AI dalam kepatuhan kripto: Mencari pendekatan yang seimbang

AI telah menjadi salah satu topik yang paling banyak dibicarakan dalam dunia kripto, dengan acara industri khusus dan keuangan terkemuka, serta perusahaan analitik utama membahas dampak dan potensinya dalam kepatuhan, deteksi penipuan, dan efisiensi operasional. Saat regulator meningkatkan pengawasan dan pelaku ilegal menjadi lebih canggih dan cepat, bisnis aset digital sedang mempertimbangkan untuk mengintegrasikan AI

Apakah AI benar-benar dapat membantu menyederhanakan kepatuhan, mendeteksi ancaman tersembunyi, dan mengamankan bisnis? Kenyataannya lebih rumit daripada sekadar “pasang dan mainkan.” AI tidak dapat menggantikan pengawasan atau tanggung jawab manusia, tetapi itu adalah alat yang, jika diterapkan dengan bijaksana, dapat membantu menjaga standar industri terbaik. Mari kita telusuri kemungkinannya.

Menemukan risiko tersembunyi yang terlewatkan oleh metode tradisional

Metode tradisional bagus dalam menangkap pola-pola yang dikenal, tetapi mereka tidak seefektif dalam menangkap taktik-taktik baru atau tak terduga. AI unggul di sini, menganalisis volume data besar dan menandai anomali-anomali yang mungkin luput dari perhatian model-model yang lebih sederhana

Keuntungan utama menggunakan ini dalam pemantauan transaksi dan mendeteksi aktivitas ilegal adalah dalam mengidentifikasi ‘tidak diketahui’, yang tidak dapat dideteksi oleh metode berbasis skenario tradisional. Selain itu, alat AI canggih dapat beradaptasi dengan teknik kriminal baru, memungkinkan tim kepatuhan tetap proaktif daripada reaktif.

Sementara itu, memverifikasi kualitas data dan mengatasi bias sangat penting untuk hasil yang andal. Sistem berbasis AI masih menghasilkan positif palsu, tetapi biasanya jumlahnya lebih rendah dibandingkan dengan sistem berbasis skenario. Studi kasus yang diterbitkan oleh Deloitte dan United Overseas Bank menunjukkan peningkatan 5% dalam positif sejati dan penurunan 40% dalam positif palsu dalam pemantauan transaksi, serta peningkatan 40% dalam efisiensi operasional

Menghemat waktu, biaya, dan tenaga kerja

Manfaat praktis AI melampaui menangkap ancaman tersembunyi. Saat kompleksitas tuntutan regulasi meningkat, banyak perusahaan menghadapi biaya yang meningkat baik dalam hal waktu maupun tenaga kerja. Solusi berbasis AI dapat membantu dengan mengotomatisasi tugas-tugas yang sebaliknya akan manual dan memerlukan lebih banyak waktu, misalnya:

• Memprioritaskan peringatan dan menandai kasus-kasus berisiko tinggi. Model bahasa besar dapat menangani penulisan awal atau tinjauan kebijakan, membebaskan petugas kepatuhan untuk fokus pada analisis kritis.

AI memungkinkan tim untuk berkonsentrasi pada keputusan strategis dengan melepaskan mereka dari tugas-tugas yang berulang. Perusahaan kripto kecil, khususnya, dapat mengambil manfaat dari hal ini. Bebas dari sistem-sistem warisan yang besar, mereka dapat lebih cepat dan fleksibel dalam mengadopsi alat-alat canggih untuk tetap kompetitif melawan pemain yang lebih besar

Namun, pelatihan staf adalah kunci untuk membantu tim menginterpretasikan temuan otomatis dengan benar dan membuat keputusan berbasis data.

Meningkatkan efisiensi, namun tidak ada kerjasama regulasi

Meskipun AI dapat secara signifikan meningkatkan efisiensi sehari-hari, kemungkinan lebih kecil untuk mengubah bagaimana perusahaan-perusahaan kripto dan regulator bekerja sama. Pejabat kepatuhan masih perlu berbicara langsung dengan badan regulasi untuk mengatasi area abu-abu kebijakan, mengelola dilema etika, dan memastikan kepercayaan

Pekerjaan AI adalah untuk menyederhanakan alur kerja internal, bukan untuk menggantikan pertimbangan manusia dalam diskusi tingkat tinggi tersebut. Pada akhirnya, regulator menginginkan komunikasi yang jelas dan bertanggung jawab, sesuatu yang hanya dapat diberikan oleh manusia

Menggunakan kecerdasan buatan untuk keunggulan kompetitif dan reputasi

Pemain dalam keuangan tradisional sudah mulai fokus pada AI untuk kepatuhan, dan perusahaan kripto yang mengabaikan pendekatan ini berisiko tertinggal. Meskipun hanya mengadopsi AI tidak akan memengaruhi reputasi perusahaan kripto secara langsung, kegagalan untuk menggunakannya di tempat yang jelas menguntungkan bisa berbalik. Jika insiden penipuan yang bisa dicegah atau pelanggaran kepatuhan terjadi, kerusakan reputasi bisa parah. Jadi, kita bisa melihat penerapan AI sebagai keunggulan kompetitif

Selain itu, AI yang diimplementasikan dengan tanggung jawab dapat meningkatkan upaya pemasaran. Perusahaan-perusahaan sudah menyoroti alat-alat yang didorong AI mereka sebagai bukti manajemen risiko dan perlindungan pengguna. Jika dilakukan secara transparan dan etis, langkah-langkah ini dapat memperkuat kepercayaan konsumen dan posisi perusahaan di industri.

Menjaga manusia tetap berada di kursi pengemudi

Meskipun AI dapat mengambil bagian dari tugas kepatuhan, tanggung jawab tidak dapat didelegasikan ke algoritma. Keputusan dengan konsekuensi hukum atau etika memerlukan sentuhan manusia yang berbeda. AI dapat menandai transaksi yang mencurigakan, tetapi keputusan akhir tentang bagaimana menangani peringatan tersebut—apakah akan membekukan akun atau menutupnya, misalnya—harus tetap berada di tangan profesional yang berkualifikasi. Mempertahankan kontrol juga melindungi perusahaan dari ketergantungan berlebihan pada teknologi yang, meskipun mengesankan, tidak akan pernah benar-benar sebanding dengan intuisi dan tanggung jawab manusia.

AI sedang menuju untuk menjadi bagian utama dari kepatuhan kripto. Dengan menggabungkan kemampuan pemrosesan datanya dengan wawasan manusia dan penilaian etis, perusahaan dapat mendeteksi ancaman lebih efektif, menurunkan biaya, dan menghemat waktu. Kuncinya adalah menemukan keseimbangan yang tepat antara otomatisasi dan akuntabilitas

Industri kripto sebaiknya didorong untuk menjelajahi apa yang ditawarkan AI sambil menyadari bahwa teknologi sendirian tidak membangun kepercayaan. Kepercayaan yang nyata membutuhkan komitmen yang sungguh-sungguh terhadap kepatuhan, komunikasi transparan dengan regulator, dan fokus pada perlindungan pelanggan. Dengan memperlakukan AI sebagai alat yang membantu, bukan sebagai pengganti penilaian manusia, industri dapat menuju ke masa depan yang lebih aman.

Yulia Murat

Yulia Murat adalah kepala urusan regulasi di Global Ledger, membawa pengalaman luas dalam kepatuhan kejahatan keuangan dan pencucian uang. Dia sebelumnya bekerja dengan Financial Conduct Authority Inggris, di mana dia menilai aplikasi dari perusahaan kripto yang mencari registrasi di Inggris. Yulia juga pernah mengemban peran penting di sektor keuangan, termasuk sebagai Kepala Wilayah Kepatuhan Kejahatan Keuangan Perbankan Koresponden di Standard Chartered Bank dan utama tim Peningkatan Due Diligence Kepatuhan Kejahatan Keuangan di kantor London Standard Bank Group. Latar belakangnya yang beragam mencakup posisi seperti Kepala AML di WorldFirst dan Penasihat Kebijakan Senior di The Wolfsberg Group. Keahlian komprehensif Yulia menegaskan komitmennya untuk meningkatkan kerangka kerja regulasi dan mempromosikan kepatuhan dalam industri keuangan.