新しい401(k)ルールについて、ほとんどの人が見落としている面白い点に気づきました。もしあなたが60歳から63歳の間なら、これまでの追い上げ拠出の選択肢がかなりあなたの退職計画を変える可能性があります。

では、説明します。通常、50歳以上の場合、通常の401(k)限度額に加えて8,000ドルの追い上げ拠出が可能です。しかし、SECURE 2.0はその特定の60-63歳の範囲に対して変更を加えました。今では、彼らが「スーパー追い上げ」と呼んでいる11,250ドルの拠出ができるのです。これにより、その年の合計拠出可能額は35,750ドルに増えます。かなり大きな増加です。

あなたはこう思うかもしれません。「でも、貯蓄が遅れているわけじゃないし、なぜこれが重要なの？」確かに、その通りです。でも、こういうことです：たとえ今の貯蓄額が十分に見えても、税優遇口座に余分にお金を置いておくと、時間とともに複利で増えます。誰かにこの話を聞いて、「なるほど、でも現実的に一度に401$35k k(kに大きな金額を投じられる人なんているの？」と考えました。実際には、かなりの収入が必要です。

しかし、もし追い上げ拠出を実行できれば、実際にメリットがあります。その年の所得を税金から守ることになり、これは自動的に節約になるのです。そして、すでに堅実な退職貯蓄がある場合は、その成長をさらに加速させることにもなります。

ただし、注意点もあります。これには新しいロス（Roth）ルールが付随しています。もしあなたが50歳以上で収入が一定以上の場合、追い上げ拠出はロス口座に入れる必要があります。これにより即時の税控除はなくなりますが、正直なところ、後で税金のかからない引き出しや最低必要分配金（RMD）が不要になることを考えると、むしろそちらの方が良い場合もあります。

結論としては、あなたが60-63歳の範囲内で、その収入がそれを支えるなら、スーパー追い上げ拠出は真剣に検討すべきです。今の少額の追加拠出でも、退職時にかなりの資金に育つ可能性があります。