Mengarah ke pembeli丨Ant Investment Advisory: Penasihat investasi pembeli mengarahkan dana dari transaksi jangka pendek ke alokasi jangka panjang

Laporan jurnalis Zhongjing Luo Ji dari Beijing, Shanghai, Guangzhou

“Dalam konteks perkembangan pasar modal berkualitas tinggi saat ini, penasihat pembeli sedang aktif mengarahkan dana dari perdagangan jangka pendek ke alokasi jangka panjang. Sebagai contoh, ‘Bantu Kamu Invest’ menunjukkan bahwa pengguna penasihat investasinya memiliki durasi kepemilikan 55% lebih lama dibandingkan pengguna non-penasihat.” Seorang pejabat terkait Ant Financial Investment Advisory dalam wawancara eksklusif dengan wartawan《中国经营报》 menyatakan.

Sebagai arah penting dalam transformasi pengelolaan kekayaan, penasihat pembeli dengan kemampuan utama dalam alokasi aset yang beragam secara profesional dan layanan pendampingan pelanggan sepanjang proses, sedang memainkan peran tak tergantikan dalam mengarahkan ekosistem “uang panjang investasi panjang”.

Dan untuk berjalan stabil dan kokoh di jalur penasihat pembeli, pejabat tersebut berpendapat bahwa lembaga penasihat pembeli harus berpegang teguh pada posisi “pembeli sejati”, yaitu menjaga netralitas dalam pemilihan produk; keberlanjutan efektivitas strategi; dan pengelolaan harapan pelanggan secara mendalam.

Dua Penggerak Teknologi + Profesional Mendorong Implementasi Konsep Investasi Jangka Panjang

Inti dari dana jangka panjang adalah mencocokkan tujuan investasi jangka panjang investor dan mengejar pengembalian yang stabil melampaui siklus ekonomi, yang secara esensial berbeda dari kebutuhan transaksi dana jangka pendek.

Sebagai fondasi penting dari perkembangan pasar modal yang stabil, bagaimana mengarahkan dana dari perdagangan jangka pendek ke alokasi jangka panjang menjadi tantangan utama bagi lembaga pengelolaan kekayaan.

Menurut pejabat Ant Financial Investment Advisory tersebut, saat ini, penasihat pembeli telah menjadi sebuah “jalan keluar” dalam menyelesaikan masalah.

Sebagai contoh praktik “Bantu Kamu Invest”, disebutkan bahwa “Bantu Kamu Invest” memanfaatkan teknologi AI dan alat keuangan perilaku, melalui interpretasi sinyal pasar, pengenalan niat pengguna, dan pendampingan fluktuasi, untuk membantu pengguna mengelola emosi jangka pendek dan memperkuat kepercayaan jangka panjang. Durasi kepemilikan pengguna secara signifikan lebih lama dibandingkan pengguna non-penasihat.

“Perubahan perilaku ini juga telah berubah menjadi pengembalian investasi yang efektif,” kata pejabat tersebut.

Data yang disediakan menunjukkan bahwa hingga akhir 2025, lebih dari 90% pengguna “Bantu Kamu Invest” memperoleh keuntungan positif.

Pejabat tersebut menegaskan bahwa hasil ini menunjukkan bahwa penasihat pembeli semakin aktif dalam mengarahkan pengguna untuk membangun konsep investasi jangka panjang.

Selain menggunakan teknologi dan alat profesional serta berbagai metode untuk mendampingi dan mengelola emosi investor, sehingga mengarahkan perilaku investasi mereka ke arah “uang panjang investasi panjang”, penasihat pembeli juga perlu memperkuat keahlian dan sistem dalam alokasi aset yang beragam dan pengendalian risiko.

“Saat ini, dalam hal alokasi aset, tim riset ‘Bantu Kamu Invest’ melakukan analisis kuantitatif dari makroekonomi, aset makro, gaya sub-kategori, pengembalian dan risiko, serta penelitian kualitatif dan studi mendalam tentang strategi, industri, durasi, suku bunga, dan kredit, untuk memberikan saran alokasi aset, serta fokus pada akumulasi pengembalian di atas rata-rata jangka panjang, mengumpulkan kemenangan kecil menjadi kemenangan besar, mencapai tujuan mengungguli pasar secara stabil dalam jangka panjang,” ujar pejabat Ant Financial Investment Advisory tersebut.

Selain itu, dalam pengendalian risiko, “Bantu Kamu Invest” membangun sistem pengendalian risiko yang sistematis dan lengkap dari sudut pandang kepentingan pengguna.

Di antaranya, “Pemeriksaan ketat sebelum investasi, pengendalian kualitas target secara ketat, melalui pengelolaan tingkat ‘daftar hitam - daftar abu-abu’, serta menetapkan pedoman pengendalian risiko untuk perusahaan dana, manajer dana, dan kondisi produk; pengendalian terpusat selama proses investasi, melalui aturan sistem dan Dewan Keputusan Investasi untuk memastikan kelogisan operasi investasi; dan pemantauan sepanjang waktu pasca investasi, secara rutin memantau dan memperingatkan fluktuasi kinerja portofolio penasihat, proporsi investasi, risiko dana, dan kondisi akun pelanggan, untuk memastikan kelancaran portofolio,” jelas pejabat tersebut.

Berpegang Teguh pada “Posisi Pembeli” dan Lembaga Masih Perlu Melengkapi Kelemahan dan Meningkatkan Kemampuan

Dalam proses mengarahkan dana dari perdagangan jangka pendek ke alokasi jangka panjang, penasihat pembeli memegang peran penting. Namun, dalam kenyataannya, efektivitas alat yang digunakan oleh lembaga penasihat pembeli, atau kemajuan industri secara keseluruhan menuju penasihat pembeli, masih menghadapi hambatan yang harus segera diatasi.

Salah satu kekurangan yang menjadi perhatian adalah alat alokasi aset yang terbatas.

Pejabat Ant Financial Investment Advisory mengakui bahwa aset yang dapat dialokasikan oleh penasihat pembeli saat ini masih sangat terbatas, terutama karena ETF di pasar dalam negeri belum dapat digunakan oleh penasihat, dan kuota investasi lintas batas juga relatif langka. Ke depan, jika dapat memperkaya alat alokasi aset dalam bisnis penasihat, akan secara signifikan meningkatkan diversifikasi portofolio dan melayani tujuan investasi jangka panjang pengguna dengan lebih baik.

Selain itu, agar kemampuan penasihat pembeli dapat berfungsi secara efisien, atau agar lembaga dapat berjalan stabil dan kokoh di jalur penasihat pembeli, mereka harus berpegang teguh pada “posisi pembeli” yang sesungguhnya.

Pejabat tersebut menyatakan, “Posisi pembeli” secara spesifik tercermin dalam tiga aspek: seleksi produk, pembangunan strategi, dan pengelolaan harapan pelanggan.

Di antaranya, seleksi produk harus menjaga netralitas, membangun sistem penilaian independen lintas lembaga dan kategori; pembangunan strategi harus memastikan efektivitas jangka panjang, secara dinamis mengoptimalkan sesuai tujuan jangka panjang pengguna; dan pengelolaan harapan pelanggan harus dilakukan sepanjang proses dan menyesuaikan target dengan pengguna, mewujudkan pencocokan dinamis antara harapan dan pengalaman.

Sebagai contoh praktik “Bantu Kamu Invest”, tim riset mereka membangun sistem pemilihan produk yang meliputi “penyaringan awal—penyaringan mendalam—analisis kuantitatif—studi lapangan—penilaian dan skor”, serta melakukan lebih dari seratus studi satu lawan satu setiap tahun terhadap perusahaan penerbit dana, untuk melakukan penelitian yang lebih objektif dan mendalam, dan berusaha memilih dana dari seluruh pasar yang paling cocok untuk investasi jangka panjang dan alokasi seimbang.

Selain itu, mereka secara rutin memantau fluktuasi kinerja portofolio penasihat dan secara dinamis menyesuaikan strategi berdasarkan kondisi pasar dan faktor lainnya; “Bantu Kamu Invest” juga menggunakan interpretasi sinyal pasar, laporan penyesuaian portofolio berkala, dan layanan pendampingan fluktuasi berkelanjutan, untuk mengarahkan pengguna fokus pada “apakah tujuan jangka panjang masih dalam jalur”.

Mengenai pola perkembangan industri penasihat pembeli, pejabat tersebut menyatakan bahwa merek lembaga tradisional memiliki akumulasi yang mendalam, tim penasihat offline berpengalaman, dan fokus pada layanan mendalam untuk pelanggan bernilai tinggi; platform penjualan independen pihak ketiga berfokus pada pengalaman pengguna online, dengan iterasi produk yang gesit dan respons terhadap pengguna, terus menyediakan layanan keuangan inklusif bagi investor yang lebih luas. “Berbagai lembaga sedang mengembangkan bisnis berdasarkan keunggulan masing-masing, dan ekosistem industri terus berkembang melalui saling melengkapi dan belajar satu sama lain.”

(Disunting: Xia Xin, Disetujui: Li Huimin, Pemeriksaan: Yan Yuxia)