Penipuan ramah: Musuh tersembunyi dunia kripto | Opini

Ketika Anda memikirkan tentang risiko penipuan terkait crypto, pembatalan pembayaran yang tidak benar mungkin bukan hal pertama yang terlintas dalam pikiran. Bahkan, karena transaksi dalam crypto tidak dapat dibalik, menerima crypto secara umum melindungi pedagang dari risiko pembatalan pembayaran yang tidak benar.

Namun, pengembalian uang kripto dapat menjadi masalah besar bagi pertukaran yang mengelola pembelian kripto menggunakan mata uang fiat. Bahkan, penipuan yang bersahabat semakin menempatkan beban nyata pada operasi pertukaran dan menghambat kemampuan mereka untuk membangun hubungan yang dapat dipercaya dengan pedagang, lembaga keuangan, dan regulator.

sebagai tanggapan, visa sekarang telah menerapkan aturan baru yang mengatur transaksi fiat-to-crypto - tanda yang menjanjikan, tetapi juga sebagai pengingat bahwa para pemangku kepentingan crypto perlu serius dalam mengelola penipuan yang ramah. memang, kemampuan perusahaan untuk menetapkan proses yang efektif dalam mengelola dan mengurangi penipuan yang ramah akan menjadi ujian utama bagi kemampuan ruang crypto untuk berkembang dalam beberapa bulan dan tahun mendatang.

Bagaimana penipuan ramah memengaruhi dunia kripto

Kripto telah benar-benar menjadi mainstream: hari ini, 580 juta orang—7% dari populasi dunia—memiliki kripto, dengan kepemilikan global meningkat sepertiga hanya dalam setahun terakhir

Pengadopsian cepat kripto menawarkan peluang besar untuk pertumbuhan ekonomi, inklusi keuangan, dan inovasi teknologi. Tetapi juga membawa tantangan: sementara ada banyak alasan sah untuk menyukai kripto, pelaku buruk juga semakin tertarik pada mata uang digital. Bahkan, fitur-fitur yang membuat kripto begitu menarik - anonimitas, fleksibilitas, kecepatan transaksi, dan irversibilitas - juga membuatnya menjadi magnet bagi penipu yang bersahabat.

Pikirkanlah seperti ini: jika seseorang membeli sofa menggunakan kartu kredit dan kemudian menggunakan pengembalian biaya palsu untuk membalikkan transaksi, mereka akan memiliki sebuah sofa yang tidak mereka bayar. Tetapi jika mereka membeli Bitcoin (BTC) atau Ethereum (ETH) menggunakan kartu kredit dan kemudian membalikkan transaksi tersebut, mereka akan memiliki apa yang efektif adalah uang tunai yang telah dicuci sebelumnya yang dapat ditransfer atau digunakan dengan mudah, tanpa dapat dilacak, dan dalam skala besar.

Sebagai hasilnya, transaksi penipuan ramah ada di Naik. Begitu pula dengan penipuan rekayasa sosial, dengan para penjahat menjadi semakin mahir dalam memanipulasi pengguna untuk mengotorisasi transaksi curang—seringkali utama untuk pembalikan transaksi saat konsumen yang tertipu mencoba untuk mendapatkan kembali uang mereka.

Volatilitas pasar kripto yang begitu tinggi, sementara itu, menambahkan lapisan kompleksitas lain dalam manajemen pengembalian dana. Sebagian besar pembeli melihat kripto bukan hanya sebagai penyimpanan nilai tetapi juga sebagai permainan spekulatif. Ketika harga kripto melonjak, pembeli menang—tapi ketika kripto turun, bursa sering mengalami lonjakan penipuan yang bersifat ramah saat pembeli menggunakan proses pengembalian dana untuk membalikkan perdagangan yang kurang beruntung dan mendapatkan kembali kerugian mereka.

**Risiko bagi pertukaran

Tak terhindarkan, Naik dari penipuan ramah adalah utama untuk kerugian signifikan bagi bursa kripto karena mereka menanggung biaya transaksi yang dibalik dan berupaya mengelola beban administrasi yang meningkat untuk memperebutkan sengketa pengembalian dana. Dampaknya tidak hanya sebatas kerugian finansial. Pengembalian dana juga membebani hubungan bursa dengan konsumen, memaksa mereka untuk melakukan tingkat pemeriksaan dan akurasi baru yang beberapa orang anggap sebagai bertentangan dengan budaya kripto.

Di balik layar, sementara itu, chargeback palsu dapat membuat pertukaran menghadapi banjir sengketa yang memutar rasio chargeback-to-transaksi mereka, yang berpotensi mendorong pertukaran ke dalam program pemantauan risiko tinggi jaringan pembayaran. Setelah berada dalam program ini, perusahaan menghadapi biaya yang lebih tinggi, hukuman yang signifikan, dan, pada akhirnya, risiko kehilangan hak pemrosesan kartu secara keseluruhan jika rasio tidak kembali normal.

Dan tentu saja, di tengah kekacauan dari kejatuhan FTX, bursa kripto sekarang menghadapi peningkatan pengawasan dari regulator global. Sejumlah perubahan aturan dan persyaratan lisensi akan membuat bursa berjuang untuk menjaga kecepatan - dan meninggalkan mereka bahkan lebih sedikit waktu dan sumber daya untuk menangani masalah chargeback.

Buku aturan baru Visa

Perubahan regulasi bukan satu-satunya pertimbangan kebijakan bagi operator kripto, meskipun. Buku aturan terbaru Visa untuk transaksi fiat-to-kripto juga menandakan pergeseran besar dalam pendekatan raksasa pembayaran terhadap pencegahan penipuan di ruang kripto.

Dalam skema baru, bursa kripto dan penyedia onramp akan menghadapi peningkatan pengawasan dan kewajiban seputar pemantauan transaksi, manajemen risiko, dan tanggung jawab pengembalian dana. Pedagang akan perlu memberikan lebih banyak transparansi kepada pelanggan pada saat transaksi, dengan pengungkapan yang jelas tentang biaya, risiko volatilitas, dan kebijakan pengembalian dana.

Secara khusus, transaksi yang melibatkan beberapa aset digital atau campuran produk kripto dan non-kripto akan perlu diproses secara terpisah, menambah kompleksitas operasional bagi operator platform. Aturan juga memperkenalkan persyaratan baru seputar kode kategori pedagang (MCC) dan detail proses teknis lainnya, yang dapat memengaruhi segala hal mulai dari tingkat persetujuan hingga biaya interchange.

Untuk pertukaran, menavigasi perubahan ini akan memerlukan kombinasi kegesitan, kecakapan teknis, dan solusi pencegahan penipuan yang kuat. Kemitraan dengan ahli pembayaran berpengalaman yang sangat memahami kompleksitas aturan jaringan kartu juga akan menjadi kritis.

Pencegahan dan mitigasi

Untuk efektif dalam melawan chargeback kripto, pertukaran akan memerlukan pendekatan multi-pronged yang mencakup tindakan pencegahan dan manajemen sengketa yang efektif.

Dalam hal pencegahan, operator harus fokus pada meningkatkan kepercayaan pelanggan melalui komunikasi yang jelas dan dukungan sepanjang waktu. Ini termasuk memiliki syarat dan ketentuan yang tidak ambigu, kebijakan pengembalian dan pengembalian yang transparan, dan layanan pelanggan yang responsif. Rincian tagihan yang jelas pada pernyataan kartu kredit juga dapat membantu mencegah kebingungan atau chargeback yang tidak disengaja.

Ketika berbicara tentang mengelola perselisihan, pertukaran membutuhkan alat yang dapat mengatasi kode alasan pengembalian unik dan persyaratan bukti yang terkait dengan transaksi kripto. Di sinilah memanfaatkan kekuatan kecerdasan buatan dan pembelajaran mesin dapat mengubah permainan dalam mitigasi pengembalian dana. Alat AI/ML dapat digunakan untuk mengoptimalkan proses pembuatan bukti dengan menemukan titik-titik lemah dan menjalankan tes untuk meningkatkan tingkat kemenangan pada titik-titik lemah tersebut di seluruh pedagang. Ini memungkinkan tanggapan yang lebih disesuaikan per kasus, dan terus meningkat dari waktu ke waktu.

Di sisi lain, untuk pencegahan penipuan, AI dan ML dapat menganalisis jumlah data transaksi yang besar untuk mengidentifikasi pola dan tanda bahaya. Alat ini beradaptasi secara real-time dengan taktik penipuan yang berkembang, menawarkan pendekatan proaktif dalam mendeteksi dan mencegah aktivitas penipuan sebelum mereka meningkat. Dengan terus belajar dari data baru, AI/ML meningkatkan kemampuan mereka untuk melindungi pertukaran dari skema penipuan yang canggih.

Dengan mengetuk teknologi canggih ini, bisnis dapat memaksimalkan tingkat kemenangan mereka dan menjaga rasio pengembalian dana di bawah ambang batas yang akan memicu peningkatan pengawasan dari jaringan kartu.

Membangun ekosistem kripto terpercaya

Pada akhirnya, keberhasilan yang terus menerus dari industri kripto bergantung pada kemampuannya untuk membangun kepercayaan—dengan pengguna, dengan regulator, dan dengan keuangan yang lebih luas. Mitigasi penipuan ramah yang efektif akan menjadi komponen kritis dalam membangun kepercayaan tersebut.

Dengan berinvestasi di infrastruktur yang tangguh dan tetap mengikuti perkembangan persyaratan regulasi, bursa tidak hanya dapat melindungi bisnis mereka sendiri tetapi juga berkontribusi pada ekosistem yang lebih aman dan terjamin bagi semua peserta.

Roenen Ben-Ami

Roenen Ben-Ami, rekan pendiri dan Chief Risk Officer dari Justt, adalah seorang pakar di bidang pembayaran dan mitigasi chargeback. Bersama dengan rekan pendiri dan CEO Ofir Tahor, ia telah membentuk produk dan visi perusahaan sejak pendiriannya pada tahun 2020. Sebelumnya, Roenen memimpin tim Chargeback dan Merchant Risk di penyedia layanan pembayaran Simplex, yang berhasil memulihkan jutaan dolar setiap tahunnya.