Khủng hoảng tiết kiệm của Mỹ: Dữ liệu khảo sát năm 2025 tiết lộ về số dư tài khoản ngân hàng

Bối cảnh kinh tế đối mặt với người Mỹ vào năm 2025 vẽ nên một bức tranh đáng lo ngại. Trong khi lạm phát đã ổn định phần nào, chi phí sinh hoạt vẫn còn cao ngất ngưởng, và lãi suất cao vẫn tiếp tục gây áp lực lên ngân sách gia đình thông qua các khoản thanh toán vay thế chấp và vay ô tô ngày càng tăng. Một cuộc khảo sát toàn diện với hơn 1.000 người Mỹ cho thấy mức độ ảnh hưởng sâu sắc của áp lực tài chính này đối với tiết kiệm cá nhân — và các kết quả thật sự đáng suy ngẫm.

Thực tế đáng báo động: Người Mỹ tiết kiệm được bao nhiêu

Khi các nhà nghiên cứu hỏi trực tiếp người Mỹ về khoản tiết kiệm của họ, các con số kể một câu chuyện rõ ràng. Gần một trong năm người Mỹ (19%) báo cáo không có khoản tiết kiệm nào cả. Một số khác 21% đã tích góp được từ $1 và $250, trong khi 11% duy trì trong khoảng $250 và $500. Chỉ một phần tư dân số (25%) đạt ngưỡng khuyến nghị là từ $2.000 trở lên trong tài khoản tiết kiệm.

Điều này có nghĩa là khoảng một nửa người Mỹ có ít hơn $500 trong khoản tiết kiệm, với một tỷ lệ đặc biệt dễ bị tổn thương là 39% giữ $250 hoặc ít hơn. Đối với một quốc gia đang đối mặt với bất ổn kinh tế, các số dư này còn cách xa hướng dẫn của các chuyên gia tài chính về việc duy trì từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt như một lớp đệm khẩn cấp.

Hình ảnh về tài khoản séc cũng đáng lo ngại không kém. Hơn 40% người Mỹ thừa nhận duy trì số dư tối thiểu trong tài khoản séc chỉ $500 hoặc ít hơn — số tiền này dự kiến dùng để trang trải các chi phí hàng ngày trong khi vẫn bảo vệ khỏi phí quá hạn. Điều này khiến hàng triệu người dễ bị tổn thương trước cú sốc tài chính.

Tuổi tác kể câu chuyện: Ai đang gặp khó khăn nhất

Cuộc khảo sát cho thấy sự chia rẽ rõ rệt theo thế hệ về an ninh tài chính. Thanh niên từ 25 đến 34 tuổi — bao gồm cả thế hệ Z lớn tuổi và Millennials trẻ hơn — thể hiện mức độ dễ bị tổn thương cao nhất, với 23% không có khoản tiết kiệm nào cả. Nhóm này phải đối mặt với gánh nặng nợ sinh viên và hạn chế về lương trong giai đoạn đầu sự nghiệp khiến việc tích lũy trở nên khó khăn.

Áp lực thể hiện khác nhau qua các nhóm tuổi. Những người từ 35 đến 44 và 45 đến 54 tuổi báo cáo mức độ lo lắng cao nhất, với 35% đến 36% mô tả bản thân là “cực kỳ căng thẳng” về tình trạng tiết kiệm của họ. Thế hệ X (từ 45 đến 54 tuổi) cũng dẫn đầu trong việc duy trì số dư tài khoản séc cực kỳ thấp, với 49% giữ số dư dưới $500.

Ngược lại rõ rệt, thế hệ Baby Boomer từ 65 tuổi trở lên thể hiện sự an toàn tài chính đáng kể hơn nhiều. 42% đã tích lũy hơn $2.000 trong tiết kiệm, và chỉ 21% giữ số dư tối thiểu trong tài khoản séc dưới $500. Sự tự tin của thế hệ này dường như được chứng minh bởi số dư thực tế trong tài khoản của họ.

Gánh nặng tâm lý: Khi lo lắng tài chính trở thành điều bình thường

Chỉ số về sức khỏe tâm thần của cuộc khủng hoảng này không thể bỏ qua. Dữ liệu khảo sát cho thấy 29% người Mỹ cảm thấy “cực kỳ căng thẳng” về khoản tiết kiệm của họ, trong khi 37% khác cảm thấy “hơi căng thẳng”. Tổng cộng, gần hai phần ba người trong nước mang theo lo lắng liên quan đến tiết kiệm vào cuộc sống hàng ngày.

Millennials và thế hệ X gánh chịu gánh nặng tâm lý nặng nhất, có thể phản ánh vị trí “bánh sandwich” của họ — vừa hỗ trợ cha mẹ già, vừa chi tiêu cho con cái, đồng thời hồi phục sau các suy thoái kinh tế trước đó. Trong khi đó, thế hệ Baby Boomer thể hiện sự tự tin, với 19% cảm thấy an toàn về vị thế tài chính của mình.

Dịch bệnh quá hạn

Với số dư tài khoản séc mỏng manh như vậy, phí quá hạn đã trở thành trải nghiệm phổ biến của người Mỹ. Hơn một phần ba số người tham gia khảo sát thừa nhận đã vượt quá hạn trong năm qua. Trong đó, 24% cho biết điều này xảy ra “hiếm khi”, còn 11% khác gặp nhiều lần vượt quá hạn — cho thấy một vòng luẩn quẩn sống quá khả năng của tài khoản.

Những gì các chuyên gia nói người Mỹ thực sự nên có

Các cố vấn tài chính nhấn mạnh rằng lời khuyên chung phải phù hợp với từng hoàn cảnh cá nhân, nhưng các hướng dẫn rộng rãi tồn tại vì một lý do. Seth Diener, một quản lý danh mục đầu tư chuyên về tài chính cá nhân, khuyên nên giữ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong các tài khoản tiết kiệm riêng biệt. Khoản dự phòng này giúp các hộ gia đình tránh tích lũy nợ khi có chi phí bất ngờ phát sinh.

Về tài khoản séc, hướng dẫn cũng khá rõ ràng: duy trì từ một đến hai tháng chi phí sinh hoạt như một số dư hoạt động. Cách tiếp cận này giúp trang trải các hóa đơn hàng tháng đều đặn trong khi tạo ra đủ đệm để tránh phải chuyển tiền thường xuyên từ tiết kiệm và giảm thiểu rủi ro phí quá hạn.

Khoảng cách giữa những gì người Mỹ có và những gì các chuyên gia khuyên là rất lớn. Hầu hết các hộ gia đình đang hoạt động với 2-10% dự trữ khẩn cấp được đề xuất.

Con đường phía trước: Những bước nhỏ vẫn quan trọng

Xây dựng khoản tiết kiệm phù hợp không đòi hỏi phải thay đổi lớn trong lối sống. Các chuyên gia nhấn mạnh rằng những đóng góp đều đặn, vừa phải sẽ tích tụ theo thời gian. Người Mỹ hiện tại có dưới $500 nên ưu tiên xây dựng dự trữ khẩn cấp như một mục tiêu tài chính đầu tiên, coi đó là điều không thể thương lượng chứ không chỉ là mong muốn.

Khi người Mỹ điều hướng qua các điều kiện kinh tế năm 2025, cuộc khảo sát nhấn mạnh một chân lý cơ bản: nhiều người Mỹ có số dư tài khoản ngân hàng không đủ để vượt qua các biến cố tài chính. Tuy nhiên, dữ liệu cũng cho thấy nhận thức về vấn đề là bước đầu tiên để giải quyết nó. Liệu người Mỹ có phản ứng một cách khẩn trương hay không vẫn còn là một câu hỏi mở.