Victimes des incendies de forêt à Los Angeles bénéficieraient d’un allégement hypothécaire dans le cadre d’un nouveau projet de loi

Laurence Darmiento

Jeu, 12 février 2026 à 20h00 GMT+9 4 min de lecture

Un travailleur préparant la fondation d’une maison en construction au 15256 De Pauw St. dans la zone incendiée des Palisades. (Genaro Molina / Los Angeles Times)

Les victimes des incendies de forêt de l’année dernière dans le comté de Los Angeles, qui n’ont pas pu obtenir d’allégement hypothécaire en vertu d’une loi d’État adoptée l’année dernière, auraient une nouvelle chance avec un projet de loi plus solide présenté mercredi.

Ce texte, AB 1847, par le député John Harabedian (D-Pasadena), triplerait à 36 mois la période d’allégement hypothécaire de 12 mois proposée par l’AB 238 de l’année dernière, tout en permettant aux emprunteurs de rembourser l’argent par un report qui prolonge l’hypothèque.

Également auteur de l’AB 238, Harabedian a interdit aux prêteurs hypothécaires et aux gestionnaires de prêts de demander aux emprunteurs de rembourser toute période de tolérance en une seule fois, mais il n’a pas précisé les modalités de remboursement. Il a aussi interdit les frais de retard, les saisies et les rapports négatifs aux agences de crédit.

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Les emprunteurs ont confié au Times qu’ils avaient du mal à obtenir un quelconque allégement et que, lorsqu’ils l’obtenaient, on leur disait que s’ils ne voulaient pas le rembourser en une seule fois, ils devraient accepter une modification de prêt pouvant augmenter leur taux d’intérêt.

Comme l’AB 238, l’allégement ne peut être obtenu que si le contrat hypothécaire sous-jacent le permet.

Cependant, Harabedian a indiqué que la plupart des contrats et directives de Fannie Mae et Freddie Mac — les organismes parrainés par le gouvernement qui détiennent ou garantissent la majorité des hypothèques américaines — n’interdisent pas les reports de prêt.

« Je pense que certaines personnes se voyaient offrir une tolérance qui, franchement, ne respectait pas l’AB 238 alors qu’elle aurait dû », a-t-il déclaré. « On ne leur a offert aucune option ou flexibilité quant à la façon dont elles allaient rembourser, alors nous essayons de l’améliorer maintenant. »

Harabedian a précisé que la majorité des problèmes rencontrés par les emprunteurs semblent dus à des sociétés qui gèrent les prêts hypothécaires pour le compte des prêteurs, tandis que de grandes institutions comme Bank of America ont été plus généreuses.

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En décembre, la banque de Charlotte, en Caroline du Nord, a commencé à offrir 36 mois d’allégement hypothécaire à ses emprunteurs sans changer le taux d’intérêt.

Une autre modification clé de l’AB 238 est l’extension de l’allégement de 12 à 36 mois, que les emprunteurs demandent par tranches de 90 jours. La date limite pour demander cet allégement serait repoussée au 7 janvier 2029.

Harabedian a déclaré que 36 mois d’allégement sont nécessaires, car il faudra plusieurs années à de nombreux propriétaires pour réparer et reconstruire leurs maisons après les incendies à Altadena, Pacific Palisades et dans les communautés voisines, qui ont tué au moins 31 personnes et endommagé ou détruit plus de 18 000 maisons.

« Cette extension tente de s’aligner sur le processus complet de reconstruction que les survivants vont devoir endurer, et de s’assurer que, du début à la fin, ils ne soient pas en difficulté financière qui les obligerait à abandonner leurs communautés », a-t-il déclaré.

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Len Kendall, qui a perdu sa maison à Pacific Palisades, a dit qu’il accueillait favorablement la législation, mais qu’il restait incertain quant à la façon dont elle pourrait l’affecter, notamment ses modalités de remboursement.

« Il faudra faire un suivi pour s’assurer que ces gestionnaires et prêteurs respectent réellement la loi, car personne ne les tient vraiment responsables pour l’instant », a-t-il déclaré.

Le mois dernier, le gouverneur Gavin Newsom a indiqué dans un communiqué de presse que le Département de la protection financière et de l’innovation a reçu 233 plaintes concernant des tolérances hypothécaires, dont 92 % ont été résolues en faveur du consommateur.

Cependant, Kendall a dit que l’agence avait clôturé sa plainte, même si son gestionnaire hypothécaire avait demandé un paiement en une seule fois et que son plan de remboursement restait en suspens.

L’agence lui a indiqué dans une lettre, examinée par le Times, qu’elle « ne peut intervenir au nom de consommateurs individuels dans un cas particulier » et qu’elle « engage des actions de protection des consommateurs lorsqu’elle détecte des schémas de tromperie, de fausse déclaration ou de pratiques commerciales déloyales d’intérêt général ».

Un porte-parole de l’agence a déclaré qu’elle avait travaillé avec Kendall pour s’assurer qu’il recevait un « allégement » approprié et considère l’affaire comme résolue.

Il a ajouté que le département surveille la conformité à l’AB 238, mais n’a pas encore annoncé de mesures d’application contre les prêteurs ou gestionnaires.

Harabedian a présenté mercredi un second projet de loi qui prévoirait un report hypothécaire à l’échelle de l’État pour les propriétaires dont la résidence est inhabitable après une déclaration d’urgence par le gouverneur ou le gouvernement fédéral.

Le California Emergency Mortgage Relief Act, AB 1842, oblige les gestionnaires hypothécaires à déposer un rapport mensuel auprès du DFPI sur le nombre de demandes de tolérance reçues lors d’une urgence déclarée, ainsi que sur le nombre de demandes acceptées ou refusées, avec la raison du refus.

Le projet de loi permet également à un emprunteur d’intenter une action civile contre un gestionnaire hypothécaire pour violation de la loi.

Les amendements de l’AB 238, s’ils sont adoptés, prendraient effet immédiatement.

Le bureau de Harabedian a travaillé avec l’Association des banquiers californiens et l’Association des banques hypothécaires californiennes pour élaborer l’AB 238. Le législateur a indiqué qu’il n’était pas certain qu’ils soutiennent l’extension de l’allégement hypothécaire.

« Nous avons hâte de l’étudier avec nos membres et de travailler de manière constructive avec les parties prenantes, comme nous l’avons toujours fait. Le secteur bancaire a proactivement offert un allégement aux victimes des incendies de forêt, et cet effort a précédé l’action législative », a déclaré Yvette Ernst, porte-parole de l’Association des banquiers californiens.

L’Association des banques hypothécaires californiennes a également indiqué qu’elle examinait le projet de loi.

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Cette histoire est initialement parue dans le Los Angeles Times.

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