Ai thực sự gặp khó khăn trong việc trả hóa đơn? Năm nhóm nhân khẩu học dưới áp lực tài chính

Áp lực tài chính ảnh hưởng đến hàng triệu người Mỹ. Theo nghiên cứu gần đây, 26% người tiêu dùng không thể trả các hóa đơn hàng tháng một cách thoải mái — một thống kê đáng lo ngại đặt ra câu hỏi về các nhóm dân cư nào phải đối mặt với khó khăn lớn nhất. Hiểu rõ các nhóm dễ bị tổn thương này tiết lộ các mô hình trong cách các nhóm dân số khác nhau điều hướng cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt ngày nay.

Người trưởng thành độc thân đối mặt với bất lợi tài chính ẩn

Gần 30% người trưởng thành chưa kết hôn không có con báo cáo gặp khó khăn trong việc theo kịp các khoản chi tiêu, so với chỉ 20% của các cặp đôi chưa có người phụ thuộc. Sự chênh lệch bắt nguồn từ một thực tế kinh tế cơ bản: sống một mình làm tăng đáng kể chi phí.

Patrick Yaghoobians, một nhà lập kế hoạch tài chính chứng nhận, giải thích gánh nặng này: “Là người độc thân, chi phí của tôi cao hơn nhiều so với các bạn cùng trang lứa đã kết hôn. Một căn hộ một phòng ngủ tôi trả toàn bộ tiền thuê, trong khi các cặp đôi chia sẻ chi phí nhà ở.” Nguyên tắc này còn mở rộng ra ngoài nhà ở. Du lịch, giải trí và dịch vụ đăng ký — thường được thiết kế để chia sẻ — đặt gánh nặng tỷ lệ lớn hơn lên các cá nhân kiếm tiền.

Các hộ gia đình thu nhập thấp thiếu đệm tài chính

Khi thu nhập hàng năm của hộ gia đình dưới 50.000 đô la, các gia đình phải đối mặt với thực tế khắc nghiệt. Dữ liệu từ tháng 5 năm 2024 cho thấy mức lương trung bình hàng năm của tất cả các ngành nghề đạt 67.920 đô la, nhưng 44% hộ gia đình có thu nhập dưới 50.000 đô la gặp khó khăn trong việc trả các hóa đơn.

Hardik Patel, người sáng lập Trusted Path Wealth Management, nhận xét về tác động dây chuyền: “Sau khi chi các khoản thiết yếu, các hộ này gần như không còn gì. Một khoản chi bất ngờ hoặc tăng giá đột ngột buộc họ phải vay nợ, tạo thành một vòng lặp ngày càng khó thoát ra.”

Cha mẹ đơn thân gánh chịu chi phí không cân xứng

Nuôi con bằng một nguồn thu nhập có thể là thử thách tài chính nghiêm trọng nhất. Nghiên cứu của PYMNTS cho thấy 44% người trưởng thành chưa kết hôn có con gặp khó khăn nghiêm trọng trong việc duy trì ổn định tài chính. Nguyên nhân không chỉ là chi phí chăm sóc trẻ — mà còn là quy mô chi phí khổng lồ. Ở nhiều khu vực, chi phí chăm sóc trẻ chất lượng cao sánh ngang hoặc vượt quá tiền thuê nhà, buộc cha mẹ phải kéo dài ngân sách đã hạn hẹp của mình đến giới hạn.

Các cộng đồng nông thôn đối mặt với cơ hội kinh tế hạn chế

Các hộ gia đình nông thôn trải qua áp lực tài chính ở tỷ lệ cao hơn nhiều so với khu vực thành phố hoặc ngoại ô — 34% so với 24-26% tương ứng. Giải thích nằm ở các bất lợi kinh tế cấu trúc. Cơ hội việc làm hạn chế buộc phải đi làm xa hơn, làm tăng đáng kể chi phí vận chuyển. Thêm vào đó, cư dân nông thôn thường có ít lựa chọn về chăm sóc trẻ và dịch vụ y tế hơn, tạo ra các khoản chi phí mà các đối tác thành phố có thể giảm thiểu.

Thế hệ Millennials trung niên điều hướng các nghĩa vụ tài chính cạnh tranh

Các millennials lớn tuổi, sinh trong thập niên 1980, chiếm 32% số người gặp khó khăn trong việc trả các hóa đơn — tỷ lệ cao nhất trong bất kỳ nhóm tuổi nào. Thế hệ này đối mặt với một áp lực đặc biệt: nhiều người vẫn còn mang khoản nợ vay sinh viên đáng kể tích lũy khi chi phí giáo dục đại học tăng vọt, đồng thời phải quản lý các khoản chi lớn của người trưởng thành như chăm sóc trẻ hoặc tiết kiệm mua nhà.

“Họ đã gánh trách nhiệm tài chính nhiều hơn so với thời trẻ, nhưng chưa đạt đến đỉnh thu nhập,” Patel giải thích. Sự lệch thời điểm này tạo ra sự dễ tổn thương đặc biệt trong các giai đoạn lạm phát khi tiền lương chậm lại so với chi phí tăng cao.

Kết luận

Áp lực tài chính trải dài qua nhiều nhóm dân số, mỗi nhóm đối mặt với các thách thức cấu trúc riêng biệt. Các hộ gia đình thu nhập thấp, người trưởng thành độc thân, cư dân nông thôn, cha mẹ đơn thân và millennials trung niên đều báo cáo mức độ khó khăn vượt trung bình trong việc đáp ứng các nghĩa vụ thường xuyên. Nhận diện các mô hình này giúp giải thích tại sao khoảng một phần tư người Mỹ gặp khó khăn trong việc trả các hóa đơn — và nhấn mạnh sự cần thiết của các chiến lược tài chính mục tiêu phù hợp với hoàn cảnh của từng nhóm.