1920年代诞生的经典诈骗手法依然猖獗，企图侵袭我们的财富。从以意大利诈骗者查尔斯·庞芝命名的“庞氏骗局”到现代数字金融诈骗，这种恶劣手法虽然形式在变化，其本质却始终未变。## 庞氏骗局是什么？回顾其历史庞氏骗局是一种源于意大利移民查尔斯·庞兹的欺诈手法。这是通过“低风险高回报”的甜言蜜语来吸引投资者，从对金钱不熟悉的普通人那里筹集资金。实际上，这并不是通过真正的投资获得的利润，而只是将新投资者筹集的资金用于支付给旧投资者。如果新的资金流入停止，骗子就会携带之前筹集的资金逃跑，受害者则会失去自己辛辛苦苦赚来的钱。1903年，意大利人庞兹非法入境美国，靠做涂装工和杂役等各种工作生活。他曾因伪造罪在加拿大服刑，也曾因贩卖人口罪在亚特兰大服刑。受到“美国梦”影响的庞兹意识到，最快赚钱的方法就是金融。第一次世界大战后，1919年，世界经济处于混乱状态。庞氏利用这一状况，购买欧洲的邮政汇票，并宣称在美国出售将获利，设计了复杂且高收益的投资计划。仅仅一年左右，约4万名波士顿市民便对此投资机会趋之若鹜。大多数人都是没有金融知识的贫穷人，平均投资数百美元。只要有一点金融知识，这个计划的问题就显而易见了。当时某金融报纸指出，庞氏的投资是骗局，以这种方式获利是不可能的。然而，庞氏一方面在报纸上发表反驳文章，另一方面却准备了一个巨大的诱饵来欺骗大家。他承诺在45天内获得50%的回报。最初的“投资者”尝到了甜头，随后“投资者”也开始盲目地投入巨额资金。最终在1920年8月，庞氏的计划破产，他被判处5年监禁。## 现代庞氏骗局事例随着经济和互联网的快速发展，各种形式的庞氏骗局层出不穷。**女仆骗局事件**梅德夫事件是庞氏骗局中最著名且持续时间最长的典型例子。这场欺诈持续了20年，直到2008年全球金融危机导致市场低迷，70亿美元的提现请求涌现，才首次暴露出来。这是美国著名金融经纪人、前纳斯达克主席伯纳德·梅多夫所策划的骗局，是美国历史上最大的诈骗事件。梅多夫混入高档犹太人俱乐部，利用朋友、家人和商业伙伴来开发“下线”，以滚雪球的方式筹集了175亿美元的投资。他向“投资者”承诺年10%的稳定高回报，并夸口称“在上涨市场和下跌市场都能轻松获利”。但客户不知道的是，这些良好的业绩是基于他们的本金。只要有人试图取回本金，骗局就注定会被揭穿。2009年，梅多夫因诈骗罪被判处150年监禁。受害总额估计高达648亿美元。**PlusToken的加密资产诈骗**PlusToken钱包在互联网上被称为“史上第三大庞氏骗局”。区块链分析团队Chainalysis的报告显示，名为PlusToken的诈骗集团在中国境外诈骗了约20亿美元的加密资产投资，其中1亿8500万美元已经被出售。2019年6月，PlusToken钱包无法进行退款，庞氏骗局暴露。这是一个以区块链技术为名，在中国和东南亚等地展开的应用。它承诺每月6%到18%的投资收益，并声称其收益来自于加密资产的套利交易。然而，PlusToken钱包实际上是一个以“区块链”这一酷炫概念伪装的多层次营销组织。在一年多的运营期间，欺骗了许多对“区块链”知识了解不足的“投资者”，当他们无法从钱包中提取资金，客服停止服务时，受害者们才意识到自己的钱已经完全损失。## 如何避免庞氏骗局？庞氏骗局总是以华丽的外表欺骗普通人。然而，在选择投资计划之前，可以通过一些方法来判断，以避免损失。**1. 对低风险高回报的说法要保持怀疑的态度**几乎所有投资都有风险，承诺100%回报的投资根本不存在。如果投资声称每天1%、每月30%的持续利润，那么它很可能是庞氏骗局。尽管有如此高的投资收益率，但不解释风险显然违反了投资的法则。**2. 一定能赚钱、零风险的投资是不存在的**例如，梅德夫向客户保证每年约10%的回报，并强调“投资一定会赢，没有损失”。然而，任何投资都无法不受经济波动的影响，保证100%持续盈利以及维持同样的收益率也是不可能的。**3. 在一定程度上理解投资产品和策略**欺诈项目常常披上神秘的面纱，装作复杂难懂。他们使商品和投资策略看起来极为复杂和难以理解，但实际上，他们热衷宣传的项目缺乏实际存在的商品或业务的支持。**4. 徹底理解项目状况**通常，如果投资者向项目经理询问信息时得不到积极的回应，或者因为各种原因而推脱，那么就应该保持警惕。这很可能是欺诈者。**5. 使用互联网查找相关信息**庞氏骗局在许多情况下涉及未合法注册的项目或投资。可以在工商系统的网站上查看项目公司的注册状态和注册资本。如果发现投资未注册，立即询问原因，以帮助判断项目的可靠性。**6. 注意退款的困难**这是庞氏骗局的一个重要特征。为了妨碍投资者的提款，会设立各种障碍。例如，提高提款手续费或随意更改提款规则等。**7. 识别投资模型**庞氏骗局是喜欢“金字塔”式的投资模型。热心的招募者会通过增加“下线”或“推荐人”来获取高额的佣金。这种方式如果周围的人推荐参与项目的话，就必须提高警惕。**8. 咨询专家**一般投资者在难以判断项目时，可以寻求专业咨询公司的帮助，听取专家的建议后再做决定。**9. 了解项目背景**投资前要充分做功课，充分理解项目发起人和项目背景，以避免踩雷。庞氏骗局的发起人通常拥有“天才”的光环，把自己塑造成神一样的存在。例如，3M金融互助的创始人谢尔盖·马布罗迪将自己塑造成“英雄”的人物，欺骗了大众。**10. "天上不会掉饼"**诈骗者利用人类的“欲望深度”，向投机者描绘巨额回报的美好愿景，从而使受害者深信不疑。因此，在投资时请保持冷静的头脑，时刻抑制内心的欲望，切勿忘记守住底线。庞氏骗局自诞生以来，投机者以各种形式进行包装，但其根本没有改变。它具有“低风险・高回报”“自给自足”的共同特点，骗子们不强调投资的风险因素，以高投资回报吸引缺乏基本金融知识或完全无知的投资者。请始终牢记投资的铁则“风险与回报成正比”，并保持警惕。
「庞氏骗局」是永无止境的金融欺诈
1920年代诞生的经典诈骗手法依然猖獗，企图侵袭我们的财富。从以意大利诈骗者查尔斯·庞芝命名的“庞氏骗局”到现代数字金融诈骗，这种恶劣手法虽然形式在变化，其本质却始终未变。
庞氏骗局是什么？回顾其历史
庞氏骗局是一种源于意大利移民查尔斯·庞兹的欺诈手法。这是通过“低风险高回报”的甜言蜜语来吸引投资者，从对金钱不熟悉的普通人那里筹集资金。实际上，这并不是通过真正的投资获得的利润，而只是将新投资者筹集的资金用于支付给旧投资者。如果新的资金流入停止，骗子就会携带之前筹集的资金逃跑，受害者则会失去自己辛辛苦苦赚来的钱。
1903年，意大利人庞兹非法入境美国，靠做涂装工和杂役等各种工作生活。他曾因伪造罪在加拿大服刑，也曾因贩卖人口罪在亚特兰大服刑。受到“美国梦”影响的庞兹意识到，最快赚钱的方法就是金融。
第一次世界大战后，1919年，世界经济处于混乱状态。庞氏利用这一状况，购买欧洲的邮政汇票，并宣称在美国出售将获利，设计了复杂且高收益的投资计划。仅仅一年左右，约4万名波士顿市民便对此投资机会趋之若鹜。大多数人都是没有金融知识的贫穷人，平均投资数百美元。
只要有一点金融知识，这个计划的问题就显而易见了。当时某金融报纸指出，庞氏的投资是骗局，以这种方式获利是不可能的。然而，庞氏一方面在报纸上发表反驳文章，另一方面却准备了一个巨大的诱饵来欺骗大家。他承诺在45天内获得50%的回报。最初的“投资者”尝到了甜头，随后“投资者”也开始盲目地投入巨额资金。最终在1920年8月，庞氏的计划破产，他被判处5年监禁。
现代庞氏骗局事例
随着经济和互联网的快速发展，各种形式的庞氏骗局层出不穷。
女仆骗局事件
梅德夫事件是庞氏骗局中最著名且持续时间最长的典型例子。这场欺诈持续了20年，直到2008年全球金融危机导致市场低迷，70亿美元的提现请求涌现，才首次暴露出来。
这是美国著名金融经纪人、前纳斯达克主席伯纳德·梅多夫所策划的骗局，是美国历史上最大的诈骗事件。梅多夫混入高档犹太人俱乐部，利用朋友、家人和商业伙伴来开发“下线”，以滚雪球的方式筹集了175亿美元的投资。他向“投资者”承诺年10%的稳定高回报，并夸口称“在上涨市场和下跌市场都能轻松获利”。但客户不知道的是，这些良好的业绩是基于他们的本金。只要有人试图取回本金，骗局就注定会被揭穿。2009年，梅多夫因诈骗罪被判处150年监禁。受害总额估计高达648亿美元。
PlusToken的加密资产诈骗
PlusToken钱包在互联网上被称为“史上第三大庞氏骗局”。区块链分析团队Chainalysis的报告显示，名为PlusToken的诈骗集团在中国境外诈骗了约20亿美元的加密资产投资，其中1亿8500万美元已经被出售。
2019年6月，PlusToken钱包无法进行退款，庞氏骗局暴露。这是一个以区块链技术为名，在中国和东南亚等地展开的应用。它承诺每月6%到18%的投资收益，并声称其收益来自于加密资产的套利交易。然而，PlusToken钱包实际上是一个以“区块链”这一酷炫概念伪装的多层次营销组织。在一年多的运营期间，欺骗了许多对“区块链”知识了解不足的“投资者”，当他们无法从钱包中提取资金，客服停止服务时，受害者们才意识到自己的钱已经完全损失。
如何避免庞氏骗局？
庞氏骗局总是以华丽的外表欺骗普通人。然而，在选择投资计划之前，可以通过一些方法来判断，以避免损失。
1. 对低风险高回报的说法要保持怀疑的态度
几乎所有投资都有风险，承诺100%回报的投资根本不存在。如果投资声称每天1%、每月30%的持续利润，那么它很可能是庞氏骗局。尽管有如此高的投资收益率，但不解释风险显然违反了投资的法则。
2. 一定能赚钱、零风险的投资是不存在的
例如，梅德夫向客户保证每年约10%的回报，并强调“投资一定会赢，没有损失”。然而，任何投资都无法不受经济波动的影响，保证100%持续盈利以及维持同样的收益率也是不可能的。
3. 在一定程度上理解投资产品和策略
欺诈项目常常披上神秘的面纱，装作复杂难懂。他们使商品和投资策略看起来极为复杂和难以理解，但实际上，他们热衷宣传的项目缺乏实际存在的商品或业务的支持。
4. 徹底理解项目状况
通常，如果投资者向项目经理询问信息时得不到积极的回应，或者因为各种原因而推脱，那么就应该保持警惕。这很可能是欺诈者。
5. 使用互联网查找相关信息
庞氏骗局在许多情况下涉及未合法注册的项目或投资。可以在工商系统的网站上查看项目公司的注册状态和注册资本。如果发现投资未注册，立即询问原因，以帮助判断项目的可靠性。
6. 注意退款的困难
这是庞氏骗局的一个重要特征。为了妨碍投资者的提款，会设立各种障碍。例如，提高提款手续费或随意更改提款规则等。
7. 识别投资模型
庞氏骗局是喜欢“金字塔”式的投资模型。热心的招募者会通过增加“下线”或“推荐人”来获取高额的佣金。这种方式如果周围的人推荐参与项目的话，就必须提高警惕。
8. 咨询专家
一般投资者在难以判断项目时，可以寻求专业咨询公司的帮助，听取专家的建议后再做决定。
9. 了解项目背景
投资前要充分做功课，充分理解项目发起人和项目背景，以避免踩雷。庞氏骗局的发起人通常拥有“天才”的光环，把自己塑造成神一样的存在。例如，3M金融互助的创始人谢尔盖·马布罗迪将自己塑造成“英雄”的人物，欺骗了大众。
10. "天上不会掉饼"
诈骗者利用人类的“欲望深度”，向投机者描绘巨额回报的美好愿景，从而使受害者深信不疑。因此，在投资时请保持冷静的头脑，时刻抑制内心的欲望，切勿忘记守住底线。
庞氏骗局自诞生以来，投机者以各种形式进行包装，但其根本没有改变。它具有“低风险・高回报”“自给自足”的共同特点，骗子们不强调投资的风险因素，以高投资回报吸引缺乏基本金融知识或完全无知的投资者。
请始终牢记投资的铁则“风险与回报成正比”，并保持警惕。