8 Ngân Hàng Số có Lợi Suất Cao Hơn Tiết Kiệm vào Năm 2024

Với lợi suất liên kết với CDI, các tài khoản kỹ thuật số đại diện cho một lựa chọn sinh lời hơn so với tiết kiệm truyền thống. Xem phân tích chi tiết về các điều kiện và lợi ích mà tám tổ chức tài chính kỹ thuật số ở Brazil cung cấp.

Bối Cảnh Đầu Tư Năm 2024

Các ngân hàng kỹ thuật số đã chiếm lĩnh một vị trí đáng kể trong lòng người Brazil nhờ việc cung cấp trải nghiệm ngân hàng đơn giản và thuận tiện, bên cạnh việc mang đến khả năng tiếp cận các sản phẩm đầu tư có lợi suất cao hơn so với tiết kiệm thông qua các ứng dụng di động.

Việc giữ tài sản không sinh lời trong tài khoản hiện tại chưa bao giờ là một chiến lược tài chính hiệu quả. Tiết kiệm, mặc dù là một lựa chọn cơ bản, nhưng cung cấp lợi nhuận hạn chế so với các lựa chọn khác có sẵn trên thị trường.

Tin vui là nhiều ngân hàng kỹ thuật số đang cung cấp tài khoản có lãi suất tự động, tối ưu hóa lợi nhuận trên số vốn đã gửi mà không cần thao tác thêm từ phía người dùng.

Cơ Chế Lợi Nhuận của Tài Khoản Kỹ Thuật Số

Trong hầu hết các trường hợp, tiền gửi vào các tài khoản số sẽ sinh lãi 100% CDI (Chứng Chỉ Tiền Gửi Liên Ngân Hàng), chỉ số theo dõi chặt chẽ tỷ lệ Selic và xác định lãi suất hàng năm của nhiều sản phẩm tài chính, như CDB.

Sự vượt trội của những tài khoản này so với tài khoản tiết kiệm là đáng chú ý: trong khi tài khoản tiết kiệm mang lại khoảng 7,41% mỗi năm cộng với Lãi suất tham chiếu (hiện đang bằng 002), các tài khoản cung cấp 100% CDI cho số tiền được giữ trên 30 ngày mang lại lợi tức 10,40% mỗi năm.

Phân Tích So Sánh: 8 Tài Khoản Kỹ Thuật Số Có Lợi Suất Cao Hơn Tiết Kiệm

1. Nubank

Nubank, một trong những ngân hàng số lớn nhất tại Brazil, cung cấp một tài khoản thanh toán nơi tiền gửi được đầu tư vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang. Khác với tài khoản tiết kiệm, chỉ sinh lãi hàng tháng vào ngày kỷ niệm của các khoản tiền gửi, hình thức này tạo ra thu nhập vào tất cả các ngày làm việc sau ngày thứ 31 của khoản tiền gửi.

( 2. Neon

Trên Neon, hệ thống lợi nhuận là tiến bộ: bắt đầu từ 100% của CDI và tăng lên sau mỗi sáu tháng cho đến khi đạt 113%. Lợi suất tối đa được đạt được sau hai năm. Một điểm khác biệt quan trọng là càng lâu nhà đầu tư giữ tài khoản, tỷ lệ giảm trừ trên lợi nhuận sẽ càng thấp.

) 3. PicPay

Được thành lập vào năm 2012, PicPay cung cấp một tài khoản kỹ thuật số với chức năng “Cofrinhos”, cho phép tổ chức tiết kiệm theo các danh mục tùy chỉnh. Lợi suất là 102% CDI vào các ngày làm việc. Theo các mô phỏng từ chính nền tảng, R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng sẽ mang lại R$ 204,12 với CDI, so với chỉ R$ 129,29 trong tài khoản tiết kiệm.

4. PagBank

PagBank, nền tảng dịch vụ tài chính của PagSeguro, cung cấp Tài khoản Rendeira, một tài khoản kỹ thuật số tự động sinh lãi 100% của CDI trên số dư nằm yên ít nhất 30 ngày.

5. Mercado Pago

Tại tài khoản Mercado Pago, bất kỳ cá nhân nào cũng có thể truy cập vào lãi suất tối thiểu 100% của CDI. Các thành viên của chương trình Meli+ chuyển 1.000 R$ hoặc nhiều hơn hàng tháng vào tài khoản sẽ được hưởng lãi suất cao hơn, lên đến 105% của CDI, áp dụng cho cả số dư và dự trữ.

6. 99Pay

Tài khoản kỹ thuật số của ứng dụng di động 99 cung cấp lợi suất lên đến 110% CDI cho số dư lên đến R$5.000. Đối với các giá trị cao hơn, lợi suất kết hợp khoảng 80% CDI cộng với 110% CDI giới hạn cho R$5.000 đầu tiên. Một điểm khác biệt là, theo công ty, lợi suất xảy ra hàng ngày trong tuần, bao gồm cả cuối tuần, trong khi các ví điện tử khác chỉ sinh lời vào các ngày làm việc. Ngoài ra, nó còn cung cấp cashback cho các chuyến đi và nạp tiền điện thoại được thanh toán bằng số dư trong tài khoản.

7. Iti

Tài khoản kỹ thuật số Iti, của Itaú, cung cấp lợi suất tự động 100% CDI cho các nguồn lực được phân bổ vào chức năng “Mục tiêu của tôi”, với lợi tức bắt đầu từ ngày làm việc đầu tiên. Công cụ này cho phép tổ chức tài chính bằng cách tách tiền theo các mục tiêu cụ thể, tương tự như các “hộp” do Nubank cung cấp.

8. Banco PAN

Không có PAN, số dư bắt đầu từ R### tự động sinh lãi hàng ngày. Lợi suất được phân cấp: 10% của CDI trong 30 ngày đầu và 100% của CDI trong các tháng tiếp theo. Không có giới hạn tối đa cho số tiền có thể sinh lãi.

Hiểu về CDI và Tầm Quan Trọng của Nó Trong Thị Trường Tài Chính

CDI ###Chứng chỉ Tiền gửi Liên ngân hàng$30 hoạt động như là tỷ lệ tham chiếu trong thị trường tài chính Brazil, đại diện cho tỷ lệ lãi suất trung bình áp dụng trong các khoản vay ngắn hạn giữa các tổ chức ngân hàng.

Chỉ số này là cơ sở để tính toán lợi suất của nhiều sản phẩm tài chính, bao gồm CDBs (Chứng chỉ Tiền gửi Ngân hàng), LCIs (Giấy tờ tín dụng bất động sản) và các quỹ đầu tư đa dạng.

( Sự Khác Biệt Cơ Bản Giữa CDI Và Tiết Kiệm

Tiết kiệm có công thức lãi suất cố định: 70% của Selic cộng với Lãi suất tham chiếu )TR###. Phép tính là hàng tháng, dựa trên ngày kỷ niệm của các khoản tiền gửi, giới hạn việc cập nhật lãi suất vào những ngày cụ thể này.

Mặt khác, lợi suất gắn liền với CDI được tính toán hàng ngày, cho phép cập nhật thường xuyên hơn các khoản đầu tư liên kết với chỉ số này. Các sản phẩm có lợi suất trên 100% CDI có xu hướng vượt trội hơn đáng kể so với lợi nhuận của tiền gửi tiết kiệm, đặc biệt trong các giai đoạn lãi suất Selic cao.

Triển vọng Đầu tư vào năm 2024

Cảnh đầu tư vào năm 2024 cho thấy sự đa dạng, với điểm nhấn là sự gia tăng của các tài khoản kỹ thuật số cung cấp thu nhập tự động dựa trên CDI. Hình thức đầu tư này đã thu hút các nhà đầu tư nhờ vào lợi nhuận vượt trội so với tiết kiệm truyền thống.

Sự khác biệt của các tài khoản kỹ thuật số được phân tích nằm ở sự biến động của lợi suất ( từ 100% đến 113% CDI) và các chức năng bổ sung nâng cao trải nghiệm người dùng, như tổ chức tài chính theo các danh mục và chương trình hoàn tiền.

Trong bối cảnh mà các khoản thu nhập truyền thống từ tiết kiệm (7,41% mỗi năm) tỏ ra hạn chế trước lạm phát, các tài khoản kỹ thuật số đại diện cho một lựa chọn với mối quan hệ rủi ro-lợi nhuận tốt hơn cho việc bảo tồn sức mua và tăng trưởng vốn.

Khi xem xét nơi phân bổ nguồn lực tài chính vào năm 2024, một phân tích chi tiết về các điều kiện được cung cấp bởi các tổ chức tài chính số khác nhau có thể mang lại lợi nhuận cao hơn đáng kể so với những gì đạt được thông qua các phương pháp tiết kiệm truyền thống.