2024年初の住宅ローン金利の動きを振り返ってみると、当時は30年固定金利が約7.15%、APRは7.07%でした。15年固定はより低く、APRは6.30%、ジャンボローンは30年固定にほぼ近い7.13%でした。興味深いことに、その当時の金利の推移はこうでした。

だから、2024年2月に10万ドルのローンを組むと、元本と利息の月額はおよそ675ドルになっていました。その全期間の総利息は約14.3万ドルです。15年固定の6.30%を選ぶと、月額は860ドルに跳ね上がりますが、利息の総額は約5.5万ドルと大きく節約できます。ジャンボ金利は標準の30年固定にほぼ追随していたため、高額借入者はあまり割引を受けていませんでした。

2024年初の金利を動かしていた要因は何だったのでしょうか？主に連邦準備制度の基準金利決定とインフレ率です。銀行は高コストを消費者に転嫁していたため、その期間中は金利が高止まりしていました。クレジットスコア、債務対収入比率、頭金の額も、より良い条件を得るためには重要でした。多くの人は30日から60日の金利ロックを利用していましたが、貸し手の許可があれば90日や120日に延長することも可能でした。

当時の各種ローンタイプにはそれぞれの特徴がありました。信用力が高く、20%の頭金を用意できる場合は、PMIを回避できる従来型の住宅ローンが最適でした。信用力が低い、または頭金が少ない場合はFHAローンが選択肢でした。軍人向けにはVAローンが柔軟性を提供し、USDAローンは地方の買い手に頭金不要の選択肢を開いていました。ジャンボローンは、購入価格が融資限度額を超える高コスト地域での購入に必要でした。