つまり、1959年から1964年の間に生まれた人々のことです — 現在、毎年約410万人のアメリカ人が65歳に達しています。そして、そういう人たちの多くは期待されるほどの貯蓄を持っていません。実は、いくつかの非常に具体的な理由があるのです。

一番大きいのは？タイミングです。大不況は彼らの退職計画を完全に破壊しました。遅いベビーブーマーは2007年から2009年の経済危機のとき、ちょうど40代で、その頃が彼らのピークの収入期でした。そこでは、退職金の積み立てを最大限にすべき時期だったのに、住宅価格は崩壊し、株式市場は大打撃を受け、失業率は急上昇しました。人々は仕事を失い、資金を貯めるのをやめざるを得ませんでした。中には一度も労働市場に戻れなかった人もいて、給与が完全に回復しなかった人もいます。

そして驚くべきことに、その期間中に彼らの退職口座は実際に縮小しました。平均して、遅いベビーブーマーは47歳のときに約3万1千ドルだった退職貯蓄が、51歳には2万6千500ドルに減少しました。これは簡単に回復できない打撃です。

また、年金制度の構造的な問題もあります。多くのベビーブーマーは、まだ確定給付型年金が一般的だった時代にキャリアを始めました。その後、401(k)が標準となりました。しかし、彼らは若い世代と比べてこれらの制度に積み立てる時間が少なかったのです。つまり、彼らは少ない時間で追いつこうとしているわけです。

人口動態も重要です。調査によると、有色人種の人々は白人労働者よりもはるかに少ない資産を蓄積しており、ベビーブーマーの多様化が進むにつれて、平均的な退職貯蓄も全体的に少なく見えるようになっています。

正直なところ、多くの遅いベビーブーマーは社会保障に頼るだけでした。退職後の生活費をまかなえると考えていたのです。ほとんどの専門家は、それは楽観的すぎると言います。現行の給付水準では、医療費の高騰や生活水準の維持には足りません。

だから、「なぜアメリカ人はもっと退職資金を貯めないのか？」と聞かれると、これは単なる個人の規律の問題だけではありません。むしろ、キャリアのちょうどそのタイミングで金融危機に見舞われたことが大きいのです。理由はかなり構造的なものなのです。

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