Đang nghĩ đến việc sử dụng AI cho thuế của bạn? Hãy suy nghĩ lại

Mùa nộp thuế đang diễn ra, hàng triệu người Mỹ đang cố gắng hoàn thành hạn chót ngày 15 tháng 4. Luật thuế của Mỹ nổi tiếng là phức tạp đối với phần lớn người không chuyên. Thêm vào đó là danh sách các thay đổi trong Đạo luật Một Đạo luật Tuyệt vời (OBBB) được ký ban hành vào tháng 7, khiến mọi thứ càng trở nên phức tạp hơn.

Để đơn giản hóa quy trình, một số người nộp thuế đang chuyển sang sử dụng chatbot AI như một phương pháp tiết kiệm chi phí và nhanh chóng hơn để nhận trợ giúp về thuế của họ. Thực tế, gần một nửa (46%) người Mỹ cho biết họ tin tưởng AI để tư vấn thuế, trong khi 21% nói rằng họ sẽ sử dụng AI để giúp họ thực hiện các thủ tục thuế trong năm nay, theo Báo cáo Trì hoãn Nộp thuế IPX1031 2026. Những người được khảo sát cho biết họ dự định sử dụng AI để tìm câu trả lời cho các câu hỏi về nộp thuế, tìm khoản khấu trừ hoặc tín dụng và kiểm tra lỗi trong tờ khai.

Trong khi việc nhập câu hỏi thuế vào trợ lý AI có vẻ là một cách tốt để tiết kiệm thời gian và tiền bạc, các chuyên gia cảnh báo rằng việc tin tưởng mù quáng vào chatbot để cung cấp lời khuyên thuế đáng tin cậy có thể phản tác dụng một cách ngoạn mục.

“Chúng ta hiện đang ở một mô hình mới; tôi sẽ nói đây là một tình huống người dùng cần cảnh giác,” Patrick Runyen, giám đốc tư vấn tại Modera Wealth Management ở Wayne, Pennsylvania, nói. “Các mô hình ngôn ngữ lớn này đều học từ các dữ liệu đầu vào, vì vậy bạn thực sự cần cẩn thận về mặt bảo vệ dữ liệu cá nhân khi đưa thông tin cá nhân vào đó một cách không an toàn.”

Lập luận chống lại việc sử dụng chatbot AI làm hướng dẫn thuế

Bạn có thể khiến ChatGPT hoặc Claude đưa ra các câu trả lời hợp lý, rõ ràng cho các câu hỏi cấp bách về nộp thuế. Tuy nhiên, như bất kỳ ai đã từng sử dụng các công cụ này đều biết, các kết quả thường dễ bị “ảo tưởng” và không chính xác. Và chất lượng của thông tin chỉ tốt bằng các câu lệnh bạn đưa ra để tạo ra nó, các chuyên gia nói.

Hơn nữa, các mô hình AI tạo sinh sử dụng dữ liệu huấn luyện cũ hơn, chậm cập nhật các sự kiện mới hàng tháng hoặc hàng năm. Ví dụ, ChatGPT-4o của OpenAI (mô hình mới nhất) có ngày cắt dữ liệu huấn luyện là tháng 6 năm 2024, trong khi Claude Opus của Anthropic và dữ liệu của Sonnet cập nhật đến tháng 8 năm 2025.

Về thuế, còn có nhiều sắc thái mà AI tạo sinh đơn giản không hiểu và không thể đánh giá tác động phụ liên quan đến tình huống cụ thể của bạn, Runyen giải thích. Chưa kể, IRS liên tục phát hành các bản tin và cập nhật có thể không được bao gồm trong dữ liệu huấn luyện của các công cụ này.

Ngoài vấn đề về độ chính xác, vấn đề lớn khi sử dụng AI để trợ giúp về thuế là an ninh dữ liệu và quyền riêng tư. Nói một cách đơn giản, điều này quá rủi ro, Laura Carrubba, giảng viên kế toán tại Trường Kinh doanh Costello của Đại học George Mason, nói.

“Bạn không bao giờ nên tải lên bất kỳ loại thông tin cá nhân nhạy cảm nào vào một diễn đàn công cộng như vậy, vì nếu bạn tải lên W-2, 1099 hoặc các mẫu thuế khác… hoặc thậm chí chỉ gõ chúng vào, thì đó đã trở thành thông tin công khai,” Carrubba nói.

Runyen đồng ý, thêm rằng anh không khuyên nên tải lên bất kỳ mẫu thuế nào vào chatbot AI — và chắc chắn không nên làm vậy mà không chỉnh sửa chúng trong trình chỉnh sửa PDF để loại bỏ thông tin nhận dạng cá nhân. Thay vào đó, hãy xem AI như một trợ lý để nhận hướng dẫn chung chung, nhưng đừng dựa vào nó cho các tình huống thuế phức tạp hơn, tốt hơn nên để các chuyên gia xử lý, anh nói.

Với hàng loạt thay đổi mới trong OBBB, Carrubba nói rằng cô cảm thấy lo lắng khi nghĩ rằng mọi người đang dựa vào ChatGPT để tư vấn cách báo cáo các khoản như làm thêm giờ hoặc tiền tip mà không có bất kỳ bối cảnh nào về cách các quy định mới trong luật hoạt động.

“Nếu bạn có một khoản tiền làm thêm giờ lớn hoặc tiền tip đáng kể và cố gắng tìm hiểu cách nó ảnh hưởng đến bạn, việc sử dụng AI để làm đúng có thể rất nguy hiểm,” Carrubba cảnh báo.

Lựa chọn an toàn hơn

Các công ty hỗ trợ thuế hiện có trợ lý AI có thể giúp người tiêu dùng giảm thời gian và sự đoán mò trong quá trình — mà không làm tổn hại đến an ninh dữ liệu của họ.

Ngoài ra, vì IRS yêu cầu các nhà chuẩn bị thuế của bên thứ ba nộp thuế thay cho khách hàng phải được chứng nhận về an ninh và an toàn dữ liệu, bạn sẽ có nhiều sự bảo vệ hơn khi sử dụng các trợ lý AI đó so với giao diện LLM, Carrubba nói.

H&R Block $SQ NaN%, ví dụ, có dịch vụ Trợ lý Thuế AI, cung cấp hỗ trợ theo yêu cầu cho người tự nộp thuế (miễn phí) trong quá trình nộp thuế. Trong khi đó, TurboTax của Intuit $INTU +1.57% cũng có một công cụ dựa trên AI, gọi là Intuit Assist, trong nền tảng TurboTax để khách hàng có thể hỏi đáp các câu hỏi về thuế và xử lý các vấn đề trong quá trình nộp.

Các công cụ độc quyền này nổi bật hơn so với chatbot AI chung chung vì chúng đã được huấn luyện đặc biệt dựa trên các luật thuế mới nhất để đảm bảo khách hàng nhận được câu trả lời chính xác, đáng tin cậy. Điều này giúp người nộp thuế yên tâm hơn và tự tin hơn về kết quả (và việc dữ liệu của họ được xử lý đúng cách).

“Khách hàng của chúng tôi có thể sử dụng dịch vụ của chúng tôi miễn phí, bao gồm cả quá trình chuẩn bị thuế. Bạn không phải trả phí cho đến khi hoàn tất,” Keela Robison, phó chủ tịch quản lý sản phẩm của Intuit TurboTax, nói.

Cô còn nói rằng, ví dụ, tính năng điều chỉnh cơ sở chi phí của Intuit Assist giúp khách hàng tiết kiệm trung bình 50 lần nhấp chuột và giảm thu nhập chịu thuế trung bình khoảng 12.000 đô la.

Tóm lại: Hãy cẩn thận

Nếu bạn cảm thấy bắt buộc phải hỏi chatbot AI yêu thích của mình về lời khuyên thuế, hãy xem câu trả lời của nó như một gợi ý, đừng tin hoàn toàn. Hãy kiểm tra kỹ các nguồn mà nó cung cấp và đặt câu hỏi chung chung hơn thay vì cung cấp thông tin cá nhân có thể liên kết lại với bạn, các chuyên gia khuyên.

Và đừng quên rằng theo IRS, cuối cùng bạn là người chịu trách nhiệm về thông tin bạn khai trong tờ khai thuế của mình. Nếu chatbot AI dẫn bạn đi sai hướng, Uncle Sam sẽ không dễ tha thứ.

“Không thể viện lý do rằng ChatGPT bảo tôi làm vậy; đó gần như là lý do chó ăn mất bài tập về nhà của tôi vậy,” Runyen nói. “Nếu bạn nộp thiếu thuế, có thể sẽ phải chịu lãi và phạt, cùng với số tiền bạn còn nợ. Cố gắng gian lận để tiết kiệm vài đồng có thể khiến bạn phải trả giá đắt hơn nhiều sau này.”