ついに気づいた、多くの人が退職金の移動方法の違いを本当に理解していないことに、それが彼らに損をさせている。だから、直接ロールオーバーと間接ロールオーバーの違いを説明するね。正直、これを間違えると高くつくこともある。

基本的に、仕事を変えるときや口座を統合するとき、あなたの401(k)やIRA資金を動かす方法は二つある。直接ロールオーバーはスムーズな方法で、古い提供者が資金を直接新しい口座に送るだけ。あなたは一切触れず、税金も差し引かれず、ペナルティもなし。シンプルで、それがポイントだ。

次に間接ロールオーバーがあって、これがややこしい部分だ。実際に資金を自分で受け取り、60日間のカウントダウンが始まる。ここでの落とし穴は、最初から20%が自動的に税金として差し引かれることだ。例えば80kがあれば、手元に残るのは64kだけ。残りの16kはどこか別のところから用意して、60日以内に全額を預け入れなければ、その差し引かれた金額は課税対象になる。期限を過ぎると、税金に加えて59歳半未満なら10%のペナルティも課される。

直接ロールオーバーと間接ロールオーバーを比較すると、その利点は明白だ。直接はシンプルで、差し引きもなく、時間のプレッシャーも少なく、書類も少ない。間接は短期的に資金にアクセスできるが、すぐに取り戻せるかどうかに賭けている状態だ。

具体例を挙げると、サラは仕事を辞めて、100kの401(k)を持っていて、直接ロールオーバーを選ぶ。すると、すべての100kが新しいIRAに入る。ジョンは80kの間接ロールオーバーをして、64kを受け取り、残りの16kをどこかから用意しなければならず、60日以内に全額を預ける必要がある。

直接ロールオーバーと間接ロールオーバーの選択は、資金にアクセスしたいかどうかにかかっている。必要なければ、もちろん直接がベストだ。もし一時的に必要になる可能性があるなら、間接も選択肢だが、ギャップを埋められないとリスクが高い。ほとんどの人は単純に直接を選んで終わりにすべきだ。より大きな金額や複雑な状況の場合は、実際のファイナンシャルアドバイザーに相談する価値がある。