勝利する銀行API戦略の特徴

多くの人はオープンバンキングAPIを主にPSD2準拠のための演習と考え、顧客の敏感な金融データが安全に取り扱われることを保証します。しかし、APIは単なる仲介ツール以上のものになりつつあることがますます明らかになっています。APIは銀行に革新の機会をもたらし、新たな収益源を開拓する手段も提供します。革新は競合他社に遅れずに追いつくために不可欠ですが、これらの機会を最大限に活用するには戦略を立てることが重要です。

良い銀行API戦略の要素を探るために読み進めてください。

なぜ銀行にはAPI戦略が必要なのか？

比較的最近の動きとして、オープンバンキングAPIは銀行が顧客の金融データを安全かつ確実に共有できるようにします。しかし、API (アプリケーションプログラミングインターフェース)は、あらゆる規模の銀行にいくつかの追加的な利益をもたらす可能性もあります。これにより、収益性の高いフィンテックパートナーシップやコラボレーションを開発し、革新を促進・加速し、新しいビジネスモデルを模索することができます。APIは顧客体験の向上にも寄与します。ただし、APIを単に公開するだけでは利益や収益化にはつながりません。堅実なAPI戦略を構築し、段階的に積み上げていく必要があります。これにより、時間とコストの無駄を減らし、市場投入までのスピードを高め、競合との差別化を図ることができます。

強力なAPI戦略には何が含まれるのか？

APIを成功裏に統合するには、技術的知識とビジネス的知識の両方を取り入れた戦略を作成したいものです。APIをIT部門だけの一部ではなく、組織全体の戦略と考えることが重要です。断片的なアプローチはコスト増や遅延を招くため、以下をカバーするクロスファンクショナルなチームを持つことが重要です。

*   ビジネス目標
*   APIの実装
*   技術運用
*   マーケティングとプロモーション
*   Milk

あなたのAPI戦略には次のものを含めたい：

定義されたビジネス目標

API戦略を作成する最初のステップは、それから何を得たいのかを定義することです。あなたのビジネス目標は何ですか？アプリケーションの効率化、既存顧客との再接続、新しいビジネスストリームの開発かもしれません。または、フィンテック企業との提携を通じて新規顧客にリーチすることが主な目的かもしれません。APIを構築するにせよ購入するにせよ、すべての目標には適切なアプローチが必要です。APIから何を得たいのかを明確にしたら、それに沿った戦略を構築できます。これには、技術チームとビジネスチームの両方のメンバーが必要不可欠です。

明確なターゲット層

APIを製品として考えることが重要です。そして、他の製品やサービスと同様に、それを誰が使うのかを把握し、最良の体験を提供できるようにすることが不可欠です。ユーザージャーニーをマッピングして、顧客の現在と未来の体験を正確に把握しましょう。オープンバンキングAPIの場合、開発者は強力な顧客層です。顧客ペルソナを作成することで、あなたの銀行の価値をエンドユーザーに拡張できる製品を構築できる開発者層をターゲットにできます。

確立された価値提案とAPIロードマップ

ビジネス主導のAPI戦略を持つことで、ステークホルダーに対して組織の価値提案を明確に示すロードマップを作成できます — 構想から実装、運用まで。リソースのギャップを事前に特定し、問題になる前に対処できるようになります。また、APIを誰でもアクセスでき理解できる正確で最新のドキュメントを作成することも良いアイデアです。開発者だけでなく非開発者も、その仕組みと価値を理解する必要があります。

実験

オープンバンキングAPIでは、小さく始めて徐々に拡大していくことが有益です。さらに、サードパーティにAPIの使用を許可する前に、試験的に使ってみることも重要です。これを「ドッグフーディング」と呼び、APIの品質をテストし、ベータ版をリリースしてフィードバックを得る前に確認できます。

API管理プラットフォーム

強力なAPI戦略は、最初の技術的実装を超えています。革新を促進し、新たな機会を開くには、その管理方法を知る必要があります。API管理プラットフォームは、KPIを定義し測定するためのツールを提供します。次の2つのポイントに進む前に。

明確なKPI

あなたの主要なパフォーマンス指標 (KPI)は何ですか？ビジネス目標に連動させて、明確に定義されたKPIは、何が効果的で何が改善が必要かを追跡するのに役立ちます。最終的に、選択するKPIはあなたのビジネス目標に依存します。例えば、収益を増やす、コンバージョンを高める、フィンテックエコシステムを拡大するなどです。

APIの監視と指標

多くのビジネス活動と同様に、APIの成功には分析が必要です。オープンバンキングAPIは、正常に動作しているか、潜在的なセキュリティ脅威を特定するために監視が必要です。APIの監視において、主に追跡すべき3つの指標があります。

*   収益指標 – ROIはどうか？
*   運用指標 – エラーはないか？
*   開発者指標 – 開発者は良いユーザー体験を得ているか？

強力なAPI戦略は、成功を監視し、新機能や成長の機会を常に探し続けることも含まれます。

BaaPとBaaSの銀行APIモデル

銀行APIの背後にある理由やビジネス目標に応じて、API戦略や選択するビジネスモデルは異なる場合があります。あなたの組織は、コアサービスを提供し、外部サービスを仲介するためにAPIを利用するBanking as a Platform (BaaP)の道を選ぶかもしれません。BaaPはAPIの収益化や新規顧客獲得の機会を提供します。もう一つの選択肢は、BaaS (BaaS)です。BaaSは、サードパーティの提供者に銀行のコアサービスへのアクセスを許可します。あなたのAPI戦略は、特定のニッチ市場向けの専門的な銀行サービスを提供するフィンテック企業にAPIを公開、保護、マーケティングすることに焦点を当てるかもしれません。

Open Bank Project

オープンバンキングAPIは、銀行や金融機関にとって大きな利益と成長の機会をもたらす可能性があります。ただし、どのビジネスベンチャーと同様に、十分に考え抜かれた戦略を立てることが不可欠です。TESOBEが主導するOpen Bank Projectプラットフォームは、金融機関がAPIを簡単に作成、保護、配布、収益化できるミドルウェアソリューションです。強力なAPI戦略の構築に支援が必要な場合は、お気軽にお問い合わせいただき、詳細を学び、デモを予約してください。