最近、どれくらいの事業ローンを受けられるかについて多くの質問を受けていますが、正直なところ、これは誰もが事業のために借り入れを考えるときに最初に尋ねることの一つです。答えはあまり単純ではありません。なぜなら、実際にはどのタイプの貸し手と取引しているか、あなたの財務状況がどうかによるからです。

実際に可能な範囲を詳しく説明します。連邦準備制度のデータによると、平均的な商業ローンは約66万3千ドルですが、これはあくまで平均です。状況によっては1,000ドルから$5 百万ドル以上まで借りられることもあります。

オンライン経由の場合、定期ローンは通常1,000ドルから50万ドルの範囲ですが、しっかりとした担保があれば$6 百万ドルまで借りることも可能です。オンラインプラットフォームを通じた信用枠はより柔軟で、通常2,000ドルから25万ドル、場合によってはそれより少ないまたは多い金額もあります。これらの金利はかなり幅があり、あなたのプロフィールによって10%から99%のAPRまで変動します。

伝統的な銀行はより大きな金額を提供できます。特に大手の全国銀行と取引している場合、あなたの事業の財務状況が堅実であれば、$1 百万ドル以上の融資を受けられる可能性があります。コミュニティバンクはより小規模に留まる傾向があり、オンライン貸し手と同様に信用枠も提供しますが、通常は1,000ドルから50万ドルの範囲です。

次にSBA（Small Business Administration、小規模事業庁）のルートです。これらは連邦支援のローンで、明確な上限があります。7(a)ローンは最大(百万ドル、504ローンは)百万ドル、マイクロローンは最大5万ドル、CAPLineは$5 百万ドルまでです。ビジネスクレジットカードも選択肢の一つで、より柔軟に使いたい場合に適しています。中には設定された限度額がなく、実際の支出や支払い履歴に基づいて調整されるものもあります。

さて、実際のところ、貸し手が「どれくらいの事業ローンを承認できるか」を判断するとき、彼らは特定のポイントを見ています。あなたの信用スコアは非常に重要です。良好から優良の信用を持っていれば、より大きな金額を借りやすくなります。あなたの事業が実際に収益を上げているかも見られ、一般的には小規模なローンで10万ドルから25万ドル、より大きなローンではそれ以上の年次収益が必要です。運営期間も重要で、多くの貸し手は最低2年の運営歴を求めますが、新しい事業でも条件次第で借りられる場合があります。

貸し手はまた、あなたの債務償還能力比率（DSCR）も計算します。これは、年間の営業収入と債務支払いを比較したもので、DSCRが1を超えていること、つまりあなたが借金の返済以上の収入を得ていることを望みます。あなたの債務対収入比率も見られ、特にクレジットカードの場合は43%以下であることが求められます。

担保は状況を変えます。設備や不動産を担保にできる場合、貸し手はより安心し、より多く借りられる可能性があります。同様に頭金を支払うこともリスクを減らし、より大きなローンを得る助けになります。

したがって、「どれくらいの事業ローンを実際に受けられるか」を知りたい場合、答えはあなたの信用、収益、運営期間、提供できる担保次第です。これらすべての要素で申請内容が強固であればあるほど、大きなローンが可能になります。

チャンスを広げたいなら、まず信用スコアを改善しましょう。時間があれば、支払いを遅れずに行い、クレジット利用率を下げ、報告書の誤りを修正してください。また、複数の貸し手を比較検討することも重要です。オンライン貸し手は大手の全国銀行よりも寛容なことが多いですし、担保を提供できるなら、それも検討してください。なぜなら、それが最も早くより多くの資金を借りる方法だからです。

ただし、覚えておくべきことは、いくら借りられるからといって、必ずしも借りるべきではないということです。支払いを遅らせると担保を失ったり、信用を傷つけたり、面倒な事態を招くこともあります。借りる金額は、あなたの事業が返済できる範囲内のものであることを確認してください。