最大の社会保障金額を実際に受け取れる額について調査してみたところ、申請時期によってかなり違いがあることに気づきました。

だから、重要なのは—多くの人は、62歳で早期に申請するのと、70歳まで待つのとでは大きな差があることに気づいていません。最大の給付額は、62歳では月額2,831ドルから始まり、70歳では5,108ドルまで増えます。待てば待つほどほぼ倍近くなるのです。

計算方法は実は非常にシンプルです。社会保障は、あなたの過去35年間の最高収入を見て、それをインフレ調整し、その上で最大給付額を算出する式を適用します。ただし、条件があります—最大額を受け取るには、毎年最低限の給与基準額を超えて働いている必要があります。2025年の基準額は176,100ドルです。多くの人はこの閾値を一貫して超えることはできません。

早期申請のペナルティも厳しいです。完全な退職年齢が67歳の場合、62歳で申請すると給付が30%減額されます。これは永久的な減額です。一方、67歳を過ぎて申請すれば、70歳までに毎年8%ずつ増加します。では、最大の社会保障金額は実際にどれくらいの価値があるのでしょうか？それはあなたの平均余命と経済状況次第です。

正直なところ、実際に最大額を受け取れる人は非常に少ないです。SSA（社会保障局）の推定では、年間で給与基準額を超える人は全体の約6%程度です。中央値の給与は約62,000ドルなので、多くの人はその範囲に届きません。たとえ1ドルでも基準額を下回ると、最大額の資格を失います。

私が伝えたい大きなポイントは、社会保障だけに頼るのはリスクが高いということです。最大額であってもなくても、それは補助的な収入にすぎません。退職金や投資など他の収入源を持つことが、実際には大きな違いを生みます。最大の社会保障金額を絞り出すことに全てを賭けるよりも、もっと安心して老後を迎えられるのです。