多くの人が避けて通る話について考えていました—生命保険に入らずに亡くなったらどうなるか。これは不気味な話ではなく、ただ実用的な話です。アメリカ人の約4人に1人は保険に加入していませんし、正直なところ、その理由もわかります。給料日から給料日までの生活をしていると、生命保険は手が届かないものに感じられるでしょう。でも、実は誰もあまり話さないことがあります：生命保険に入らずに亡くなると、思っている以上に大きな影響があるかもしれません。

まず、実際の費用を分解してみましょう。葬儀費用はかなり高額です。場所によって異なりますが、6,700ドルから15,000ドルくらいかかります。火葬と式典を含めると約7,000ドルです。これを誰も残さずに亡くなると、家族や友人がどうにかしなければなりません。誰も払いたくない場合は、裁判所が介入し、最も安い選択肢—火葬だけで墓石なし—を選ぶことが多いです。これは、多くの人が望む送別の形ではありません。

しかし、それはほんの始まりです。もっと大きな問題は借金です。生命保険に入らずに亡くなり、借金を残した場合、実際に何が起こるかです。もしあなたが誰かと共同口座を持っていたら—例えば配偶者と住宅ローンや友人と車のローン—、その人が責任を負います。同じことが、何かに共同署名者がいた場合にも当てはまります。彼らは請求書を負担しなければなりません。また、特定の州では、配偶者が自動的に一定の結婚債務を相続する仕組みになっているところもありますし、親が未成年の子供の医療費を負担しなければならない州もあります。

次に、債権回収業者の登場です。もし遺産にお金があれば、彼らはそれを狙います。法的に、配偶者や親（(未成年の場合)）、遺言執行者、または遺産を管理している人に連絡を取ることができます。ただし、重要なのは、共同所有者や共同署名者、または特定の州に住む人でない限り、彼らがあなたの借金を支払う義務は法的にありません。多くの人はこれを知らないのです。債権回収業者は電話をかけて家族に圧力をかけることがありますが、法律は実際にはそれから人々を守っています。誰かが連絡を受けてもう連絡を受けたくない場合は、認証された書留郵便でその旨を伝えるだけで十分です。それだけです。

クレジットカードの借金も、遺産や資産がなければ、あなたが亡くなったときに消滅します—ただし、共同口座の持ち主がいる場合は別です。医療費も自動的に消えるわけではありませんが、小額の場合は回収不能として帳消しになることもあります。車のローンは少し面白くて、家族は貸し手に車を差し押さえさせる、売却してローンを返済する、または支払いを続けることを選べます。

つまり、生命保険に入らずに亡くなると何が起こるかは、あなたの状況次第です。独身で扶養者がおらず、共有の借金もなく、葬儀費用の貯金が十分にあるなら、家族は何とかなるかもしれません。でも、あなたに頼る人がいて、共有の借金を抱えている場合、保険なしで亡くなると彼らは経済的に追い詰められる可能性があります。だからこそ、多くの人にとって安価な定期生命保険が意味を持つのです。これは不気味な話ではなく、大切な人たちに迷惑をかけないための備えなのです。