だから、これが問題です - 介護施設の請求は非常に厳しいです。半個室で年間9万ドル以上かかり、その金額はどんどん上昇しています。2033年までには年間約13万5千ドルに達すると推定されています。ほとんどの人にとって、それは真剣な資金計画なしでは持続できません。

メディケイドはこれらの費用をカバーするのに役立ちますが、そこには落とし穴があります。資産の制限が厳しいのです - 多くの州では、カウント可能な資産が2,000ドルを超えてはいけません。それ以上持っている場合、基本的に貯蓄を使い果たしてからメディケイドが適用される必要があります。また、5年の遡及ルールも非常に制限的です。要するに、申請の5年前に資産を移転して制度をだまそうとすると、それが発覚して資格を失います。

ここでIRA資産保護戦略が登場します。正直なところ、退職後の貯蓄を守る正当な方法もいくつかあります。一つは取り消し不可能なメディケイド資産保護信託を設立することです。例えば、$1 百万ドルのIRAを、メディケイドが必要になる少なくとも5年前にこのタイプの信託に移すと、その資産は資格制限にカウントされません。代償として、その資金のコントロールを永久に失います。もう触れられなくなるのです。

また、取り消し可能なリビングトラストもありますが、これはあまり効果的ではありません。資産のコントロールは保持できますが、それでもメディケイドの制限にカウントされるため、保護の問題は解決しません。

信託以外にも、他の選択肢を検討する人もいます。長期介護保険は、メディケイドを使わずに介護費用をカバーできますが、保険料は高額になることもあります。メディケイド適合の年金も一つの方法です - これらはメディケイドの制限にカウントされない収入を生み出しますが、元本には基本的にアクセスできません。生命 estate（生命権）を使えば、自宅を配偶者に譲渡し、それをメディケイドの計算から除外することも可能です。

しかし、現実はどうでしょうか？これらの方法は完璧ではありません。取り消し不可能な信託は資産のコントロールを永久に放棄することを意味します。年金や生命 estateは資金をロックしてしまいます。すべて事前の計画が必要で、直前になってこれらをやることはできません。そして、誰も話したがらない暗い側面もあります：資産が少ないほど、受けられるケアの質が下がることもあります。これは誰にとっても価値のあるトレードではないかもしれません。

大きな視点で見ると、もし$1 百万ドルのIRAのような資産を持っているなら、介護費用があなたの財政的安全にどのように影響するかをしっかり考える必要があります。単にIRA資産が介護施設から守られるかどうかだけではなく、全体の戦略と、そのために何を犠牲にする覚悟があるかが重要です。正直なところ、こういうことは実際に詳しい人に相談することで大きな違いが出ます。

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