Skema Ponzi: seni penipuan finansial

Skema Ponzi adalah penipuan finansial yang dinamai menurut orang Italia Charles Ponzi, yang pada tahun 1919 menciptakan salah satu penipuan finansial paling terkenal dalam sejarah. Saya sering berpikir, bagaimana seorang imigran biasa dapat menipu ribuan orang dan masuk ke dalam sejarah sebagai pencipta seluruh aliran penipuan.

Inti dari skema ini sederhana dan jenius sekaligus — menggunakan uang dari investor baru untuk membayar pendapatan kepada peserta awal. Tidak ada kegiatan ekonomi nyata yang dilakukan. Dulu saya hampir terjebak dalam trik serupa, terpesona oleh janji “pendapatan stabil tanpa risiko”.

Sejarah Skema Ponzi

Pada tahun 1903, Charles Ponzi secara ilegal tiba di AS dari Italia. Setelah berbagai pekerjaan sampingan dan bahkan masa penjara karena pemalsuan dokumen dan perdagangan manusia, ia menemukan bahwa keuangan adalah cara tercepat untuk mencapai kekayaan. Dalam kekacauan ekonomi pasca perang tahun 1919, Ponzi mengumumkan bahwa ia telah menemukan cara untuk menghasilkan uang dari kupon pos internasional.

Selama setahun, sekitar 40 ribu penduduk Boston, terutama orang miskin dengan impian kekayaan, menginvestasikan uang mereka dalam skema tersebut. Ponzi menjanjikan 50% imbal hasil dalam 45 hari! Bahkan ketika surat kabar keuangan mengungkapnya, ia terus menarik investor baru. Pada bulan Agustus 1920, piramida itu runtuh, dan Ponzi dijatuhi hukuman 5 tahun penjara.

Contoh Modern Skema Ponzi

Penipuan Bernard Madoff adalah contoh klasik dari skema Ponzi, yang bertahan selama rekor 20 tahun. Mantan ketua NASDAQ menjanjikan kepada para investor imbal hasil tahunan yang stabil sebesar 10%. Madoff dengan cerdik menyusup ke klub-klub Yahudi elit, menarik pelanggan kaya. Total kerugian mencapai sekitar 65 miliar dolar! Pada tahun 2009, ia dijatuhi hukuman 150 tahun penjara.

Saya terutama terkejut dengan PlusToken — penipuan cryptocurrency yang menarik sekitar 2 miliar dolar. Proyek ini menjanjikan imbal hasil bulanan 6-18% yang konon berasal dari perdagangan arbitrase cryptocurrency. Ketika pada bulan Juni 2019 pengguna tidak dapat menarik dana, jelas bahwa ini adalah skema Ponzi lainnya dengan topeng “teknologi blockchain”.

Bagaimana Tidak Menjadi Korban Skema Ponzi

Saya telah mengembangkan beberapa aturan untuk diri saya sendiri yang membantu menghindari jebakan semacam itu:

1. Saya selalu meragukan tawaran dengan risiko rendah dan imbal hasil tinggi. Ketika saya dijanjikan 1% pendapatan setiap hari atau 30% setiap bulan tanpa penjelasan tentang risiko — saya segera melihat bendera merah.

2. Saya mengerti bahwa tidak ada investasi tanpa risiko. Setiap investasi rentan terhadap fluktuasi ekonomi.

3. Saya berusaha memahami produk investasi dan strateginya. Penipu sering bersembunyi di balik istilah yang rumit dan skema yang tidak transparan.

4. Memeriksa pendaftaran perusahaan dan proyek melalui sumber resmi.

5. Saya ingin menyoroti kesulitan dalam penarikan dana — peningkatan komisi, perubahan aturan penarikan.

6. Saya merasa khawatir ketika model investasi mirip dengan “piramida” yang merekrut anggota baru.

7. Selalu ingat: jika sesuatu terdengar terlalu baik untuk menjadi kenyataan — kemungkinan besar itu adalah penipuan.

Skema Ponzi terus ada karena mengeksploitasi kelemahan dasar manusia — keserakahan dan ketidaktahuan. Saya percaya bahwa literasi keuangan adalah perlindungan terbaik terhadap penipu semacam itu. Selalu ingat aturan emas dalam berinvestasi: risiko sebanding dengan imbal hasil. Dan jangan pernah percaya pada siapa pun yang menjanjikan Anda gunung emas.