最近、私はクリス・ラーセンの歴史を調査し始めましたが、彼の経歴は本物の金融インフラがどのように構築されるかについて重要なことを語っています。これは単なる暗号通貨の誇大広告ではありません。

すべてはかなり平凡な方法で始まりました。15歳のとき、クリス・ラーセンはサンフランシスコで自動車のへこみ修理の小さなビジネスを持っていました。問題は、顧客がお金を払わなかったことです。父親は飛行機のエンジンを整備しながら2週間ごとにきちんと支払いを受け、母親は数ヶ月かけてイラストの報酬をもらっていた一方で、ラーセンは基本的なことを学びました：金融システムは一般の人々のためではなく、富裕層のために設計されているということです。

その苛立ちは何十年も彼を追い続けました。

サンフランシスコ州立大学で国際ビジネスと会計を学んだ後、クリス・ラーセンはシェブロンで監査役として働き、ブラジル、エクアドル、インドネシアを訪れました。その後、スタンフォード大学でジム・コリンズとともにMBAを取得し、彼は短期間で金を稼ぐのではなく、何十年も続く企業を築く方法を学びました。それが彼の考え方を形成しました。

1996年、ほとんどの起業家が犬用フードを販売するサイトを作っていた頃、ラーセンは違うものを見ました：インターネットを住宅ローンに応用できるのではないかと。彼はヤニナ・パウロフスキーとともにE-Loanを設立しました。アイデアはシンプルながら革命的でした：ローン申請をオンラインにし、不必要な仲介を排除し、承認までの時間を数週間から数日に短縮することです。

しかし、クリス・ラーセンはさらに重要なことをしました。E-Loanは消費者に無料でFICOスコアを公開した最初の企業でした。これにより、信用業界全体が透明性を持つようになりました。以前は銀行はこれらのスコアをブラックボックスとして、誰にローンを与えるべきかを決めていました。その後、人々はなぜ特定の金利を受け取るのかを理解できるようになったのです。

1999年、E-Loanは約1兆ドルの評価額で株式公開を果たしました。しかし、クリス・ラーセンはバブルを追いませんでした。2005年にバンク・ポピュラーに3億ドルで売却しました。

次の関心事は、「もし一般の人々が銀行を介さずに直接お金を借りられるとしたら？」でした。2005年、クリス・ラーセンはジョン・ウィチェルとともにProsper Marketplaceを設立し、アメリカ初のP2P貸付プラットフォームとなりました。借り手は申請を投稿し、投資家はどれに資金を提供するか選びます。市場は実際の金利を設定し、不透明な計算式に頼りませんでした。

しかし、ProsperはE-Loanにはなかった課題に直面しました：規制の不確実性です。2008年、SECはP2Pローンを証券と判断しました。多くの企業は法の抜け穴を探したでしょうが、クリス・ラーセンは協力を選びました。Prosperは目論見書を提出し、モデルを調整し、規制の課題を乗り越えました。彼は、単に技術を改善するだけでは不十分で、新しいルールが必要な理由を規制当局に理解させることが重要だと学びました。

2012年、ProsperのCEOを辞任しながら、クリス・ラーセンはさらに野心的なアイデアを考えていました：国際送金はメールを送るよりも依然として難しいままでした。数日かかり、巨額のコストがかかり、理由もわからず失敗することもありました。

そこでRippleが誕生しました。2012年9月、ラーセンとプログラマーのジェド・マカルブはOpenCoinを設立し、その後Ripple Labs、そして単にRippleと呼ばれるようになりました。目的は、どんな通貨間でも秒単位で取引を清算できるプロトコルを作ることでした。クリス・ラーセンはこれを「価値のインターネット」と呼びました。

ビットコインとは異なり、Rippleは伝統的な通貨を置き換えることを目指していませんでした。より効率的に流通させることを目的としました。銀行はXRPをブリッジ資産として使うことができました：ドルをXRPに変換し、送金し、ユーロに変換する。すべて秒で完了します。

クリス・ラーセンがCEOだった期間、Rippleはサンタンデール、アメリカン・エキスプレス、スタンダードチャータードと提携しました。実在の銀行が何百万ドルもの実際の支払いを処理したのです。2017-2018年、XRPは最も価値のある資産の一つとなりました。ピーク時には、ラーセンの持ち分は59兆ドル以上の価値がありました。

しかし2016年、クリス・ラーセンはCEOを辞任し、戦略と規制関係に集中するために、ブラッド・ガーリングハウスを日常の運営に招きました。

その後、嵐がやってきました。2020年12月、SECはRippleを訴え、XRPは未登録の証券であり、同社が13億ドルを不法に調達したと主張しました。多くの暗号業界の幹部は素早く交渉したでしょうが、クリス・ラーセンは戦うことを選びました。Rippleは数千万ドルの弁護士費用をかけて、XRPはビットコインやイーサリアムのような通貨だと主張しました。

2023年、裁判官のアナリサ・トレスは、XRPの販売は証券の提供には当たらないと判決を下しました。部分的な勝利でしたが、クリス・ラーセンの戦略を裏付けるものでした。2025年、SECは控訴を放棄し、1億2500万ドルの和解に至りました。かなりの罰金ですが、予想よりはるかに少ないものでした。

法廷闘争が続く中、Rippleは拡大を続けました。2025年4月、RippleはHidden Roadを12億5000万ドルで買収し、取引と保管のサービスを追加しました。国内銀行免許を目指し、BNYメロンと協力してステーブルコインRLUSDの保管も進めています。

しかし、クリス・ラーセンの影響はRippleを超えています。2019年、妻のリナ・ラムとともに、XRPを2500万ドル寄付し、米国の大学では最大の暗号寄付となりました。フィンテックの教授やグローバルプログラムに資金を提供しました。

また、プライバシー推進のキャンペーンも支援しました。カリフォルニア州の「Californians for Privacy Now」連合は、60万の署名を集めてカリフォルニア州に金融プライバシー法を成立させ、主要な金融企業に圧力をかけました。

最近では、クリス・ラーセンは環境への影響に焦点を当てています。2021年、「Change the Code, Not the Climate」を立ち上げ、ビットコインのマイナーがプルーフ・オブ・ワークからより効率的な代替へと切り替える努力を資金援助しています。これに対してビットコインのマキシマリストたちと対立しましたが、ラーセンは、暗号通貨が大規模な採用を望むなら、気候問題に取り組む必要があると信じています。「この動きはビットコイン反対ではなく、汚染反対だ」と述べています。

64歳のクリス・ラーセンは、今も週6日働き続けています。彼は60年代のクラシックカーを修復し、息子たちとともに3年かけて完成させるプロジェクトに取り組んでいます。彼の几帳面さが垣間見えます。

彼のキャリアは、典型的な暗号ブームとは異なる何かを語っています。3つの企業、3つのシステムへの挑戦。E-Loanは住宅ローンの透明性を高め、Prosperは融資を民主化し、Rippleは国際送金を高速化しました。それぞれが他者が使えるインフラを築いたのです。

これは忍耐と長期的なビジョンを必要とします。ハイプと短期利益で知られる業界では稀な資質です。クリス・ラーセンは、忍耐強く築くことで持続的な変化をもたらせることを証明しました。