3 raisons de ne pas maximiser votre 401(k) cette année

Bien que maximiser un 401(k) ne soit pas une tâche facile, on entend souvent dire que c’est une démarche intelligente pour votre retraite. Si vous parvenez à cotiser le maximum à un plan 401(k) année après année, vous pourriez finir avec une somme d’épargne considérable.

Cette année, la contribution maximale à un 401(k) est de 24 500 $ si vous avez moins de 50 ans, ou de 32 500 $ si vous avez 50 ans ou plus. Et grâce à une nouvelle règle, les travailleurs âgés de 60 à 63 ans peuvent effectuer une contribution supplémentaire de rattrapage de 11 250 $, portant la contribution totale de cette année à un impressionnant 35 750 $.

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Mais même si vous avez la possibilité de maximiser votre 401(k), ce n’est pas forcément une décision judicieuse. Voici trois bonnes raisons de ne pas maximiser un plan 401(k) cette année.

1. Les choix d’investissement de votre plan ne correspondent pas à vos besoins

Un problème avec les 401(k) est qu’ils ne permettent généralement pas de détenir des actions individuelles comme les IRA. Au lieu de cela, avec un 401(k), vous êtes généralement limité à différents fonds qui peuvent ou non correspondre à votre stratégie d’investissement préférée.

Si vous n’êtes pas satisfait des investissements disponibles dans votre 401(k) d’entreprise, il peut toujours être avantageux de cotiser suffisamment pour bénéficier pleinement de la contrepartie de votre employeur. Mais à partir de là, vous pourriez vouloir trouver un autre endroit pour le reste de votre épargne-retraite.

2. Vous planifiez une retraite anticipée

Certaines personnes savent dès le départ qu’elles souhaitent prendre leur retraite assez tôt. Si vous êtes dans la quarantaine et que vous êtes en bonne voie pour pouvoir prendre votre retraite dans la cinquantaine en fonction de votre solde d’épargne actuel, alors vous devriez reconsidérer la maximisation de votre 401(k) cette année.

Avec un 401(k), vous risquez généralement des pénalités en cas de retrait anticipé avant l’âge de 59 ans et 1/2. Il peut y avoir des exceptions si vous quittez votre emploi l’année où vous atteignez 55 ans ou plus.

Mais si vous pensez vouloir accéder à votre épargne-retraite beaucoup plus tôt, il est préférable de ne pas maximiser votre 401(k) et de plutôt placer une partie de votre argent dans un compte de courtage imposable. Ainsi, votre argent ne sera pas restreint ni soumis à des pénalités, peu importe votre âge lorsque vous choisissez d’y accéder.

3. Vous espérez prendre votre retraite bientôt et avez besoin de plus de liquidités

Si vous approchez de la retraite, il est judicieux d’avoir de un à deux ans de dépenses courantes en liquidités pour vous protéger contre les baisses du marché. Vous pouvez avoir la possibilité de conserver une partie de votre 401(k) dans un fonds du marché monétaire si vous souhaitez réduire votre profil de risque à ce stade. Mais vous avez peut-être plus d’options pour accumuler de l’argent en dehors d’un 401(k).

La plupart des 401(k), par exemple, ne vous permettent pas d’ouvrir des CD. Et étant donné les taux d’intérêt actuels, vous pourriez envisager de constituer une échelle de CD juste avant la retraite pour protéger une partie de vos économies tout en générant un rendement intéressant.

Bien que maximiser un 401(k) soit une excellente démarche, ce n’est pas toujours judicieux — même si vous en avez la possibilité. Si l’une de ces situations vous concerne, envisagez de répartir votre argent entre différents comptes plutôt que de tout miser sur votre 401(k) cette année.