AIに問う・新経営陣はどのように銀行のリスク解消から高品質な成長へ推進するか？2025年は江西銀行の「坂を登り越える」重要な年であり、また「基盤を固め、新たな一歩を踏み出す」年でもある。出品｜中訪網監修｜李晓燕江西省の法人都市商業銀行のリーダーとして、江西銀行（01916.HK）が最近発表した2025年の年次報告書は、挑戦に直面した「プレッシャーの答え」であると同時に、韌性を示す「奮闘の報告書」でもある。地域都市商業銀行が一般的に圧力を受ける背景の中、江西銀行は短期的な収益利益の減少や資産の質とコンプライアンス管理の二重の圧力に直面しながらも、新経営陣の堅実な舵取り、リスク解消の着実な推進、実体経済へのサービスの深耕、そして科技と資質の両輪による支援により、「大道至簡、実干を要とする」の決意を持ち、歴史的な負担を消化し、経営の基本盤を安定させ、新たな変革の局面を切り拓く道のりを着実に進んでいる。省属金融の主力軍としての責任と使命を示している。2025年、江西銀行の経営データは短期的な調整の特徴を示しており、これはマクロ経済環境、業界サイクル、そして過去の遺留問題の重なりによる客観的な反映であるとともに、積極的に「水分を絞り、荷物を軽くする」過程での必然的な痛みでもある。業績面では、年間の営業収入は90.28億元で前年同期比21.89％減少し、純利益は9.65億元で8.74％減少した。利息純収入は3年連続で減少し、上場銀行の中で後方に位置している。この結果は、一方でLPRの引き下げや市場金利の低下などの影響を受けて、純利差が縮小し、伝統的な利息収入の伸び悩みを示すとともに、他方で高リスク資産の圧縮や事業構造の最適化を継続し、一部の短期的な収益を犠牲にして長期的な安定成長を図る戦略とも密接に関連している。資産の質とコンプライアンスの面では、圧力は依然として無視できない。2025年末時点で、不良債権率は2.00％であり、年中の2.36％の高値からやや後退したものの、都市商業銀行の業界平均1.76％を上回っている。上半期には不動産業の不良債権率が一時19.07％に上昇し、引当金のカバレッジ率も監督の閾値に迫った。コンプライアンス管理では、年間を通じて複数の監督罰金を受け、合計数百万元の罰金を科された。10月には信用情報管理の違反で106万元の罰金を受け、内部統制管理の改善が引き続き必要であることが露呈している。資本市場の面では、3月27日時点で株価は0.66港ドル/株、時価総額は40億港ドル未満であり、上場以来大きく縮小し、株価純資産倍率も長期的に低迷している。投資家の信頼回復が課題となっている。さらに、2022年前後に元取締役会長や副行長などの幹部が次々と「落馬」し、元行長が解任されるなど、経営層の激しい動揺が短期的な経営に打撃を与え、過去のリスクの消化は今なお続いており、早期の回復を妨げる重要な要因となっている。短期的な圧力の中でも、江西銀行の2025年の経営のハイライトは明確であり、多くのコア指標が堅調に推移し、省属法人銀行としての深い基盤と強靭な韌性を示している。規模の土台は引き続き安定し、顧客基盤も堅固になっている。2025年末時点で、江西銀行の総資産は5892.19億元に達し、着実に増加している。預金と貸出の規模も拡大し、コア負債と資産の堅実な成長は、リスク対応や事業拡大のための資金保障となり、顧客の銀行に対する信頼基盤も依然として堅固であることを証明している。リスク解消の効果も顕著であり、資産の質は改善の兆しを見せている。特に注目されるのは、不動産分野の不良債権の大幅な圧縮であり、不良率は年初の17.81％から年末の3.34％に急降下し、14ポイント以上の減少を記録した。これは資産の質改善の中心的な推進力となっている。同時に、不良債権率は年中の高値からも後退し、不良債権額や延滞貸出総額も着実に減少し、引当金カバレッジ率も適正範囲に回復しつつある。リスク耐性の修復は継続し、「水分を絞り、荷物を軽くする」戦略は段階的な勝利を収めている。地方の支援も引き続き強く、発展の底力も増している。2026年3月には、江西銀行が省レベルの国庫現金管理の入札で16.36億元を獲得し、地方政府の法人銀行に対する堅固な支援を示し、流動性管理と事業投資に「強心剤」を注入した。江西省内最大の法人都市商業銀行として、「省属法人」の地理的優位性は他行に比べて競争力の源泉である。経営圧力に直面しながらも、江西銀行は「民衆のための金融、地域へのサービス」という初心を堅持し、資源を実体経済の重点分野や弱点に的確に投入し、金融の潤いをもたらし江西経済の高品質な発展を促進している。コスト削減と負担軽減は実体に直結し、ビジネス環境の最適化も温かさをもたらす。企業の融資「不透明さやコスト高」の課題を解決するため、明示的な企業融資の総合コスト試験を継続し、年間で1500件超の「融資明細書」を発行し、企業の融資コストを「陽の光の下」に晒している。同時に、抵当権登録料や評価料などの支出近千万元を負担し、企業の総合融資コストを実質的に引き下げ、中小微企業の支援と困難解消に貢献している。科技金融の精密な支援により、イノベーションの推進に新たな動力を与えている。科技企業の「軽資産、融資難」の課題に焦点を当て、科技金融の投入を拡大している。2025年末時点で、全行の科技企業向け融資残高は235.62億元に達し、前年末比40.75％増加し、各種融資の平均成長率を大きく上回っている。江西の科技革新と産業アップグレードに対して、強力な金融支援を提供している。専門的な資質も新たに突破し、事業展開の新たな空間を切り開いている。2025年3月、江西銀行は独立した主承销商資格を取得し、債券の引き受けや資本市場サービスなどの分野で監督の認定を受けた。これにより、今後の投資銀行業務の拡大や地方政府・企業の直接融資支援、収益構造の最適化に新たな推進力が生まれた。栄誉と実力の証明として、市場地位も引き続き強固になっている。2025年、江西銀行は再び「2025江西企業100強」に選出され、第16位にランクインした。この権威あるランキングの認定は、その経営実力と業界への影響力の証明であり、江西経済金融の中核的地位を示している。2025年は江西銀行の「坂を登り越える」重要な年であり、また「基盤を固め、新たな一歩を踏み出す」年でもある。新たな経営陣は深い規制背景と専門的能力を備え、「コンプライアンス優先、リスクを重視、堅実な経営、イノベーション推進」の方針のもと、銀行の「リスク解消」から「高品質な成長」への加速を推進している。コンプライアンスとリスク管理体制は継続的に改善されており、「派駐制」を導入したコンプライアンス管理や、全面的なリスク管理のプロセス化・標準化、そして「本部＋支店＋専任ポジション」の三層監査体制を整備し、「発見－問責－是正－検証」の閉ループ機構を構築、リスク防衛線を源から堅固にしている。デジタル化の推進も加速し、業務中台、スマートリスク管理、モバイル作業など六つのプラットフォームを構築し、新世代の信用システムを導入、融資申請のオンライン化、承認の迅速化、リスク管理の精度向上を実現し、業務効率は26％向上、10万超の自動承認を達成し、高リスク業務の1.4万件を正確に遮断している。科技を活用した業務の質向上とリスクコントロールを推進している。人材とガバナンスの両輪を駆動し、「人材育成」戦略を大きく推進、幹部人材の選抜・育成・管理・活用を全体的に進め、職務と階級の「ダブルチャネル」を整備し、人材の育成チームを構築、変革と発展のための知的支援を提供している。党の金融業務に対する全面的な指導を堅持し、党建とガバナンスの融合を通じて効率を向上させ、正風正紀と反腐敗を継続し、清廉な経営環境を築いている。道は阻まれ長くとも、行けば必ず到達する；行動を止めなければ、未来は明るい。江西銀行の2025年の発展の歴史は、挑戦に直面し、責任を果たす奮闘の記録であり、初心を守り、実干を重ねる成長の記録でもある。短期的な業績の変動とリスクの圧力は、変革の過程における「痛み」であり、「絶望」ではない。省属法人の地理的優位性、新経営陣の専門的舵取り、リスク解消の着実な成果、実体経済へのサービスの深耕、科技と資質の両輪による支援により、江西銀行は徐々に過去の低迷から脱却し、高品質な発展の新たな旅路を歩み始めている。曾晖董事長の年次報告書の辞にあるように、「大道至簡、実干を要とする」。未来は、江西銀行が引き続きコンプライアンス経営の底線を守り、既存リスクを継続的に解消し、実体経済に心を込めてサービスを提供し、実干をもって前進すれば、周期を乗り越え、困難を克服し、早期に凤凰涅槃を実現し、江西経済社会の発展を支える「金融の主力軍」となることができる。江西人民の「自分たちの銀行」の使命と期待に応えるために。個人の見解、あくまで参考まで。
陣痛の後に曙光を見る！江西銀行2025年のリスク清算と弾力的成長
AIに問う・新経営陣はどのように銀行のリスク解消から高品質な成長へ推進するか？
2025年は江西銀行の「坂を登り越える」重要な年であり、また「基盤を固め、新たな一歩を踏み出す」年でもある。
出品｜中訪網
監修｜李晓燕
江西省の法人都市商業銀行のリーダーとして、江西銀行（01916.HK）が最近発表した2025年の年次報告書は、挑戦に直面した「プレッシャーの答え」であると同時に、韌性を示す「奮闘の報告書」でもある。地域都市商業銀行が一般的に圧力を受ける背景の中、江西銀行は短期的な収益利益の減少や資産の質とコンプライアンス管理の二重の圧力に直面しながらも、新経営陣の堅実な舵取り、リスク解消の着実な推進、実体経済へのサービスの深耕、そして科技と資質の両輪による支援により、「大道至簡、実干を要とする」の決意を持ち、歴史的な負担を消化し、経営の基本盤を安定させ、新たな変革の局面を切り拓く道のりを着実に進んでいる。省属金融の主力軍としての責任と使命を示している。
2025年、江西銀行の経営データは短期的な調整の特徴を示しており、これはマクロ経済環境、業界サイクル、そして過去の遺留問題の重なりによる客観的な反映であるとともに、積極的に「水分を絞り、荷物を軽くする」過程での必然的な痛みでもある。業績面では、年間の営業収入は90.28億元で前年同期比21.89％減少し、純利益は9.65億元で8.74％減少した。利息純収入は3年連続で減少し、上場銀行の中で後方に位置している。この結果は、一方でLPRの引き下げや市場金利の低下などの影響を受けて、純利差が縮小し、伝統的な利息収入の伸び悩みを示すとともに、他方で高リスク資産の圧縮や事業構造の最適化を継続し、一部の短期的な収益を犠牲にして長期的な安定成長を図る戦略とも密接に関連している。
資産の質とコンプライアンスの面では、圧力は依然として無視できない。2025年末時点で、不良債権率は2.00％であり、年中の2.36％の高値からやや後退したものの、都市商業銀行の業界平均1.76％を上回っている。上半期には不動産業の不良債権率が一時19.07％に上昇し、引当金のカバレッジ率も監督の閾値に迫った。コンプライアンス管理では、年間を通じて複数の監督罰金を受け、合計数百万元の罰金を科された。10月には信用情報管理の違反で106万元の罰金を受け、内部統制管理の改善が引き続き必要であることが露呈している。資本市場の面では、3月27日時点で株価は0.66港ドル/株、時価総額は40億港ドル未満であり、上場以来大きく縮小し、株価純資産倍率も長期的に低迷している。投資家の信頼回復が課題となっている。さらに、2022年前後に元取締役会長や副行長などの幹部が次々と「落馬」し、元行長が解任されるなど、経営層の激しい動揺が短期的な経営に打撃を与え、過去のリスクの消化は今なお続いており、早期の回復を妨げる重要な要因となっている。
短期的な圧力の中でも、江西銀行の2025年の経営のハイライトは明確であり、多くのコア指標が堅調に推移し、省属法人銀行としての深い基盤と強靭な韌性を示している。規模の土台は引き続き安定し、顧客基盤も堅固になっている。2025年末時点で、江西銀行の総資産は5892.19億元に達し、着実に増加している。預金と貸出の規模も拡大し、コア負債と資産の堅実な成長は、リスク対応や事業拡大のための資金保障となり、顧客の銀行に対する信頼基盤も依然として堅固であることを証明している。リスク解消の効果も顕著であり、資産の質は改善の兆しを見せている。
特に注目されるのは、不動産分野の不良債権の大幅な圧縮であり、不良率は年初の17.81％から年末の3.34％に急降下し、14ポイント以上の減少を記録した。これは資産の質改善の中心的な推進力となっている。同時に、不良債権率は年中の高値からも後退し、不良債権額や延滞貸出総額も着実に減少し、引当金カバレッジ率も適正範囲に回復しつつある。リスク耐性の修復は継続し、「水分を絞り、荷物を軽くする」戦略は段階的な勝利を収めている。地方の支援も引き続き強く、発展の底力も増している。2026年3月には、江西銀行が省レベルの国庫現金管理の入札で16.36億元を獲得し、地方政府の法人銀行に対する堅固な支援を示し、流動性管理と事業投資に「強心剤」を注入した。江西省内最大の法人都市商業銀行として、「省属法人」の地理的優位性は他行に比べて競争力の源泉である。
経営圧力に直面しながらも、江西銀行は「民衆のための金融、地域へのサービス」という初心を堅持し、資源を実体経済の重点分野や弱点に的確に投入し、金融の潤いをもたらし江西経済の高品質な発展を促進している。コスト削減と負担軽減は実体に直結し、ビジネス環境の最適化も温かさをもたらす。企業の融資「不透明さやコスト高」の課題を解決するため、明示的な企業融資の総合コスト試験を継続し、年間で1500件超の「融資明細書」を発行し、企業の融資コストを「陽の光の下」に晒している。同時に、抵当権登録料や評価料などの支出近千万元を負担し、企業の総合融資コストを実質的に引き下げ、中小微企業の支援と困難解消に貢献している。科技金融の精密な支援により、イノベーションの推進に新たな動力を与えている。科技企業の「軽資産、融資難」の課題に焦点を当て、科技金融の投入を拡大している。2025年末時点で、全行の科技企業向け融資残高は235.62億元に達し、前年末比40.75％増加し、各種融資の平均成長率を大きく上回っている。江西の科技革新と産業アップグレードに対して、強力な金融支援を提供している。専門的な資質も新たに突破し、事業展開の新たな空間を切り開いている。
2025年3月、江西銀行は独立した主承销商資格を取得し、債券の引き受けや資本市場サービスなどの分野で監督の認定を受けた。これにより、今後の投資銀行業務の拡大や地方政府・企業の直接融資支援、収益構造の最適化に新たな推進力が生まれた。栄誉と実力の証明として、市場地位も引き続き強固になっている。2025年、江西銀行は再び「2025江西企業100強」に選出され、第16位にランクインした。この権威あるランキングの認定は、その経営実力と業界への影響力の証明であり、江西経済金融の中核的地位を示している。
2025年は江西銀行の「坂を登り越える」重要な年であり、また「基盤を固め、新たな一歩を踏み出す」年でもある。新たな経営陣は深い規制背景と専門的能力を備え、「コンプライアンス優先、リスクを重視、堅実な経営、イノベーション推進」の方針のもと、銀行の「リスク解消」から「高品質な成長」への加速を推進している。コンプライアンスとリスク管理体制は継続的に改善されており、「派駐制」を導入したコンプライアンス管理や、全面的なリスク管理のプロセス化・標準化、そして「本部＋支店＋専任ポジション」の三層監査体制を整備し、「発見－問責－是正－検証」の閉ループ機構を構築、リスク防衛線を源から堅固にしている。デジタル化の推進も加速し、業務中台、スマートリスク管理、モバイル作業など六つのプラットフォームを構築し、新世代の信用システムを導入、融資申請のオンライン化、承認の迅速化、リスク管理の精度向上を実現し、業務効率は26％向上、10万超の自動承認を達成し、高リスク業務の1.4万件を正確に遮断している。科技を活用した業務の質向上とリスクコントロールを推進している。人材とガバナンスの両輪を駆動し、「人材育成」戦略を大きく推進、幹部人材の選抜・育成・管理・活用を全体的に進め、職務と階級の「ダブルチャネル」を整備し、人材の育成チームを構築、変革と発展のための知的支援を提供している。党の金融業務に対する全面的な指導を堅持し、党建とガバナンスの融合を通じて効率を向上させ、正風正紀と反腐敗を継続し、清廉な経営環境を築いている。
道は阻まれ長くとも、行けば必ず到達する；行動を止めなければ、未来は明るい。江西銀行の2025年の発展の歴史は、挑戦に直面し、責任を果たす奮闘の記録であり、初心を守り、実干を重ねる成長の記録でもある。短期的な業績の変動とリスクの圧力は、変革の過程における「痛み」であり、「絶望」ではない。省属法人の地理的優位性、新経営陣の専門的舵取り、リスク解消の着実な成果、実体経済へのサービスの深耕、科技と資質の両輪による支援により、江西銀行は徐々に過去の低迷から脱却し、高品質な発展の新たな旅路を歩み始めている。曾晖董事長の年次報告書の辞にあるように、「大道至簡、実干を要とする」。未来は、江西銀行が引き続きコンプライアンス経営の底線を守り、既存リスクを継続的に解消し、実体経済に心を込めてサービスを提供し、実干をもって前進すれば、周期を乗り越え、困難を克服し、早期に凤凰涅槃を実現し、江西経済社会の発展を支える「金融の主力軍」となることができる。江西人民の「自分たちの銀行」の使命と期待に応えるために。
個人の見解、あくまで参考まで。