3 signes que vous ne tirez pas le meilleur parti de votre 401(k)

Si vous contribuez régulièrement à un 401(k) par le biais de votre employeur, vous faites déjà une bonne chose pour votre retraite. Mais cela ne signifie pas que votre travail est terminé.

Il ne suffit pas de verser de l’argent dans votre plan 401(k) chaque mois. Vous devez également vous assurer de tirer le meilleur parti de ce compte. Et si l’un de ces signes vous concerne, vous pourriez passer à côté de certains avantages importants du 401(k).

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1. Vous laissez passer tout ou partie de la contrepartie de votre employeur

De nombreuses entreprises proposent de faire une contrepartie aux contributions des employés à leur 401(k) dans une certaine mesure. Si la vôtre a une politique de contrepartie et que vous n’en profitez pas pleinement, vous passez à côté — et vous pourriez perdre plus d’argent que vous ne le pensez.

Imaginez que votre employeur verse jusqu’à 5 000 $ en contrepartie cette année, mais que vous ne versez que 3 000 $ dans votre 401(k). Vous pourriez penser que vous abandonnez 2 000 $.

Mais si vous êtes à 30 ans de la retraite et que votre portefeuille vous rapporte 8 % par an, ce qui est en dessous de la moyenne du marché, en ne saisissant pas ces 2 000 $, vous pourriez perdre plus de 20 000 $ en gains potentiels.

C’est pourquoi il est préférable de faire tout ce qu’il faut pour profiter pleinement de la contrepartie de votre employeur. Vous devrez peut-être réduire vos dépenses ou prendre un emploi secondaire. Mais si vous faites cet effort, vous pourriez en être récompensé au-delà de vos attentes, en considérant ce que ces dollars de contrepartie pourraient devenir avec le temps.

2. Vous investissez dans le fonds par défaut de votre plan

Si vous ne choisissez pas d’investissements pour votre 401(k), votre argent pourrait être placé dans un fonds à date cible. Ce n’est pas une mauvaise chose — si vous êtes d’accord pour investir de manière conservatrice et payer des frais élevés dans le processus. Si ce n’est pas votre cas, il est important de choisir activement vos investissements.

La plupart des plans 401(k) proposent l’option d’un fonds indiciel S&P 500, ou d’un fonds similaire à faible coût et à large marché. Ces investissements vous donnent une exposition à un éventail d’entreprises établies sans que vous ayez à faire beaucoup de démarches.

Si vous investissez entièrement dans un fonds indiciel S&P 500 ou quelque chose de similaire, vous devrez rééquilibrer votre portefeuille lorsque la retraite approchera. Avec un fonds à date cible, ce rééquilibrage est effectué pour vous. Mais si votre argent est placé dans un fonds à date cible et que vous ne souhaitez pas payer des frais élevés et voir une croissance plus lente compromettre vos plans de retraite, il vaut la peine de reconsidérer ce choix.

3. Vous n’explorez pas un Roth

Il y a quelques années, il était plus difficile de trouver une option d’épargne Roth dans un 401(k). Aujourd’hui, les Roth 401(k) sont très courants. Et bien que vous ne bénéficiiez pas d’une réduction d’impôt immédiate sur vos contributions avec un Roth 401(k), vous profitez d’avantages fiscaux sur les gains et les retraits exempts d’impôt.

Vous devriez surtout envisager un Roth 401(k) si vous touchez un salaire relativement modeste et que vous n’êtes pas dans une tranche d’imposition élevée. À mesure que vos revenus augmentent, un Roth pourrait ne plus être avantageux d’un point de vue fiscal. Mais pour l’instant, il est judicieux d’utiliser un Roth pour vous constituer un revenu exempt d’impôt à la retraite.

Verser chaque mois dans votre 401(k) ne suffit pas pour optimiser ce compte. Assurez-vous également de réclamer la contrepartie de votre entreprise en totalité, d’investir stratégiquement et de choisir le bon type de 401(k) selon votre situation fiscale.