小资产族的资产形成术：聪明地利用10万日元来增加财富的方法

投资要增加资产，"思维方式、投资对象、时间"是很重要的。在物价上涨加速的情况下，投资的重要性越来越高。一个鸡蛋涨到10元，自制饮料和便当也涨了20%到30%，住房贷款利率也在上涨。如果是1000万的住房贷款，利率1.31%和2.2%的差距每年就会达到8.9万。为了应对这样的支出增加，投资变得不可或缺。

如何用10万日元快速获利？

1. 记录家庭账本，培养投资意识

投资应该使用“余裕资金”。由于投资对象的价值总是波动，如果把影响生活的资金投入投资，那么在需要的时候如果价格下跌，就不得不止损。

记账以掌握收支，明确稳定的现金流是很重要的。将自己视为一家公司，明确收入和支出。

2. 找到合适的投资对象

投资需要明确的目标。如果要应对每月的支出，如通信费和水电费，月配型基金或高股息股票是合适的。目前，许多基金提供7%到8%的股息，投资10万元可获得每年7千到8千元，每月6百到7百元的收入。

购买手机或海外旅行等大额支出需要10万元的30〜40%的回报。最简单的方法是“套利交易”。可以将资金存入银行兑换成美元，获得约5%的利率，以此作为担保借入新台币（利率约2%）进行循环交易。

在股票投资中追随趋势也是一种方法。

小资金的优点在于灵活性。只要有机会，就可以进行投资。目前，许多交易平台支持从少量资金投资美国股票、指数、贵金属、虚拟货币等，并可以通过杠杆扩大收益。

如何通过小额投资建立大资产？

1. 拥有稳定工作的中小投资者（时间充足，但需要思维方式和投资对象）

如果有稳定的收入，投资也应该寻求稳定性。分红型基金和高分红ETF是合适的选择。只要花时间，这些分红甚至有可能超过薪水。

不再投资分红的话，复利效果是有限的，但能很快看到成果，容易持续，这是它的优点。

2. 高收入层（有时间，但需要投资对象）

医师和工程师等高收入的人，由于不需要立即从投资中获得收益，因此ETF是适合的。台湾的0050和美国的SPY等指数ETF具有自动“弱者被淘汰，强者留下”的机制。

标准普及指数（S&P500）过去100年的平均收益率达到8~10%，大大超过美元定期存款的5%。如果在10年内以年10%的收益率运用100元，则将增至236元；而以年5%则仅增至155元。

房地产投资也很有效。 购买1000万的物业，5年后以1200万出售，利润为200万，回报率为20%。但是，如果首付款为200万，其余部分为贷款，仅支付利息的情况下（假设年利息为20万），5年后出售将获得100万的利润（从200万的利润中扣除100万的利息成本），回报率则为50%。

3. 有时间余裕的小资族（学生、销售职等）

他们可以通过周转率来增加资产，而不是花时间去建立资产。资产形成的时间主要在于数据收集，而不是投资后的等待。他们可以尝试更积极的方法，这更接近于投机而不是投资。

例如，美国的加息周期接近顶峰，未来降息或量化宽松的可能性很高。如果那样的话，由于美元的供应量将增加，在最后一次加息之后做空美元的胜率将很高。

此外，股票市场中定期会出现“热门主题的投机”。 通过掌握新闻和时事问题的“信息”，预测“大资金”的流动，可以获得利润。

选择比努力更重要？5种投资产品及其回报分析

1. 利率

金没有分红，所有收益来自价格差。在过去10年中，金的价值增加了53%，年均回报率为4.4%。金在长期投资中是对抗通货膨胀和货币贬值的有效防御手段。

金价的大幅涨幅发生在2019年中到2020年中以及2023年到2024年之间。这些时期与新冠病毒疫情、美国降息、俄罗斯-乌克兰战争等事件相一致。

2. 比特币

在过去10年中，比特币的价格上涨了170倍，从投资的角度来看，它可能是最合适的资产。然而，比特币与上述商品不同。

比特币的涨因素总是由新的因素所引起。之前的负面因素是交易所的大量倒闭，正面因素是由于地缘政治问题导致的跨境汇款和地下资金需求增加。

此次比特币的积极因素始于比特币的减半期和比特币ETF的上市可能性，随后是特朗普当选的影响。短期内适合买入，但长期来看应在价格较低时投资，而在高位时适当获利了结。

3. ETF - 0056

0056是台湾最著名的高股息ETF，主要投资于高股息股票。由于利润几乎每年都会分红，投资者很难从价格差中获利，主要收入来源于分红。

在过去10年中，0056对本金进行了60%的分红，股价上涨了40%。预计未来10年也将有类似的收益，资产将翻倍，其中60%将作为分红，40%将是资产的增长。

4. ETF - SPY

SPY是一种追踪美国最强大的500家公司ETF。股息率为1.6%，而美国政府对非美国人征收30%的利息所得税，因此投资者的实际收益约为1.1%。然而，主要收益反映在资产的增值上，因此受到全球投资者的喜爱。

过去10年中，SPY的股价从201上涨至434，回报率达到116%。平均年股息约为1.1%，本金增长约为8%。如果投资10万元，每年将获得1100元的股息，10年后投资价值将达到21.6万元。

5. 巴克夏·哈撒韦股票

投资神话沃伦·巴菲特所持有公司的股票，对于复利投资者来说就像是圣杯一样存在。伯克希尔股票在10年内资产价值增长了205%，最初的10万投资在10年后变成了30.5万，年平均增长率为11.8%。

该公司的收益模型是可复制的，主要通过保险公司进行现金积累，以及利用良好的信用进行低利率贷款的套利交易。

这一战略即使在巴菲特去世后也不会改变。只要公司的经营战略不发生变化，上述收益方式就是可持续的。

结论

介绍的投资对象中，大多数不需要高额资本，无论是定期定额投资还是一次性投机，都可以从几千新台币开始。时间是积累回报的最佳朋友。

有良好的投资心态，这些投资对象都是合适的。所需要的只是足够的耐心来等待复利，或者足够的时间来研究分析买卖时机，也就是说 "思维方式、投资对象、时间"。

只要这三样齐全，成为小富豪也不是梦！