacité financière réelle.

Les couples mariés de plus de 65 ans avec au moins 100 000 $ d’économies retirent en moyenne 2,1 % par an, selon des données de Prudential Financial citées par le Wall Street Journal (2). Ce taux est bien inférieur à la « règle des 4 % », souvent citée comme un repère approximatif pour des dépenses de retraite durables.

Étonnamment, certains retraités évitent complètement de faire des retraits. Environ 27 % des retraités de plus de 60 ans avec des comptes de retraite gérés par Vanguard n’ont effectué aucun retrait durant leurs cinq premières années après avoir quitté leur emploi (3).

En résumé, beaucoup de retraités ont trop peur de dépenser leur propre argent durement gagné.

Pour beaucoup, cette frugalité extrême peut signifier manquer des opportunités de passer du temps en famille, de partir en vacances ou de profiter de hobbies personnels. Cela peut aussi entraîner un coût réel — souvent négligé — sur la qualité de vie.

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Le coût caché de la peur

Un sentiment d’appréhension peut pousser de nombreux retraités vers des produits financiers qui semblent sûrs et sécurisés mais qui peuvent compromettre leur richesse à long terme s’ils sont utilisés de manière excessive ou au mauvais moment.

Suite de l’histoire  

Près de la moitié (48 %) des investisseurs ont déclaré avoir déplacé leurs actifs vers des investissements plus conservateurs lors des baisses de marché, selon une enquête de Nationwide de 2025 (4). En pratique, cela signifie souvent vendre après la chute des prix — en réalisant des pertes et en réduisant leur exposition aux futures reprises.

Être trop conservateur dans ses décisions d’investissement, principalement par peur, pourrait être une erreur coûteuse. Vous pourriez manquer une croissance à long terme importante et une sécurité financière simplement parce que vous avez pris une décision impulsive lors d’un krach boursier.

De même, payer trop cher pour certaines rentes ou détenir de grandes quantités de liquidités par crainte de la volatilité peut réduire le pouvoir d’achat — et ralentir la croissance du portefeuille avec le temps.

Heureusement, il existe des moyens de surmonter cette réaction émotionnelle.

Comment surmonter la peur

L’antidote à l’investissement émotionnel basé sur la peur, selon une recherche menée par Melissa Knoll, vice-présidente de la science comportementale chez Fidelity, est une approche disciplinée et basée sur des règles (5).

Au lieu de compter sur la volonté ou l’instinct personnel, Knoll recommande d’utiliser la gestion professionnelle de portefeuille ou des outils d’investissement automatisés qui aident à maintenir des contributions et des allocations cohérentes, quel que soit la volatilité du marché.

Par exemple, s’inscrire à des contributions automatiques à un 401(k) ou à un plan de réinvestissement des dividendes (DRIP) rend les investisseurs moins susceptibles de déplacer leurs actifs vers des investissements conservateurs lors des baisses de marché.

Knoll suggère également de vérifier moins fréquemment vos comptes de retraite. Les investisseurs qui surveillent leur portefeuille fréquemment sont moins enclins à accepter le risque et peuvent être plus susceptibles de réduire leur croissance à long terme.

De plus, si vous vérifiez moins souvent vos comptes de retraite, vous risquez moins de prendre des décisions à court terme qui pourraient réduire vos rendements à long terme.

Et si vous consultez vos comptes plusieurs fois par semaine, la retraite peut commencer à ressembler à un deuxième emploi — en remplaçant le travail rémunéré par une gestion de portefeuille non rémunérée.

Passer des heures à regarder les actualités financières, à réagir aux fluctuations du marché ou à étudier des graphiques boursiers, ce sont des heures non passées avec la famille, les amis ou à faire les activités qui rendaient la retraite attrayante au départ.

Ne laissez pas la peur et le bruit du marché à court terme dominer ce qui devrait être vos années les plus flexibles. Un plan éprouvé — soutenu par la diversification, l’automatisation et le rééquilibrage périodique — réduit la nécessité d’une surveillance constante. Fixez la stratégie, revoyez-la occasionnellement, et laissez le temps faire le travail difficile.

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Sources de l’article

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Allianz (1) ; Wall Street Journal (2) ; Vanguard (3) ; Nationwide (4) ; Fidelity (5).

Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans aucune garantie.

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