Persaingan penyempitan selisih bunga semakin meningkat, siapa bilang Wuxi Bank kurang motivasi untuk berkembang?

Tanya AI · Transformasi Digital Bagaimana Membantu Bank Menghadapi Tekanan Margin Bunga?

Sambil pertumbuhan skala dan laba berjalan stabil, kualitas aset dan kemampuan cadangan risiko Wuxi Bank terus memimpin bank-bank yang terdaftar di A-share, menjadi keunggulan kompetitif inti mereka.

Produk | Zhongfang Wang

Verifikasi | Li Xiaoyan

Sebagai bank pedesaan dan kota pertama yang terdaftar di papan utama A-share, Wuxi Bank selalu memimpin perkembangan bank kecil dan menengah di wilayah dengan menjadi panutan. Pada tahun 2025, menghadapi tantangan ganda seperti pemulihan ekonomi makro yang tidak merata, margin bunga bersih industri perbankan yang terus menyempit, dan kompetisi antar bank regional yang semakin intens, bank ini menyajikan laporan tahunan yang stabil dan berkualitas—pertumbuhan skala yang stabil, laba yang tetap positif, kualitas aset yang memimpin industri, langkah transformasi yang kokoh dan kuat. Di tengah tekanan umum industri, dengan pengelolaan yang solid dan keteguhan strategi, mereka menunjukkan ketahanan dan potensi pertumbuhan bank pedesaan dan kota yang berkualitas tinggi.

Pada tahun 2025, indikator operasional inti Wuxi Bank semuanya menunjukkan kenaikan, skala bisnis dan tingkat laba mencapai pertumbuhan yang stabil secara bersamaan, memperkuat fondasi pengembangan berkualitas tinggi. Hingga akhir tahun, total aset bank mencapai 2806,27 miliar yuan, meningkat 9,28% dari awal tahun; saldo simpanan 2356,21 miliar yuan, meningkat 10,89%; saldo pinjaman 1706,29 miliar yuan, meningkat 8,94%. Ketiga indikator inti skala ini tetap menunjukkan pertumbuhan dua digit atau mendekati dua digit, memperkuat dasar bisnis secara berkelanjutan.

Dari segi laba, sepanjang tahun pendapatan operasional mencapai 48,19 miliar yuan, meningkat 1,98% secara tahunan; laba bersih yang dikaitkan dengan pemilik bank 23,09 miliar yuan, meningkat 2,53%; laba bersih setelah dikurangi biaya non-operasional 23,04 miliar yuan, dengan pertumbuhan 4,99%. Di tengah tekanan umum margin bunga dan penurunan laba beberapa bank kecil dan menengah, Wuxi Bank telah mempertahankan pertumbuhan laba positif selama bertahun-tahun, menunjukkan stabilitas yang sangat menonjol melintasi siklus. Selain itu, arus kas dari aktivitas operasional bersih mencapai 116,31 miliar yuan, meningkat tajam 54,27% secara tahunan, menunjukkan likuiditas dana yang cukup dan memberikan perlindungan kuat untuk pengembangan bisnis dan perlindungan risiko.

Perlu dicatat bahwa meskipun pendapatan dan laba bersih triwulanan di kuartal keempat mengalami fluktuasi kecil dalam jangka pendek, ini adalah hal yang normal secara industri—sebagian disebabkan oleh efek basis dan penyesuaian ritme penyaluran kredit, dan sebagian lagi merupakan hasil dari bank ini yang secara aktif mengoptimalkan struktur bisnis dan menekan aset yang berorientasi penghasilan rendah dalam jangka pendek. Dari sudut pandang tahunan, keberlanjutan dan stabilitas pertumbuhan laba mereka jauh melebihi rata-rata industri, menunjukkan ketahanan pengelolaan bank kecil dan menengah yang “kecil tapi indah”.

Sambil pertumbuhan skala dan laba berjalan stabil, kualitas aset dan kemampuan cadangan risiko Wuxi Bank terus memimpin bank-bank yang terdaftar di A-share, menjadi keunggulan kompetitif inti mereka. Hingga akhir 2025, rasio kredit bermasalah bank ini hanya 0,77%, turun 0,01 poin persentase dari awal tahun. Sejak terdaftar pada 2016, rasio ini menurun selama sembilan tahun berturut-turut, dan selama lima tahun berturut-turut tetap di bawah 1%, menunjukkan tingkat pengendalian risiko yang sangat baik. Jika dibandingkan secara horizontal, di antara bank-bank yang telah mengumumkan laporan tahunan 2025, rasio kredit bermasalah Wuxi Bank berada di tingkat terendah, dan kemampuan pengendalian risiko mereka diakui secara luas oleh pasar dan regulator.

Dalam hal kemampuan cadangan risiko, rasio perlindungan cadangan mencapai 414,91%, meskipun sedikit menurun dibanding tahun sebelumnya, tetap jauh di atas garis merah regulasi 150%, dan tetap menjadi yang terdepan di antara bank-bank yang terdaftar. Tingkat ini tidak hanya menunjukkan bahwa bank ini memiliki bantalan keamanan risiko yang kokoh, tetapi juga mencerminkan filosofi pengelolaan yang berhati-hati—mengoptimalkan cadangan secara moderat bukan untuk “mengatur laba”, melainkan untuk mengelola aset berkualitas yang terus membaik dan risiko buruk yang terkendali, sehingga dapat menggunakan modal secara lebih efisien, menyalurkan lebih banyak sumber daya ke ekonomi riil dan transformasi bisnis, mencapai keseimbangan dinamis antara risiko dan imbal hasil.

Selain itu, bank ini terus menyempurnakan sistem manajemen risiko menyeluruh, mendirikan pusat pengelolaan pasca pemberian kredit, membangun mekanisme “monitor bulanan, analisis kuartalan”, memperkuat pemantauan dinamis industri utama dan evaluasi kredit pasca pemberian, serta menutup celah risiko dari proses pra, selama, dan pas kredit, untuk mendukung pengembangan bisnis yang stabil dan aman.

Menghadapi tantangan umum industri seperti penyempitan margin bunga bersih, kompetisi regional yang semakin ketat, dan penyesuaian bisnis ritel, Wuxi Bank tidak pasif ditekan, melainkan aktif menerapkan strategi “peningkatan pendapatan + pengurangan biaya” secara bersamaan, secara efektif mengimbangi dampak penurunan margin bunga, dan mendorong optimalisasi struktur laba secara berkelanjutan.

Dari sisi pendapatan, penataan yang beragam memecah ketergantungan terhadap margin bunga. Dalam konteks perlambatan pertumbuhan pendapatan bersih bunga, bank ini aktif memperluas saluran pendapatan non-bunga, pada tahun 2025 mencapai 12,53 miliar yuan dari hasil investasi, meningkat 25,51%, menjadi pendorong utama pertumbuhan laba. Selain itu, bisnis perantara mengalami terobosan, volume penjualan produk pengelolaan kekayaan dan produk perantara asuransi mencapai 115,15 miliar yuan, dan jumlah produk pengelolaan kekayaan yang dijual melalui perantara mencapai 242 jenis, menandai masuknya bisnis manajemen kekayaan ke jalur pertumbuhan cepat. Meskipun pendapatan dari biaya dan komisi masih mengalami tekanan jangka pendek, fondasi bisnis terus diperkuat. Dengan promosi penjualan dana, agen asuransi, dan pembayaran serta penyelesaian transaksi yang semakin terstandarisasi, potensi pertumbuhan bisnis perantara secara bertahap terwujud, dan struktur pendapatan semakin beragam dan seimbang.

Dari sisi biaya, pengendalian yang cermat meningkatkan efisiensi operasional. Untuk mengatasi biaya simpanan yang kaku, bank ini secara aktif mengoptimalkan struktur kewajiban, berhasil menekan tingkat bunga simpanan sebesar 0,34 poin persentase pada tahun 2025, secara efektif mengurangi tekanan biaya dari sisi kewajiban. Selain itu, secara menyeluruh menerapkan pengurangan biaya dan peningkatan efisiensi, mengendalikan ketat pengeluaran operasional dan modal, mengoptimalkan alokasi sumber daya, dan meningkatkan efisiensi penggunaan modal, mencapai manfaat dari pengelolaan yang rinci. Selain itu, memanfaatkan keunggulan sebagai bank lokal, menyederhanakan proses bisnis dan meningkatkan efisiensi persetujuan, lebih lanjut menurunkan biaya operasional dan memperkuat ketahanan laba.

Sebagai bank lokal di Wuxi, bank ini selalu berpegang pada niat awal “mendukung pertanian dan usaha kecil, melayani entitas riil”, menjadikan pengembangan wilayah dan keuangan inklusif sebagai keunggulan kompetitif utama, dan mewujudkan pertumbuhan berkualitas tinggi melalui layanan ekonomi lokal.

Fokus pada keuangan inklusif. Pada tahun 2025, saldo pinjaman usaha kecil dan menengah mencapai 1271,34 miliar yuan, meningkat 10,17% dari awal tahun, dan mewakili lebih dari 75% dari total pinjaman. Pertumbuhan pinjaman usaha kecil dan menengah yang mendukung inklusi, pinjaman terkait pertanian, dan pinjaman perusahaan swasta semuanya lebih tinggi dari pertumbuhan pinjaman secara keseluruhan. Bank ini meluncurkan produk khas seperti “Ketaatan Kredit” dan “Pinjaman Pertanian”, menargetkan perusahaan berbasis teknologi dan pelaku usaha pertanian baru yang kekurangan jaminan, melalui kerjasama pemerintah dan mekanisme berbagi risiko, secara tepat mengatasi kesulitan pendanaan, dan secara signifikan meningkatkan jumlah nasabah pinjaman inklusif dan nasabah baru, membuka “kilometer terakhir” layanan keuangan secara nyata.

Penempatan wilayah terus diperluas. Berbasis di Wuxi dan menjangkau Delta Sungai Yangtze, mendirikan cabang di Suzhou, Changzhou, Nantong, dan daerah lain, memanfaatkan jaringan luas dan keunggulan hubungan lokal, mendalam mengintegrasikan diri ke industri dan kehidupan masyarakat setempat. Sebagai bank utama yang bekerja sama dengan kartu sosial Wuxi, jumlah pemegang kartu sosial mencapai lebih dari 5,42 juta, membangun basis pelanggan ritel yang besar dan stabil. Selain itu, aktif berpartisipasi dalam proyek layanan masyarakat seperti “Yin-Yi Tong” dan “Su Fu Ban”, mengintegrasikan layanan keuangan ke dalam bidang kesehatan, pemerintahan, dan konsumsi, meningkatkan kualitas layanan dan kenyamanan, serta menimbun sejumlah besar simpanan aktif berbiaya rendah, membentuk hambatan kompetitif yang berbeda.

Menghadapi perubahan industri dan peningkatan kompetisi, Wuxi Bank mengandalkan “keuangan inklusif besar dan digitalisasi” sebagai dua pendorong utama, mempercepat transformasi bisnis dan inovasi model, menabung kekuatan untuk pertumbuhan jangka panjang.

Transformasi digital mempercepat efisiensi. Terus meningkatkan investasi teknologi keuangan, mengoptimalkan platform online seperti mobile banking dan “Xiyin Cloud Loan”, mewujudkan pinjaman mikro “3 menit pengajuan, 1 detik pencairan, tanpa intervensi manusia”, secara signifikan meningkatkan efisiensi layanan dan pengalaman pelanggan. Sistem pengendalian risiko cerdas dan pemasaran digital secara menyeluruh diterapkan, memanfaatkan data besar dan kecerdasan buatan untuk melakukan profil pelanggan yang akurat dan identifikasi risiko yang cerdas, secara efektif menurunkan biaya akuisisi dan pengendalian risiko. Saat ini, indikator seperti pengguna aktif bulanan mobile banking dan tingkat respons layanan pelanggan cerdas semuanya berada di posisi terdepan di antara bank pedesaan dan kota yang terdaftar, dan digitalisasi telah menjadi mesin utama penggerak pertumbuhan bisnis.

Pertumbuhan bisnis ritel kembali meningkat. Menanggapi penyesuaian jangka pendek dalam pinjaman pribadi, bank ini mempercepat langkah transformasi ritel, mengoptimalkan produk pinjaman konsumsi, kartu kredit, dan pinjaman perumahan, memperkuat pemasaran berbasis skenario dan pengelolaan pelanggan berlapis. Dengan memanfaatkan keunggulan kartu sosial dan skenario kehidupan masyarakat, menggali kebutuhan pelanggan secara mendalam, memperluas layanan pengelolaan kekayaan, kredit pribadi, dan pembayaran serta penyelesaian transaksi, mendorong bisnis ritel dari “pertumbuhan skala” ke “peningkatan kualitas dan efisiensi”, dan menyiapkan dasar untuk pemulihan dan pertumbuhan kembali di masa mendatang.

Dalam jangka pendek, Wuxi Bank masih menghadapi tantangan seperti penyempitan margin bunga bersih, kompetisi regional yang meningkat, dan penyesuaian bisnis ritel, tetapi fondasi pengembangan jangka panjang mereka kokoh dan keunggulan mereka menonjol: kualitas aset yang unggul, cadangan risiko yang cukup, hambatan lokal yang kuat, arah transformasi yang jelas, dan pengelolaan modal yang stabil. Kinerja operasional tahun 2025 bukan hanya prestasi yang mengesankan, tetapi juga membuktikan bahwa jalur pengembangan “prioritas kualitas, stabil dan progresif” adalah benar.

Sebagai pelopor bank pedesaan dan kota nasional, Wuxi Bank sedang beralih dari “bergantung pada skala” ke “mengutamakan kualitas”, memperkuat pondasi dasar melalui keuangan inklusif, meningkatkan efisiensi melalui transformasi digital, mengoptimalkan struktur pendapatan melalui diversifikasi, dan memperkuat ketahanan melalui pengelolaan yang rinci. Di masa depan, dengan kembalinya bisnis ritel, pelepasan hasil digitalisasi, dan terobosan bisnis anak perusahaan, bank korporat berkualitas tinggi yang berakar di Delta Sungai Yangtze ini diharapkan dapat menembus dalam reshuffle industri dan menjadi contoh keberhasilan transformasi berkualitas tinggi bank kecil dan menengah.

Pandangan pribadi, hanya untuk referensi