Guide complet pour l'investissement dans un compte bancaire en or｜Comment choisir entre carnet de dépôt et ETF ? Évaluation exhaustive des frais d'ouverture de compte bancaire en 2025

2025年 le marché de l’or connaît un regain d’engouement pour l’investissement, avec un prix de l’or dépassant les 4 300 dollars US l’once. Parmi les principales communautés d’investisseurs, les discussions sur le « Livret d’or bancaire » ne cessent de croître, de nombreux novices face à une problématique commune : Dois-je utiliser un livret d’or bancaire ou un ETF or ? Quelles sont les astuces pour ouvrir un compte d’or bancaire ?

Cet article abordera les bases du compte d’or bancaire, en détaillant le processus d’ouverture, la structure des frais, les stratégies de trading, tout en comparant en profondeur avec d’autres modes d’investissement en or, pour vous aider à trouver rapidement la voie d’investissement la plus adaptée.

Qu’est-ce qu’un outil d’investissement qu’est le livret d’or bancaire ?

Le livret d’or bancaire (communément appelé « livret d’or ») est une méthode d’investissement en or entièrement numérique, sans support physique. Vous déposez des fonds sur un compte d’or bancaire, le système bancaire convertit instantanément votre monnaie locale (TWD, USD, CNY, etc.) en grammes d’or et enregistre cette quantité dans le compte. Contrairement aux lingots physiques, le livret d’or est stocké dans le système bancaire, évitant ainsi les risques liés à la garde personnelle.

Les principales banques d’or à Taïwan (comme la Taiwan Bank, First Bank, etc.) proposent ce service, avec une tarification en TWD, USD, RMB, et fonctionnent 24h/24, 7j/7.

Caractéristiques clés :

• Aucun coût de stockage, la banque se charge de la garde
• Seuil d’entrée très faible, à partir de 200 TWD
• Supporte les plans d’investissement périodiques (dépôts réguliers)
• Rendement basé uniquement sur la différence de prix, sans intérêts

Mais il faut connaître ces limites :

• Achat en position longue uniquement, pas de vente à découvert
• Spread d’environ 1,5 %, coûts à court terme relativement élevés
• Pas de flux de trésorerie (pas de dividendes ou intérêts)
• Taxe sur la vente à payer lors de la cession (déclaration en mai chaque année)
• Horaires d’ouverture limités pour les transactions

Livret d’or bancaire vs ETF or vs Or physique｜Comparatif des outils d’investissement

Ces dernières années, de nombreux investisseurs remettent en question l’expérience d’investissement avec le livret d’or bancaire, principalement en raison de deux points : « absence de flux de trésorerie » et « restrictions horaires ». Selon une enquête en ligne, environ 80 % des avis négatifs proviennent de ces deux facteurs.

Voici un tableau comparatif pour clarifier les différences entre chaque mode d’investissement :

Conseils d’investissement :

Si vous privilégiez la stabilité, sans vouloir trop vous soucier des fluctuations du marché, le livret d’or bancaire est la meilleure option — sûr, pratique, avec un risque très faible, idéal pour les débutants. Cependant, il faut noter que le rendement du livret d’or est faible, et que la différence de prix lors de l’achat ou de la vente réduit le potentiel de profit réel.

Pour faire du swing trading ou utiliser l’effet de levier, l’ETF or offre plus de flexibilité, avec des options comme le TAIEX 00635U (YuanDa S&P Gold, frais 0.5%) ou le GLD américain (SPDR Gold, liquidité mondiale élevée).

Pour ceux qui tolèrent un risque plus élevé et recherchent une rentabilité plus rapide, le marché spot XAUUSD offre un levier et une capacité de liquidation instantanée, avec des spreads serrés lors des sessions de Londres/New York, mais nécessite une expérience en forex pour assurer la sécurité.

Conseil pour débutants : commencez par le livret d’or ou l’ETF or, puis, après avoir accumulé de l’expérience, envisagez le trading XAUUSD.

Guide complet pour ouvrir un compte d’or bancaire｜Exemple avec Taïwan Bank

Le livret d’or est un produit de gestion à faible risque, adapté aux investisseurs conservateurs. Voici, en prenant Taïwan Bank comme exemple, le processus détaillé d’ouverture et de transaction :

Conditions préalables à l’ouverture

• Profil du demandeur : personne physique, personne morale ou organisme (sauf clients OBU)
• Lieu de souscription : agence physique de la banque d’or (horaires 9h00–15h30)
• Documents requis : pièce d’identité, deuxième pièce (carte de santé ou permis de conduire), cachet
• Prérequis : avoir déjà un compte courant dans cette banque d’or

Frais et procédure d’ouverture

• Frais d’ouverture en agence : 100 TWD
• Offre en ligne : 50 TWD (mais confirmation en agence nécessaire lors de la première ouverture)
• Documents à remplir : formulaire de demande de livret d’or
• Configuration liée : associer un compte en TWD ou devise étrangère pour les prélèvements

Horaires de transaction

• Transactions en ligne : 24h/24 (sauf achat ou revente d’or)
• Transactions en agence : durant les heures d’ouverture
• Canaux : en ligne ou face à face en agence

Comment gérer son compte d’or bancaire ? Tutoriel pratique

Une fois le compte ouvert, acheter ou vendre de l’or via la banque d’or est aussi simple qu’un transfert.

Les 4 principales méthodes d’achat en banque d’or

1. Achat ponctuel Se connecter à la banque en ligne, accéder à la section or, choisir la devise → entrer le montant d’achat (minimum 200 TWD) → le système débite automatiquement le compte. Pas de frais de transaction, mais un spread d’environ 0.7 %.

2. Ordre à prix limité Fixer un prix cible (par exemple, achat automatique si le prix de l’or descend en dessous de 4 200 USD), le système exécute lorsque la condition est remplie. Idéal pour ceux qui veulent profiter des points bas sans surveiller constamment.

3. Plan d’épargne en livret d’or Activer le prélèvement automatique, chaque mois à une date fixe, une somme prédéfinie est débitée pour acheter de l’or. Frais d’ouverture 100 TWD, offre en ligne 50 TWD, pratique pour l’investissement passif.

4. Investissement périodique Chaque mois, à une date fixe (ex. 6, 16, 26), un montant fixe est débité automatiquement. Frais de 100 TWD par transaction, permettant d’éviter le timing du marché.

Procédure de revente (vente)

Se connecter à la banque en ligne → or, gestion → solde → entrer la quantité à revendre (minimum 200 TWD) → confirmer le transfert vers le compte courant. Même procédure sans frais.

Pour retirer l’or en lingot physique, il faut se rendre en agence, faire une demande, payer la différence de prix et les frais de transport (environ 200–500 TWD par fois). Après retrait, il n’est plus possible de remettre l’or dans le compte.

Comparatif approfondi des frais en banque d’or｜5 principales banques

Plusieurs banques proposent des comptes d’or, avec des prix généralement similaires. Le choix se fait souvent en fonction de la proximité, de la facilité de service et des frais.

Voici un tableau synthétique basé sur les informations officielles de chaque banque :

Conclusion : La majorité des achats ponctuels sont gratuits, mais les plans d’épargne et modifications entraînent des frais. La marge en TWD est d’environ 0.7 %, peu différenciée entre banques. Choisissez la banque la plus proche ou avec l’interface la plus conviviale.

Attention : en plus des frais ci-dessus, la modification du plan d’épargne, la perte du livret, ou la réédition de documents entraîne parfois des coûts. Lire attentivement le tableau des frais avant de s’engager.

Comment investir pour réaliser des profits avec un compte d’or bancaire ? Trois stratégies clés

Le profit principal du compte d’or bancaire repose sur la « stratégie de la différence de prix », qui se décline en trois modes de trading :

( Stratégie 1 : Swing trading low buy high sell

L’idée est d’acheter lorsque le prix est relativement bas, en profitant des points de support, puis de vendre par étapes lorsque le prix monte. La majorité des investisseurs ne retire pas l’or physique, car les frais de retrait sont élevés et la garde compliquée.

Pour repérer le « point bas » : étudier les facteurs de hausse (risques géopolitiques, faiblesse du dollar, achats des banques centrales), en combinant avec des indicateurs techniques (supports, résistances).

) Stratégie 2 : Accumulation par tranches lors des replis

Identifier la tendance à moyen terme (par exemple, une hausse probable sur 2-3 ans), puis diviser le capital en 5-8 parts. Utiliser des indicateurs (moyennes mobiles, RSI) pour confirmer les points bas. Lorsqu’un retracement atteint 3-5 % sous la moyenne mobile à 60 jours, acheter une part.

Exemple pratique : compte en USD, spread 0.5 %, avec la moyenne mobile à 60 jours. Lorsqu’or spot baisse de 3-5 % sous cette moyenne, renforcer la position. Risque équilibré, rendement stable.

Stratégie 3 : Investissement périodique automatique

Fixer chaque mois une date et un montant, activer le prélèvement automatique pour acheter de l’or. Mode passif, idéal en tendance haussière. En période de marché baissier ou de consolidation, cela peut conduire à acheter à des prix élevés, avec risque de pertes.

Situation du marché de l’or en 2025 et conseils d’investissement

En 2025, le prix de l’or a progressé de plus de 35 %, passant de plus de 3000 USD à 4240 USD l’once. De nombreux investisseurs en banque d’or ont réalisé des gains de 10-20 % en suivant ces stratégies.

Avertissement : Le prix est actuellement à un niveau historique élevé, ce qui n’est pas le meilleur moment pour entrer. Si vous souhaitez un investissement à long terme (>2 ans), la stratégie d’épargne périodique a plus de chances de succès, mais évitez d’acheter en masse à ce moment.

Pour trader à court terme et profiter des fluctuations rapides, le marché spot XAUUSD offre plus de flexibilité, avec des spreads faibles, mais nécessite une expérience en forex pour garantir la sécurité.

Recommandations d’investissement :

• Débutant → livret d’or ou ETF or
• Intermédiaire → combinaison d’épargne périodique + ordres limités
• Expert → trading court terme sur XAUUSD

Le compte d’or bancaire offre une stabilité, une commodité et un seuil d’entrée faible, idéal pour ceux qui veulent participer au marché de l’or avec un risque limité. En utilisant ces stratégies et outils, vous pouvez accumuler à long terme un patrimoine significatif.