Penjelasan BaaS: Untuk Bank

Kekuatan Banking as a Service adalah bahwa siapa pun sekarang dapat merancang dan menerapkan produk keuangan yang inovatif dan teratur dengan mudah seperti membangun situs web Shopify (BaaS). Perubahan teknologi besar dialami oleh Industri Perbankan karena inovasi teknologi yang berkelanjutan dan akses online yang luas yang mendorong bank untuk ikut dalam gelombang transformasi.

Namun, bank memulai proses Otomatisasi tetapi mereka masih merasa sulit untuk mengikuti kecepatan layanan keuangan yang berorientasi pelanggan yang didigitalkan saat ini. Layanan perbankan tradisional sedang dihalangi oleh teknologi keuangan saat ini untuk membangun solusi perbankan multi-saluran yang canggih. Dengan teknologi keuangan yang berkembang setiap hari, menjadi lebih mudah untuk terhubung dengan generasi yang paham teknologi saat ini dengan menawarkan solusi digital inovatif seperti dompet digital, pinjaman P2P, dan Pembayaran. Oleh karena itu, penting bagi bank untuk memberikan akses kepada pelanggan dan melakukan inovasi kembali dalam pendekatan mereka terhadap penyampaian layanan.

Agar bank tradisional tetap unggul dari kompetitornya, banking as a service memandu mereka dengan menyediakan seperangkat alat yang membantu mereka dengan cepat memasuki pasar digital dan mempercepat proses untuk memenuhi permintaan canggih dari pelanggan saat ini dengan menawarkan paket layanan keuangan eksklusif.

Mengapa Bank Harus Mempertimbangkan BaaS?

Hingga baru-baru ini, bisnis harus langsung mendekati bank tradisional untuk memanfaatkan infrastruktur mereka. Itu karena mereka membutuhkan rekening bank, paling tidak, untuk menyimpan uang klien bersama semua infrastruktur backend terkait untuk kliring, pembayaran, dan penyelesaian.

Namun, bank tradisional tidak dibuat dengan kebutuhan pembiayaan tertanam dalam pikiran. Membangun aliansi yang disesuaikan dan memperbarui teknologi usang adalah dua langkah dalam memanfaatkan infrastruktur mereka. Ini memakan waktu, mahal, dan tidak nyaman, dan sering kali membutuhkan perusahaan memiliki skala atau sumber daya yang signifikan sebelum bank mitra potensial bahkan mempertimbangkannya. Banyak pendatang baru di pasar saat ini tidak memiliki sumber daya tersebut secara langsung.

Memperkenalkan BaaS. Blok bangunan dasar dari infrastruktur perbankan biasa dibangun oleh penyedia BaaS dan dikemas untuk bisnis. Kemudian, bisnis dapat dengan cepat mengimplementasikannya untuk memberikan layanan perbankan tertanam dan layanan keuangan lainnya kepada klien mereka.

Perusahaan dapat memilih infrastruktur yang mereka inginkan dan menyesuaikannya untuk menawarkan pengalaman yang lebih khusus karena komponen ini disediakan melalui API yang elegan dan mudah digunakan. Dengan memilih penyedia terbaik untuk layanan seperti pembayaran, KYC, manajemen treasury, dan lain-lain, bisnis dapat menciptakan tumpukan teknologi keuangan terbaik tanpa harus berinvestasi dalam infrastruktur yang rumit atau menavigasi perjanjian yang menantang dengan bank tradisional.

BaaS tidak datang dengan pendekatan satu ukuran cocok semua. Tergantung pada ukuran, jenis, dan operasi bisnis organisasi, BaaS dapat dieksplorasi dan diterapkan.

Tiga jenis penawaran BaaS dasar disebutkan di bawah dalam diagram.

Apa yang Dibutuhkan agar Bank Menerapkan Model BaaS?

Aspek kunci berikut diperlukan untuk memahami dan memanfaatkan fungsi BaaS.

1. Layanan API yang Ditetapkan Secara Strategis

API bukan hal baru di pasar, penyedia perangkat lunak keuangan menawarkan kepada klien (Bank) API untuk memenuhi kebutuhan bisnis mereka dengan menyesuaikan perangkat lunak. Baru-baru ini, dengan diperkenalkannya perangkat lunak sumber terbuka, vendor didorong untuk menyediakan aksesibilitas bagi pelanggan yang ingin menggunakannya. Dengan meningkatnya momentum perangkat lunak sumber terbuka, vendor mulai membuat lebih banyak produk mereka untuk pelanggan yang tertarik mengaksesnya melalui API. Alih-alih membeli seluruh entitas, pembeli mulai menggunakan perangkat lunak dalam pengaturan plug-and-play di mana mereka hanya membayar sesuai penggunaan mereka.

Seluruh proses ini dikenal sebagai “Perangkat lunak sebagai layanan” yang sekarang tersedia bagi bank untuk menyediakan akses API kepada penggunanya. Bisnis kini dapat menyesuaikan produk mereka, dan memilih dari berbagai layanan keuangan untuk memenuhi permintaan pelanggan mereka. Dalam kata sederhana, bisnis secara aktif menciptakan platform keuangan untuk menawarkan layanan perbankan kepada masyarakat umum. Fungsi ini dikenal sebagai Banking as a Service.

Bank memanfaatkan API untuk memungkinkan berbagi data dengan Fintech dan pengembang. Ini memungkinkan mitra pihak ketiga untuk menciptakan solusi perusahaan seperti pinjaman P2P, dompet digital, pembayaran seluler, dan lain-lain untuk pelanggan yang membutuhkan.

2. Perbankan Terbuka dengan BaaS

Teknologi perbankan terbuka menawarkan peluang besar bagi bisnis, asalkan mereka dapat memberikan layanan yang aman dan menemukan mitra yang tepat. Perbankan sedang terganggu oleh BaaS, yang memungkinkan bisnis baru memberikan pengalaman yang lebih baik dan lebih banyak pilihan kepada pelanggan.

Perbankan terbuka menawarkan informasi keuangan kepada pelanggan dan berbagi akses untuk pengelolaan data yang dimiliki bank serta melibatkan pelanggan dalam belajar bagaimana mengawasi pengeluaran mereka. Ini memungkinkan pelanggan memilih produk terbaik yang memenuhi kebutuhan mereka. Selain itu, perbankan terbuka memudahkan pelanggan dalam transfer dana.

Berbicara tentang transaksi, dengan perbankan terbuka, seorang konsumen harus bertransaksi dengan bank yang memiliki rekening, berbeda dengan BaaS, meskipun dia dapat memperoleh informasi tentang karakteristik rekening transaksi dari beberapa bank. BaaS memungkinkan pengguna mengakses layanan transaksi yang disediakan oleh bank berlisensi mana pun, bahkan jika mereka bukan pelanggan saat ini dari bank tersebut.

BaaS memungkinkan bisnis memilih produk berkualitas tinggi dari berbagai penyedia layanan tanpa harus khawatir menjaga koneksi dengan masing-masing dari mereka. Meskipun mereka tidak memiliki rekening di bank tersebut, BaaS menawarkan akses yang lebih cepat, keamanan pembayaran, dan layanan keuangan unggulan lainnya melalui bank-bank tersebut.

3. Pengalaman Pengguna

Perubahan dalam permintaan pelanggan terlihat dari waktu ke waktu ketika mereka mengharapkan layanan secepat mungkin. Mereka membutuhkan solusi langsung untuk masalah mereka. Ketika bisnis Anda beresonansi dengan baik terhadap klien, bersikap empati terhadap masalah mereka dan menyelesaikan pertanyaan mereka secepat mungkin, Anda memenangkan loyalitas dan retensi.

Layanan keuangan adalah urusan pribadi yang mempengaruhi kehidupan sehari-hari orang. Dengan tumpukan teknologi yang berkembang, penawaran keuangan yang disesuaikan memenuhi permintaan modern pelanggan. Pengguna akhir tidak mengikuti aturan baku di mana mereka harus mengetahui tentang BaaS sebelum memperoleh produk dan layanan. Yang mereka pedulikan hanyalah keamanan dan keselamatan penawaran mereka.

Dengan penggunaan teknologi perbankan terbuka, bisnis di sektor keuangan dan non-keuangan kini dapat mengakses akun dan data konsumen serta menyediakan produk dan layanan baru. BaaS bahkan memungkinkan berbagi data dengan penyedia pihak ketiga. Ini memudahkan pembuatan produk digital yang mutakhir, relevan, dan dipimpin pelanggan seperti asisten virtual dan penasihat Robo keuangan, misalnya. Solusi digital ini meningkatkan interaksi pelanggan dengan layanan keuangan Anda, memperluas basis pelanggan, dan meningkatkan retensi pelanggan sambil menurunkan biaya.

Manfaat BaaS untuk Berbagai Pemangku Kepentingan

*   BaaS membantu organisasi menghasilkan lebih banyak pendapatan dengan memfasilitasi peluang cross-selling berkat fasilitas berbasis API.
*   Bisnis dapat mempartisi logika bisnis dan data dengan BaaS, yang mempercepat pengembangan aplikasi baru.
*   Memanfaatkan API mereka sendiri serta API pihak ketiga memungkinkan bisnis berkembang jauh lebih banyak.
*   Menggunakan ekosistem API untuk membangun produk dan layanan dapat secara signifikan memperluas basis pelanggan.

Pemikiran Penutup

BaaS telah memberikan bank dan bisnis luar untuk memperluas aliran pendapatan mereka. BaaS mendorong bank tradisional menjadi platform berbasis dan modular untuk bersaing dengan pemain pasar lain dalam iklim kompetitif ekosistem keuangan. Sebuah organisasi inovatif dan berorientasi laba telah berkembang untuk mendukung pengembangan sebagai akibat dari meningkatnya kompetisi fintech, penggunaan teknologi perbankan digital seperti dompet digital, harapan pelanggan yang terus berubah, pembatasan regulasi, dan kesulitan kepatuhan. BaaS menawarkan peluang untuk meningkatkan basis pelanggan dan meningkatkan pengalaman pelanggan secara keseluruhan. BaaS akan memiliki dampak jangka panjang pada pertumbuhan bank dan memiliki masa depan yang menjanjikan.