Thư của đồng sáng lập Bankless Ryan gửi con trai: Đừng gửi tiền vào ngân hàng, hãy đầu tư vào tài sản tiền điện tử

Tác giả: Ryan Adams, Đồng sáng lập Bankless

Biên dịch: Luffy, Tin tức Foresight

Biên tập viên ghi chú: Bài viết này là một bức thư mà Ryan Adams, đồng sáng lập Bankless, viết cho con trai của mình. Trong bức thư, Ryan đưa ra một số lời khuyên về quản lý tài sản, điểm chính là "Đừng để tiền trong ngân hàng", ngân hàng thực sự là một "trò lừa đảo" ba lần. Cuối cùng, Ryan đưa ra giải pháp thay thế là: giữ một phần đô la để đáp ứng chi tiêu hàng ngày, sau đó đầu tư tài sản vào một danh mục gồm Bitcoin, vàng và cổ phiếu có khả năng lưu trữ giá trị theo thời gian. Dưới đây là toàn bộ bản dịch:

Kính gửi con trai yêu dấu:

Đừng để tiền trong ngân hàng, ngân hàng có vẻ an toàn, nhưng thực chất là một "mánh khóe" ba lớp.

「Lừa đảo」 một: Họ đã đánh cắp lợi nhuận của bạn

Bất kỳ lúc nào, đồng đô la thực ra cũng có một lợi suất không rủi ro, đó là trái phiếu chính phủ. Trái phiếu chính phủ nói trắng ra là "đô la được khoác áo trái phiếu chính phủ ngắn hạn", có thể mang lại cho bạn 4,2% lợi suất cố định.

Không có rủi ro thêm, tương đương với tiền miễn phí, thật sự được thiết kế riêng cho bạn.

Nhưng ngân hàng sẽ không đưa số tiền này cho bạn trong tài khoản tiết kiệm, mà sẽ tự mình chiếm đoạt. Họ không thông báo cho bạn về lợi nhuận này, cũng không giúp bạn đổi đô la thành trái phiếu chính phủ, thậm chí còn tích cực vận động chính phủ Mỹ ngăn cản người gửi tiết kiệm nhận được lợi nhuận này.

Ngân hàng giữ 4.19% lợi nhuận, chỉ chia cho bạn 0.01%

Người giàu hoàn toàn không gửi tiền vào ngân hàng, họ gửi tiền mặt vào trái phiếu chính phủ, chứ không phải vào tài khoản tiết kiệm. Nhưng tầng lớp trung lưu và những người thiếu kiến thức tài chính thì hàng ngày đều bị ngân hàng "thân thiện" bên cạnh lấy đi lợi nhuận, mà không hề hay biết.

Các nhóm vận động hành lang ngân hàng vẫn đang để mắt đến lợi nhuận từ stablecoin tiền điện tử, không để bạn chạm vào. Họ lan truyền những lời tuyên truyền hoảng loạn, nói rằng nếu không có tài khoản tiết kiệm trong "ngành kinh doanh hút máu" này, toàn bộ thị trường tài chính sẽ sụp đổ!

Lợi suất sẽ thay đổi, vì vậy bạn cần chú ý đến phát biểu của Chủ tịch Cục Dự trữ Liên bang, nhưng chỉ cần lợi suất vẫn dương, hãy đưa đô la vào trái phiếu chính phủ ngắn hạn và thị trường tiền tệ, đừng gửi vào tài khoản ngân hàng.

"Lừa đảo" thứ hai: Những gì được gọi là lợi nhuận không phải là lợi nhuận thực.

Bây giờ bạn nên biết bí mật tiếp theo: tỷ suất lợi nhuận là giả.

Bạn có nghĩ rằng lợi nhuận 4.2% mà bạn nhận được hiện tại có thể bù đắp cho sự mất giá của sức mua không? Thực ra đó chỉ là "lợi suất danh nghĩa". Bởi vì sức mua của đô la Mỹ đang giảm đi mỗi năm, đó gọi là lạm phát, ngay cả khi tình hình tốt, lạm phát vẫn là điều có thể dự đoán, trong tình hình xấu thì chỉ càng trở nên nghiêm trọng hơn.

Trong bốn năm qua, lợi nhuận thực tế của bạn có thể như thế này:

Lợi suất tài khoản trừ đi CPI hàng năm, kết quả thật không khả quan.

Vì vậy, trong bốn năm qua, có hai năm bạn thua lỗ nhiều hơn kiếm được.

Nhưng tình hình thực tế còn tồi tệ hơn: những "lợi nhuận giả" mà bạn nhận được còn phải bị đánh thuế như thu nhập.

Giả sử tỷ lệ thuế thu nhập của bạn là 20%, bạn phải nộp thuế 20% trên những "thu nhập giả" đó. Vì vậy, lợi nhuận thực tế thực sự là như sau:

Lạm phát "thuế" trước khi bạn nộp thuế thu nhập, đô la tương đương với việc bị đánh thuế hai lần.

Lợi suất thực = Lợi suất danh nghĩa - Lạm phát.

Họ muốn bạn cảm thấy lạm phát là một lực tự nhiên như trọng lực hoặc các định luật vật lý, nhưng thực ra không phải vậy, đây là thiết kế có chủ ý của các chính phủ hiện đại và hệ thống ngân hàng trung ương.

Lạm phát là một loại thuế, không khác gì các loại thuế khác, chỉ là nó bị giấu kín.

Tôi biết bạn không phiền khi nộp thuế mà mình phải nộp. Dịch vụ công rất quan trọng, và bạn cũng đồng ý với lợi ích chung. Nhưng còn loại thuế ẩn này thì sao? Nhắm vào những người tiết kiệm thuộc tầng lớp trung lưu muốn dành dụm cho tương lai, điều này có công bằng không?

Học hỏi từ những người giàu có: Họ tránh "thuế tiết kiệm" bằng cách nắm giữ nhiều tài sản hơn là đô la. Điều này đề cập đến lớp thứ ba, cũng là lớp "lừa đảo" hiểm ác nhất.

"Lừa đảo" thứ ba: Tiền bản thân không phải là "thật"

Được rồi, lời tôi có hơi phóng đại một chút. Đồng đô la là có thật, nhưng chỉ là "một thứ tạm thời". Nó phù hợp cho thanh toán ngắn hạn, không phù hợp để lưu trữ tài sản qua thời gian, không phù hợp để dành cho tương lai. Nó là phương tiện giao dịch, không phải công cụ lưu trữ giá trị.

Cung tiền cơ bản gọi là M0, tức là tiền mặt và dự trữ ngân hàng. Bạn thấy trong thời kỳ khủng hoảng nó tăng nhanh như thế nào, xu hướng tổng thể là liên tục đi lên.

Đô la Mỹ không có giới hạn khan hiếm lâu dài, nguồn cung luôn tăng lên. Tỷ lệ đô la mà bạn nắm giữ trong tổng cung giảm nhanh hơn nhiều so với tốc độ bù đắp của lợi nhuận, vì họ luôn in tiền.

Khối lượng phát hành đô la Mỹ gần như chưa bao giờ được đề cập. Các nhà kinh tế chỉ chú ý đến lạm phát và sức mua, nhưng về lâu dài, việc tăng cung tiền sẽ khiến đô la giảm giá so với tài sản. Càng in nhiều đô la, thì tiền bạn nắm giữ càng trở nên ít giá trị.

M2 (M1 cộng với tiết kiệm ngắn hạn) cũng vậy, tăng mạnh trong thời kỳ khủng hoảng, xu hướng là tăng vọt.

Đừng sa vào cuộc tranh luận của các nhà kinh tế, hãy tự mình xem biểu đồ là đủ. Dù ai nắm quyền, chính phủ cũng sẽ coi việc in đô la Mỹ như một "chất bôi trơn" cho kinh tế và chính trị. Đô la Mỹ vốn dĩ được dùng cho việc này, không phải để tiết kiệm.

Xem đường xanh trong hình này:

Chỉ số S&P 500 tính bằng đô la Mỹ đã tăng 6339% kể từ năm 1971; nhưng tính bằng vàng, chỉ số S&P 500 lại giảm 21%.

Trong 54 năm qua, việc lưu trữ tài sản trong vàng vẫn tốt hơn so với việc lưu trữ trong 500 công ty lớn nhất và hoạt động tốt nhất của Mỹ.

Bức tranh này không phải để bạn mua vàng, mà muốn nói với bạn rằng: thứ mà họ gọi là "tiền", thứ mà chúng ta dùng để đo lường mọi thứ, đồng đô la trong tài khoản ngân hàng của bạn, thực sự không phải là "tiền". Nó không thể lưu trữ giá trị, từ trước đến nay đều không thể, và trong tương lai cũng sẽ không thể.

Họ nói rằng "tiền" không phải là công cụ lưu trữ giá trị. Vì vậy, đây là ba lớp "mánh khóe" được lồng ghép:

「Lừa đảo」 một: đánh cắp lợi nhuận của bạn;

"Lừa đảo" thứ hai: cái gọi là lợi nhuận không phải là lợi nhuận thực.

"Lừa đảo" ba: Tiền bản thân không phải là "thật".

Vậy thì phải làm sao?

Giữ một phần USD để đáp ứng nhu cầu ngắn hạn, chẳng hạn như chi tiêu hàng ngày, nộp thuế, quỹ khẩn cấp. Kiếm lợi nhuận dưới hình thức trái phiếu chính phủ.

Đưa tất cả tài sản lâu dài vào một danh mục tài sản có thể lưu trữ giá trị qua thời gian: cổ phiếu và bất động sản cũng được, nhưng Bitcoin, Ethereum và vàng cũng rất tốt. Ba loại tài sản này có nguồn cung hạn chế, sẽ không bị làm loãng bởi lạm phát. Những tài sản này có vẻ rủi ro cao vì tính biến động lớn, nhưng biến động không đồng nghĩa với rủi ro.

Tài sản trung hạn cũng có thể đầu tư một phần vào trái phiếu chính phủ, khi tài sản lưu trữ giá trị dài hạn giảm giá, thì sẽ đổ tiền mặt vào. Đây chính là bí quyết đầu tư, Buffett đã nói rất hay, khi người khác sợ hãi tôi tham lam, khi người khác tham lam tôi sợ hãi. Không cần phải vội vàng ra tay, hãy suy nghĩ theo chiều hướng năm, thậm chí mười năm khi có sự sụt giảm lớn.

Cố gắng sử dụng các công cụ và sàn giao dịch tiền điện tử để thực hiện những điều này. Đừng chạm vào những rủi ro hàng đầu, như vậy vừa có thể đứng ở vị trí tiên phong vừa tránh được những cơn bão khi tiền điện tử đảo lộn tài chính truyền thống.

Trường học sẽ không dạy bạn những điều này. Nhưng bạn phải học, phải tiếp tục nghiên cứu, bảo vệ tương lai của mình.

Đừng để tiền trong ngân hàng nữa. Hãy biến tiền thành tài sản, đưa vào tiền điện tử.