Setelah rasa sakit, terlihat cahaya! Bank Jiangxi membersihkan risiko pada tahun 2025, pertumbuhan yang tangguh

Tanya AI · Bagaimana manajemen baru mendorong bank beralih dari penyelesaian risiko menuju pengembangan berkualitas tinggi?

Tahun 2025 adalah tahun kunci bagi Bank Jiangxi untuk melewati masa sulit, sekaligus tahun awal dari langkah “menguatkan fondasi dan maju ke arah baru”.

Produk|Zhongfang Wang

Tinjauan|Li Xiaoyan

Sebagai bank kota milik provinsi Jiangxi yang menjadi pemimpin, laporan tahunan Bank Jiangxi (01916.HK) yang dirilis baru-baru ini, tidak hanya merupakan “jawaban tekanan” yang dihadapi, tetapi juga laporan “perjuangan” yang menunjukkan ketahanan. Dalam latar belakang umum bank kota regional yang menghadapi tekanan, meskipun Bank Jiangxi menghadapi penurunan pendapatan dan laba jangka pendek, serta tekanan ganda terhadap kualitas aset dan pengelolaan kepatuhan, berkat keteguhan manajemen baru dalam memimpin, kemajuan solid dalam penyelesaian risiko, layanan nyata yang terus digali, serta pemberdayaan melalui teknologi dan kualifikasi, bank ini dengan tekad “sederhana dan praktis” secara stabil melangkah di jalan mengatasi beban masa lalu, menjaga dasar operasional, dan membuka babak baru transformasi, menunjukkan tanggung jawab dan komitmen sebagai kekuatan utama keuangan milik provinsi.

Pada tahun 2025, data operasional Bank Jiangxi menunjukkan karakter penyesuaian jangka pendek, yang merupakan refleksi objektif dari kombinasi lingkungan ekonomi makro, siklus industri, dan masalah warisan sejarah, serta proses “mengeluarkan air dan membersihkan beban” secara aktif yang harus dilalui. Dari sisi kinerja, seluruh tahun mencapai pendapatan operasional sebesar 9,028 miliar yuan, turun 21,89% dibanding tahun sebelumnya; laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemilik induk sebesar 965 juta yuan, turun 8,74%, pendapatan bersih bunga menurun selama tiga tahun berturut-turut, dan pertumbuhan laba bersih berada di posisi terbawah di antara bank yang telah mengumumkan laporan tahunan mereka. Performa ini, di satu sisi, dipengaruhi oleh penurunan LPR dan penurunan suku bunga pasar, sehingga margin bunga bersih terus menyempit dan pendapatan bunga tradisional mengalami pertumbuhan yang lemah; di sisi lain, juga terkait dengan upaya bank untuk terus menurunkan aset berisiko tinggi dan mengoptimalkan struktur bisnis, secara aktif menyerahkan sebagian keuntungan jangka pendek demi pertumbuhan yang stabil dan berkelanjutan dalam jangka panjang.

Dari aspek kualitas aset dan kepatuhan, tekanan juga tidak bisa diabaikan. Hingga akhir tahun 2025, rasio kredit bermasalah adalah 2,00%, meskipun telah menurun dari puncaknya 2,36% di pertengahan tahun, tetap lebih tinggi dari rata-rata industri bank kota sebesar 1,76%; rasio kredit bermasalah di sektor properti sempat meningkat hingga 19,07% di semester pertama, dan rasio cadangan perlindungan juga pernah mendekati garis merah pengawasan. Dalam pengelolaan kepatuhan, sepanjang tahun bank menerima beberapa sanksi dari regulator, dengan total denda mencapai lebih dari beberapa juta yuan, termasuk denda 1,06 juta yuan pada Oktober karena pelanggaran pengelolaan data kredit, menunjukkan bahwa pengendalian internal masih perlu terus diperbaiki. Dari sisi pasar modal, hingga 27 Maret, harga saham adalah 0,66 HKD per saham, dengan nilai pasar total kurang dari 4 miliar HKD, dan sejak listing nilai pasar telah menyusut secara signifikan, rasio harga terhadap nilai buku tetap rendah, dan kepercayaan investor masih perlu dipulihkan. Selain itu, sekitar tahun 2022, mantan ketua dan wakil ketua eksekutif serta pejabat tinggi lainnya secara berturut-turut “terlibat masalah”, dan mantan direktur utama dipecat, sehingga terjadi gejolak besar dalam manajemen yang memberikan dampak jangka pendek terhadap operasional bank. Pengelolaan risiko warisan sejarah masih berlangsung hingga saat ini, menjadi faktor penting yang membatasi pemulihan cepat bank.

Di tengah tekanan jangka pendek, sorotan terhadap kinerja operasional Bank Jiangxi tahun 2025 juga cukup jelas, dengan banyak indikator inti menunjukkan perkembangan stabil, menunjukkan fondasi yang kokoh dan ketahanan yang kuat dari bank milik provinsi. Basis skala terus kokoh, dan fondasi pelanggan semakin diperkuat. Hingga akhir tahun 2025, total aset Bank Jiangxi mencapai 589,219 miliar yuan, dengan pertumbuhan yang stabil; skala simpanan dan pinjaman juga berkembang secara bersamaan, dan pertumbuhan yang stabil dari kewajiban inti dan aset memberikan jaminan dana yang solid untuk menghadapi risiko dan memperluas bisnis, sekaligus membuktikan bahwa kepercayaan pelanggan terhadap bank tetap kokoh. Efektivitas penyelesaian risiko menunjukkan perbaikan marginal dari kualitas aset.

Yang paling mencolok adalah penurunan besar kredit bermasalah di sektor properti, rasio kredit bermasalah dari awal tahun sebesar 17,81% tiba-tiba turun menjadi 3,34% di akhir tahun, penurunan lebih dari 14 poin persentase, menjadi kekuatan utama dalam perbaikan kualitas aset. Pada saat yang sama, rasio kredit bermasalah dari puncaknya di pertengahan tahun kembali turun, jumlah kredit bermasalah dan total kredit macet secara bertahap menurun, rasio cadangan perlindungan kembali ke kisaran yang wajar, dan kemampuan menghadapi risiko terus membaik, menunjukkan bahwa strategi “mengeluarkan air dan membersihkan beban” mencapai kemenangan tahap. Dukungan dari pemerintah daerah tetap kuat, dan fondasi pengembangan semakin kokoh. Pada Maret 2026, Bank Jiangxi berhasil memenangkan tender pengelolaan kas nasional provinsi sebesar 1,636 miliar yuan, yang menunjukkan dukungan tegas dari pemerintah daerah terhadap bank milik provinsi, memberikan suntikan “penenang” dalam pengelolaan likuiditas dan penyaluran bisnis. Sebagai bank kota milik provinsi terbesar di Jiangxi, keunggulan lokasi sebagai “bank milik provinsi” menjadi kekuatan kompetitif utama yang sulit disaingi bank lain.

Menghadapi tekanan operasional, Bank Jiangxi selalu berpegang pada prinsip “keuangan untuk rakyat dan melayani daerah”, menyalurkan sumber daya secara tepat ke bidang utama dan bagian yang lemah dari ekonomi nyata, menggunakan “air kehidupan keuangan” untuk mendukung pertumbuhan ekonomi Jiangxi yang berkualitas tinggi. Pengurangan biaya dan beban langsung menyasar ke sektor nyata, dan pengoptimalan lingkungan bisnis memberikan kehangatan. Untuk mengatasi masalah “ketidaktransparanan dan biaya tinggi” dalam pembiayaan perusahaan, bank terus melakukan pilot pengungkapan biaya pembiayaan pinjaman secara komprehensif, dengan lebih dari 1500 lembar “surat pengertian pinjaman” yang diterbitkan sepanjang tahun, sehingga biaya pembiayaan perusahaan “terpapar di bawah sinar matahari”. Selain itu, bank secara aktif menanggung biaya pendaftaran jaminan, biaya penilaian, dan pengeluaran lain yang mendekati satu miliar yuan, secara nyata menurunkan biaya pembiayaan komprehensif perusahaan, dan membantu usaha kecil dan mikro keluar dari kesulitan. Teknologi keuangan secara tepat sasaran memperkuat inovasi dan pengembangan. Fokus pada masalah “aset ringan dan kesulitan pembiayaan” dari perusahaan teknologi, meningkatkan penyaluran teknologi keuangan. Hingga akhir tahun 2025, saldo pinjaman kepada perusahaan teknologi mencapai 23,562 miliar yuan, meningkat 40,75% dari akhir tahun sebelumnya, pertumbuhan jauh melebihi rata-rata pinjaman lainnya, memberikan dukungan keuangan yang kuat untuk inovasi teknologi dan peningkatan industri di Jiangxi. Kualifikasi profesional juga semakin maju, membuka ruang baru untuk pengembangan bisnis.

Pada bulan Maret 2025, Bank Jiangxi berhasil memperoleh kualifikasi penjamin utama independen, menandai pengakuan regulator terhadap kemampuan profesionalnya dalam penerbitan obligasi dan layanan pasar modal, memberikan dorongan baru untuk pengembangan bisnis penjaminan, layanan pembiayaan langsung pemerintah dan perusahaan daerah, serta optimalisasi struktur pendapatan. Pengakuan kekuatan melalui penghargaan terus berlanjut, posisi pasar semakin kokoh. Pada tahun 2025, Bank Jiangxi kembali masuk dalam “Daftar 100 Perusahaan Terbesar Jiangxi 2025”, menempati posisi ke-16, pengakuan dari daftar ini tidak hanya mengakui kekuatan operasional dan pengaruh industri bank tersebut, tetapi juga menegaskan posisi inti dalam peta ekonomi dan keuangan Jiangxi.

Tahun 2025 adalah tahun kunci bagi Bank Jiangxi untuk melewati masa sulit, sekaligus tahun awal dari langkah “menguatkan fondasi dan maju ke arah baru”. Manajemen baru yang memiliki latar belakang pengawasan yang mendalam dan kemampuan profesional, berpegang pada prinsip “kepatuhan prioritas, risiko sebagai dasar, pengelolaan stabil, dan inovasi sebagai pendorong”, mendorong bank untuk mempercepat transisi dari “penyelesaian risiko” menuju “pengembangan berkualitas tinggi”. Sistem pengendalian kepatuhan dan risiko terus diperbaiki, melalui optimalisasi tiga sistem utama: kepatuhan, risiko, dan audit, dengan pengelolaan kepatuhan yang diintegrasikan ke dalam setiap lini bisnis melalui sistem “penempatan”, serta pelaksanaan proses pengelolaan risiko secara menyeluruh dan standar, memperbaiki struktur audit “pusat + cabang + posisi khusus”, membentuk mekanisme siklus tertutup “penemuan - akuntabilitas - perbaikan - peninjauan” dari sumbernya untuk memperkuat garis pertahanan risiko. Transformasi digital dipercepat, dengan pembangunan platform bisnis, pengendalian risiko cerdas, dan operasi mobile yang menjadi fokus utama, meluncurkan sistem kredit generasi baru yang memungkinkan pengajuan kredit secara online, persetujuan yang lebih cepat, dan pengendalian risiko yang lebih akurat, meningkatkan efisiensi proses sebesar 26%, otomatisasi persetujuan lebih dari 103.000 transaksi, serta secara tepat mengidentifikasi dan mencegah 14.000 transaksi berisiko tinggi, memperkuat kualitas layanan dan pengendalian risiko melalui teknologi. Pengembangan sumber daya manusia dan tata kelola didorong secara bersamaan, dengan pelaksanaan strategi “pengembangan sumber daya manusia”, memperkuat proses seleksi, pelatihan, pengelolaan, dan penempatan pejabat dan tenaga kerja, membangun jalur karir dan promosi ganda, serta memperbaiki struktur tim talent, memberikan dukungan intelektual untuk transformasi dan pengembangan; serta menegakkan kepemimpinan penuh Partai dalam pekerjaan keuangan, meningkatkan efisiensi tata kelola melalui integrasi Partai dan keuangan, terus membersihkan praktik korupsi dan memperkuat disiplin, menciptakan lingkungan bisnis yang bersih dan sehat.

Jalan yang terjal dan panjang, tetapi jika terus berjalan, pasti akan sampai; terus berjuang, masa depan akan cerah. Perjalanan perkembangan Bank Jiangxi tahun 2025 adalah kisah perjuangan menghadapi tantangan dan berani bertanggung jawab, sekaligus kisah pertumbuhan yang berpegang pada niat awal dan tekun dalam bekerja. Fluktuasi kinerja jangka pendek dan tekanan risiko adalah “sakit” dalam proses transformasi, bukan “kematian”. Dengan keunggulan lokasi sebagai bank milik provinsi, keteguhan manajemen baru, keberhasilan solid dalam penyelesaian risiko, layanan nyata terhadap entitas ekonomi, serta pemberdayaan melalui teknologi dan kualifikasi, Bank Jiangxi secara bertahap keluar dari lembah sejarah dan menuju perjalanan baru pengembangan berkualitas tinggi. Seperti yang dikatakan Chairman Zeng Hui dalam sambutan laporan tahunan, “Jalan yang sederhana adalah yang terbaik, dan kerja keras adalah kunci”. Ke depan, selama Bank Jiangxi terus berpegang pada garis dasar pengelolaan yang patuh, terus mengatasi risiko yang ada, fokus melayani ekonomi nyata, dan bekerja dengan tekun dan penuh keyakinan, pasti dapat melewati siklus, mengatasi kesulitan, dan segera mewujudkan metamorfosis phoenix, menjadi kekuatan utama keuangan yang mendukung pembangunan ekonomi dan sosial Jiangxi, serta memenuhi misi dan harapan “bank milik rakyat Jiangxi sendiri”.

Pandangan pribadi, hanya sebagai referensi.