ユニコーン企業の買い時払い後払い分野（Klarnaなど）の台頭と、フィンテックの議題における決済ソリューションの支配は、埋め込み型金融の全体的なトレンドを示しています。この用語は最初に決済業界で使われ、その後、融資、資産運用、カード、その他関連分野などの金融サービスのバリューチェーンに浸透しています。埋め込み型金融の人気は、未開拓の埋め込み型資産運用市場に注目を集めています。それは、プラットフォームが投資商品やサービスを既存の提供に簡単に組み込んだり、APIを通じて提供される投資スタックに基づく新しい提案を作成したりすることを可能にします。API対応の資産運用技術は、今や多くの人にとって低価格でより手頃な価格で広く利用可能になっています。これにより、企業は商品やサービスを通じて新規および従来アクセスが難しかった顧客層にリーチできるだけでなく、資本市場へのアクセス改善、ポートフォリオ管理のコスト削減、ロボアドバイザー技術の導入も促進しています。また、PSD2やオープンバンキングのようなイニシアチブは、APIの作成と利用を普及させ、より良い法律とイノベーションを促進しています。埋め込み型資産運用市場は、$33 兆ドル規模の資産をもたらす可能性があります。Additivの調査によると、埋め込み型資産運用ソリューションは$100 十億ドルの手数料を生み出す可能性があります。統合された資産運用技術が生活の細部にまで広がることで、ポテトチップス、サンドイッチ、飲み物のセットと一緒に株やシェアを購入できる日も遠くないかもしれません。埋め込み型資産運用をショッピングカートに追加--------------------------------------------消費者が有名ブランドが提供する金融商品を使い慣れるにつれ、埋め込み型資産運用を通じて投資へのアクセスを拡大する本当の機会が生まれています。DrivewealthやAlpacaのような企業は、国内外で投資業界を革新しています。彼らはAPIを利用したモジュール式のフラクショナルシェアのB2B資産運用プラットフォームを提供しています。現在、彼らのプラットフォームには、数百の企業の中に非金融プレイヤーも含まれています。このオープン投資インフラの発展は、ビジネス製品の開発と消費者の金融市場へのアクセスを促進します。Drivewealthは、英国に何百万人もの加入者を持ち、世界中で約1500万人の顧客基盤を持ちながらも、まだ広く知られていません。Drivewealthはまた、2021年に登場した最初のアクティビスト株式仲介業者であるTulipshareを支援しています。10年前にはなかった低コストの大衆向けブローカーサービスが今や需要を集めており、これは埋め込み型資産運用によって促進されています。アナリストは、金融機関、チャレンジャーバンク、より多くの決済事業者、さらにはWalmartのような企業が埋め込み型資産運用市場に参入すると予測しています。BaaS（バンキング・アズ・ア・サービス）の登場により、金融・非金融企業は容易に銀行サービスをエコシステムに統合できます。Railsbank、Solarisbank、Treezor、Green DotなどのBaaSプロバイダーは、フィンテックに資産運用のイノベーションを促し、従来の資産管理サービスを破壊しています。しかし、チャレンジャーバンクは従来の銀行よりも積極的に資産運用を埋め込みに取り組んでいるようです。従来の銀行は変化に遅れがちですが、2022年末までにこれらのプラットフォームを通じて多様な資産運用商品が提供される見込みです。チャレンジャーバンクはAPIを自社のバンキングアプリに簡単に統合でき、効率的な技術スタックと迅速な金融商品設計を可能にします。これにより、バンキングアプリの提供内容は埋め込み型資産運用によって容易に拡張され、ユーザーの定着率向上や新規ユーザーの獲得につながる可能性があります。多様な商品と継続的な新機能は、差別化の鍵となり、市場の多くのサービス提供者がフリーミアムモデルを採用している中で、サービスのコストを守る手段ともなります。ビジネスにとって、(ほとんどのフィンテック)は、サブスクリプションや定期支払いを通じて顧客を収益化しようとしています。新しい商品やサービスを追加することで、契約者にとって魅力的で粘着性の高い提案となり、加入者の増加に重要です。特に、投資は長期的な価値を提供できるため、加入者にとって持続的な価値をもたらすことが可能です。金融サービスは常に他のビジネスよりも高い利益率を持ってきました。この機会を理解している企業には、数十億ドルの利益が待っています。新時代の企業は、資金や資産の取り扱いに関わる規制の複雑さと競争の激しさを過小評価すべきではありません。レガシー金融機関が市場支配力と関連性を失えば、埋め込み型の新しい景観の中で無知のままでいると、存続の危機に直面する可能性があります。 この点を踏まえ、変化は避けられず、私たちの資産とお金に対する認識は大きく変わるでしょう。埋め込み型資産運用のための三つの有望なビジネスチャンス----------------------------------------------------------埋め込み型資産運用のさまざまなユースケースは、高額な市場への扉を開き、埋め込み型資産運用ソリューションを市場に推進する技術の重要性を浮き彫りにしています。最初で最も重要なユースケースは、ショッピングやサブスクリプション管理体験に個人資産管理機能を統合することです。個人資産管理機能をショッピングやサブスクリプション体験に組み込むことは、最も明白なユースケースです。これにより、ユーザーは支出をコントロールできるようになり、買い時払い後払いシステムのような緊急性を煽る仕組みや衝動買いを促進する仕組みとは対照的です。加盟店も恩恵を受け、統合された資産運用ソリューションは、商品購入がコスト節約や品質、持続性、長寿命を示すことで、顧客にとって価値ある選択肢であることを示す手助けとなります。同様に、個人資産管理機能は、顧客が適切なサブスクリプションモデルを選択する動機付けとなり、加盟店は安定したキャッシュフローを継続的に得る機会を得られます。年金計画は、埋め込み型資産運用のもう一つの魅力的なビジネスモデルです。企業のイントラネットに年金計画ツールキットを導入することで、雇用者のブランド認知度向上、財務部門の年金会計の効率化、従業員の積極的かつ生産的な退職計画が促進されます。現代のインタラクティブな年金計画システムは、従業員に退職貯蓄の選択肢の詳細を効果的に案内し、彼らの状況に最も適した選択を支援します。会計部門は従業員の退職準備を担当しますが、従業員の年金に関する知識を高めることは、従業員の満足度向上にあまり見られません。最後の機会は、小規模事業者向けのシームレスな資産管理の提供です。小規模事業者は日常の流動性管理に苦労することがありますが、大企業は熟練した会計チームを雇う余裕があります。例えば、企業の信用と支払いを組み合わせることで、小規模企業の利息支払いやローンの返済を効率的かつ簡便に行うことが可能です。売上の一部を使って即座に借金を返済する計画です。例えば、ピザ店が新しいストーブに€10,000を支出した場合、販売されたピザの10％が信用返済に充てられる仕組みです。このシナリオでは、埋め込み型資産運用は、融資条件や返済スキームを簡素化し、事業者が運営の継続性を確保するのに役立ちます。埋め込み型資産運用は、既存のシステムに大きな価値を付加する可能性を秘めています。フィンテックは、イノベーションを促進し、従来の金融システムを変革しています。進化する顧客の期待は、この新たな機会を広く受け入れられる条件を整えています。この市場の採用は、従来の銀行、チャレンジャー、消費者の双方にとって有益な仕組みに変わるでしょう。これにより、加盟店と顧客の両方に、革新的な選択肢と機会がもたらされるのです。
埋め込み型資産 - 投資の未来
ユニコーン企業の買い時払い後払い分野（Klarnaなど）の台頭と、フィンテックの議題における決済ソリューションの支配は、埋め込み型金融の全体的なトレンドを示しています。この用語は最初に決済業界で使われ、その後、融資、資産運用、カード、その他関連分野などの金融サービスのバリューチェーンに浸透しています。埋め込み型金融の人気は、未開拓の埋め込み型資産運用市場に注目を集めています。
それは、プラットフォームが投資商品やサービスを既存の提供に簡単に組み込んだり、APIを通じて提供される投資スタックに基づく新しい提案を作成したりすることを可能にします。
API対応の資産運用技術は、今や多くの人にとって低価格でより手頃な価格で広く利用可能になっています。これにより、企業は商品やサービスを通じて新規および従来アクセスが難しかった顧客層にリーチできるだけでなく、資本市場へのアクセス改善、ポートフォリオ管理のコスト削減、ロボアドバイザー技術の導入も促進しています。また、PSD2やオープンバンキングのようなイニシアチブは、APIの作成と利用を普及させ、より良い法律とイノベーションを促進しています。
埋め込み型資産運用市場は、$33 兆ドル規模の資産をもたらす可能性があります。Additivの調査によると、埋め込み型資産運用ソリューションは$100 十億ドルの手数料を生み出す可能性があります。統合された資産運用技術が生活の細部にまで広がることで、ポテトチップス、サンドイッチ、飲み物のセットと一緒に株やシェアを購入できる日も遠くないかもしれません。
埋め込み型資産運用をショッピングカートに追加
消費者が有名ブランドが提供する金融商品を使い慣れるにつれ、埋め込み型資産運用を通じて投資へのアクセスを拡大する本当の機会が生まれています。
DrivewealthやAlpacaのような企業は、国内外で投資業界を革新しています。彼らはAPIを利用したモジュール式のフラクショナルシェアのB2B資産運用プラットフォームを提供しています。現在、彼らのプラットフォームには、数百の企業の中に非金融プレイヤーも含まれています。
このオープン投資インフラの発展は、ビジネス製品の開発と消費者の金融市場へのアクセスを促進します。Drivewealthは、英国に何百万人もの加入者を持ち、世界中で約1500万人の顧客基盤を持ちながらも、まだ広く知られていません。Drivewealthはまた、2021年に登場した最初のアクティビスト株式仲介業者であるTulipshareを支援しています。
10年前にはなかった低コストの大衆向けブローカーサービスが今や需要を集めており、これは埋め込み型資産運用によって促進されています。アナリストは、金融機関、チャレンジャーバンク、より多くの決済事業者、さらにはWalmartのような企業が埋め込み型資産運用市場に参入すると予測しています。BaaS（バンキング・アズ・ア・サービス）の登場により、金融・非金融企業は容易に銀行サービスをエコシステムに統合できます。Railsbank、Solarisbank、Treezor、Green DotなどのBaaSプロバイダーは、フィンテックに資産運用のイノベーションを促し、従来の資産管理サービスを破壊しています。
しかし、チャレンジャーバンクは従来の銀行よりも積極的に資産運用を埋め込みに取り組んでいるようです。従来の銀行は変化に遅れがちですが、2022年末までにこれらのプラットフォームを通じて多様な資産運用商品が提供される見込みです。チャレンジャーバンクはAPIを自社のバンキングアプリに簡単に統合でき、効率的な技術スタックと迅速な金融商品設計を可能にします。これにより、バンキングアプリの提供内容は埋め込み型資産運用によって容易に拡張され、ユーザーの定着率向上や新規ユーザーの獲得につながる可能性があります。多様な商品と継続的な新機能は、差別化の鍵となり、市場の多くのサービス提供者がフリーミアムモデルを採用している中で、サービスのコストを守る手段ともなります。
ビジネスにとって、(ほとんどのフィンテック)は、サブスクリプションや定期支払いを通じて顧客を収益化しようとしています。新しい商品やサービスを追加することで、契約者にとって魅力的で粘着性の高い提案となり、加入者の増加に重要です。特に、投資は長期的な価値を提供できるため、加入者にとって持続的な価値をもたらすことが可能です。
金融サービスは常に他のビジネスよりも高い利益率を持ってきました。この機会を理解している企業には、数十億ドルの利益が待っています。新時代の企業は、資金や資産の取り扱いに関わる規制の複雑さと競争の激しさを過小評価すべきではありません。
レガシー金融機関が市場支配力と関連性を失えば、埋め込み型の新しい景観の中で無知のままでいると、存続の危機に直面する可能性があります。
この点を踏まえ、変化は避けられず、私たちの資産とお金に対する認識は大きく変わるでしょう。
埋め込み型資産運用のための三つの有望なビジネスチャンス
埋め込み型資産運用のさまざまなユースケースは、高額な市場への扉を開き、埋め込み型資産運用ソリューションを市場に推進する技術の重要性を浮き彫りにしています。
最初で最も重要なユースケースは、ショッピングやサブスクリプション管理体験に個人資産管理機能を統合することです。個人資産管理機能をショッピングやサブスクリプション体験に組み込むことは、最も明白なユースケースです。これにより、ユーザーは支出をコントロールできるようになり、買い時払い後払いシステムのような緊急性を煽る仕組みや衝動買いを促進する仕組みとは対照的です。加盟店も恩恵を受け、統合された資産運用ソリューションは、商品購入がコスト節約や品質、持続性、長寿命を示すことで、顧客にとって価値ある選択肢であることを示す手助けとなります。同様に、個人資産管理機能は、顧客が適切なサブスクリプションモデルを選択する動機付けとなり、加盟店は安定したキャッシュフローを継続的に得る機会を得られます。
年金計画は、埋め込み型資産運用のもう一つの魅力的なビジネスモデルです。企業のイントラネットに年金計画ツールキットを導入することで、雇用者のブランド認知度向上、財務部門の年金会計の効率化、従業員の積極的かつ生産的な退職計画が促進されます。現代のインタラクティブな年金計画システムは、従業員に退職貯蓄の選択肢の詳細を効果的に案内し、彼らの状況に最も適した選択を支援します。会計部門は従業員の退職準備を担当しますが、従業員の年金に関する知識を高めることは、従業員の満足度向上にあまり見られません。
最後の機会は、小規模事業者向けのシームレスな資産管理の提供です。小規模事業者は日常の流動性管理に苦労することがありますが、大企業は熟練した会計チームを雇う余裕があります。例えば、企業の信用と支払いを組み合わせることで、小規模企業の利息支払いやローンの返済を効率的かつ簡便に行うことが可能です。売上の一部を使って即座に借金を返済する計画です。例えば、ピザ店が新しいストーブに€10,000を支出した場合、販売されたピザの10％が信用返済に充てられる仕組みです。このシナリオでは、埋め込み型資産運用は、融資条件や返済スキームを簡素化し、事業者が運営の継続性を確保するのに役立ちます。
埋め込み型資産運用は、既存のシステムに大きな価値を付加する可能性を秘めています。フィンテックは、イノベーションを促進し、従来の金融システムを変革しています。進化する顧客の期待は、この新たな機会を広く受け入れられる条件を整えています。この市場の採用は、従来の銀行、チャレンジャー、消費者の双方にとって有益な仕組みに変わるでしょう。これにより、加盟店と顧客の両方に、革新的な選択肢と機会がもたらされるのです。