Penghitungan biaya karyawan bank yang terdaftar: Rata-rata per orang di CITIC mencapai 600.000 yuan, memimpin, tiga besar gaji eksekutif berasal dari Ping An dan Minsheng

Apa pola bisnis di balik dominasi biaya karyawan bank saham yang ditanyakan AI?

Jurnalis News Jiejian | He Liuying

Editor News Jiejian | Wang Shu

Pada tahun 2025, berapa tingkat biaya karyawan masing-masing bank?

Jurnalis News Jiejian melakukan statistik data dari 15 bank yang terdaftar di A-shares (bank milik negara + bank saham), menemukan bahwa dalam satu tahun terakhir, gaji eksekutif dan biaya karyawan mengalami kenaikan dan penurunan, dengan beberapa bank mengalami kenaikan rata-rata biaya karyawan lebih dari 4%, dan beberapa lainnya mengalami penurunan hingga 10%, menunjukkan tekad pengurangan biaya yang cukup tegas.

Selain itu, banyak bank terus menerapkan “penolakan gaji balik”, yang menargetkan baik karyawan biasa maupun eksekutif, di mana jumlah “penolakan gaji” China Bank (601988.SH, 03988.HK) selama 3 tahun mencapai miliaran yuan.

Di bawah tekanan lingkungan industri, diperkirakan pengurangan biaya dan peningkatan efisiensi tetap menjadi fokus utama bank. Tian Lihui, Direktur Institut Pengembangan Keuangan Universitas Nankai, mengatakan kepada jurnalis News Jiejian bahwa bank akan “mengurangi biaya” dalam hal biaya gaji, tetapi bukan dengan pemotongan total secara seragam, melainkan menunjukkan karakter yang sangat terstruktur. Dari latar belakang industri, pada tahun 2025, industri perbankan menghadapi tekanan operasional berupa penyempitan selisih bunga dan peningkatan kompetisi, dan sebagian besar bank mencari keseimbangan antara “pengurangan biaya dan peningkatan efisiensi” dan “retensi talenta”. Dalam konteks ini, “pengurangan biaya” tidak hanya dipahami sebagai pengurangan total, tetapi sebagai penyesuaian mendalam terhadap struktur biaya gaji, yang dapat dirangkum sebagai “mengendalikan eksekutif, menyesuaikan struktur, dan menekankan efisiensi”.

“Dalam hal ‘mengendalikan eksekutif’, dipengaruhi oleh kebijakan regulasi seperti panduan gaji, gaji eksekutif bank akan menghadapi batasan yang lebih ketat dan persyaratan pembayaran tertunda. Dalam ‘menyesuaikan struktur’, sumber daya biaya gaji bank akan condong ke bagian front office dan posisi pemasaran garis depan, untuk mendorong ‘pendapatan’ dari unit tersebut. Dalam ‘menekankan efisiensi’, seiring perkembangan teknologi keuangan, beberapa posisi pendukung belakang mungkin digantikan, sementara karyawan yang menguasai teknologi inti atau memiliki sumber daya pelanggan yang kuat justru berpotensi meningkatkan nilai pasar mereka. Oleh karena itu, tren masa depan adalah struktur biaya gaji secara keseluruhan menjadi lebih rasional, dan ‘berbeda-beda tergantung orang dan posisi’ akan menjadi norma,” kata Tian Lihui kepada jurnalis News Jiejian.

Biaya karyawan Bank Citic per orang mencapai 600.000 yuan, keunggulan bank saham terus terlihat

Jurnalis News Jiejian menghitung data biaya gaji (berdasarkan data biaya gaji dalam laporan tahunan, biasanya termasuk gaji, bonus, tunjangan dan subsidi, rencana kontribusi, dana perumahan, dll) dibagi dengan jumlah karyawan (mengambil rata-rata akhir dan awal tahun) dan menyusun data biaya gaji dari 15 bank yang terdaftar di A-shares.

Situasi biaya karyawan bank yang terdaftar Data sumber: laporan tahunan bank, data Wind, disusun oleh He Liuying

Secara year-on-year, dari 15 bank, 4 bank mengalami penurunan rata-rata biaya karyawan, termasuk Bank China Everbright (601818.SH, 06818.HK) yang turun 10% secara YoY, dan biaya karyawan keseluruhan bank tersebut juga turun tajam dari 222,63 miliar yuan pada 2024 menjadi 201,01 miliar yuan setelah penurunan 10%. Zhejiang Commercial Bank (601916.SH, 02016.HK) turun 9%, tetapi tetap menjaga rata-rata di 50 juta yuan.

Sebagian besar bank lain mengalami kenaikan biaya rata-rata di bawah 3%, dengan dua bank yang kenaikannya melebihi 4%, yaitu Bank Huaxia (600015.SH) dan Agricultural Bank (601288.SH, 01288.HK). Perbedaan utama, pada tahun 2025, total biaya karyawan Huaxia Bank menurun, terutama karena berkurangnya jumlah karyawan yang menyebabkan kenaikan biaya rata-rata per karyawan; sedangkan Agricultural Bank menunjukkan kenaikan yang jelas sebesar 5,55% dalam total biaya karyawan secara keseluruhan.

Dari nilai absolut, pada tahun 2025, rata-rata biaya karyawan Citic Bank (601998.SH, 09988.HK) tetap tertinggi, mencapai 600.000 yuan. Bank China Merchants (600036.SH, 03968.HK), Industrial Bank (601166.SH), Zhejiang Commercial Bank, dan Minsheng Bank (600016.SH, 01988.HK) mengikuti, dengan biaya rata-rata per karyawan di atas 50 juta yuan, terus menunjukkan keunggulan bank saham.

Di sisi bank milik negara, Bank Transportasi (601328.SH, 03328.HK) lebih kompetitif, dengan biaya rata-rata karyawan sebesar 45,48 juta yuan pada 2025, satu-satunya bank milik negara dengan biaya rata-rata di atas 40 juta yuan. Diikuti oleh Agricultural Bank, Bank China, China Construction Bank (601939.SH, 00939.HK), Industrial and Commercial Bank (601398.SH, 01398.HK), dan Postal Savings Bank (601658.SH, 01658.HK), semuanya di kisaran 30 juta yuan.

Tian Lihui mengatakan kepada jurnalis News Jiejian bahwa keunggulan bank saham adalah hasil dari kombinasi model bisnis dan strategi talenta mereka. “Dari data industri, bank saham dan bank kota yang terdaftar memiliki biaya gaji per orang tertinggi di industri perbankan, dan daya saing mereka berasal dari tiga aspek. Pertama, tingkat pasar yang lebih tinggi, mekanisme perekrutan yang lebih fleksibel, untuk menarik dan mempertahankan talenta inti yang mampu menciptakan nilai tinggi, harus didasarkan pada biaya gaji yang kompetitif.”

“Kedua, perbedaan efisiensi per orang, karyawan dan cabang bank saham relatif terkonsentrasi dan banyak berlokasi di kota utama di dalam negeri, dan tim elit yang bergantung pada bisnis bernilai tambah tinggi ini umumnya memiliki tingkat profitabilitas per orang yang lebih tinggi dari rata-rata industri, mendukung biaya gaji yang tinggi. Ketiga, keunggulan struktur bisnis, dibandingkan dengan bank milik negara yang bergantung pada selisih bunga, pendapatan non-bunga bank saham memiliki proporsi yang lebih tinggi, dan struktur keuntungan lebih bergantung pada investment banking dan wealth management, yang memiliki tingkat konversi pendapatan lebih tinggi dan mampu menyediakan paket biaya gaji yang lebih fleksibel,” tambah Tian Lihui kepada jurnalis News Jiejian.

****Gaji eksekutif naik turun, ****3 tahun “penolakan gaji balik” di Bank China melebihi 100 juta yuan

Dalam hal gaji eksekutif, bank saham juga berada di garis depan industri.

Data Wind menunjukkan bahwa sebagian besar direktur dengan gaji di atas 2 juta yuan terkonsentrasi di Ping An Bank (000001.SZ), Minsheng Bank, China Merchants Bank, dan Citic Bank.

Keunggulan gaji eksekutif bank saham jelas Gambar sumber: Wind

Di antaranya, meskipun Presiden Ping An Bank Ji Guangheng menurunkan gajinya sebesar 150.000 yuan dibanding tahun sebelumnya, ia tetap berada di posisi teratas industri dengan gaji 4 juta yuan.

Dalam kelompok “gaji jutaan”, ada juga Ketua Minsheng Bank Gao Yingxin dengan gaji 3,292 juta yuan; Wakil Ketua dan Presiden Minsheng Bank Wang Xiaoyong dengan gaji 3,2108 juta yuan; Wakil Presiden Minsheng Bank Zhang Juntao dengan gaji 2,9889 juta yuan; Presiden China Merchants Bank Wang Liang dengan gaji 2,9705 juta yuan; dan mulai 13 Februari 2026, Presiden Postal Savings Bank Lu Wei yang memperoleh gaji 2,2696 juta yuan pada 2025 di Citic Bank. Selain itu, Ketua Qingdao Bank (002948.SZ, 03866.HK) Jing Zailun juga mencapai gaji 2 juta yuan, yaitu 2,1185 juta yuan.

Sebagai perbandingan, gaji direktur dan presiden bank milik negara umumnya di bawah satu juta yuan, biasanya sekitar 900.000 yuan.

Gaji direktur dan presiden bank milik negara umumnya di bawah satu juta yuan Gambar sumber: Wind

Secara year-on-year, banyak bank mengalami kenaikan dan penurunan gaji eksekutif. Perlu dicatat bahwa banyak bank menyebutkan bahwa gaji eksekutif terkait masih menunggu pengungkapan. Misalnya, China Merchants Bank menyatakan bahwa total gaji pra-pajak dari direktur eksekutif dan manajemen senior yang bekerja penuh masih dalam proses konfirmasi, dan sisanya akan diungkapkan setelah disahkan.

Selain itu, fenomena “penolakan gaji balik” di bank tetap aktif. Menurut laporan tahunan China Bank, pada 2025 bank tersebut melakukan penarikan kembali terhadap 4.630 orang, dengan total 47,17 juta yuan. Ini bukan kali pertama China Bank melakukan “penolakan gaji balik”, karena pada 2024 bank tersebut melakukan penarikan terhadap 2.469 orang dengan total 32,5 juta yuan; dan pada 2023, terhadap 2.059 orang dengan total 22,75 juta yuan. Ini berarti selama 3 tahun, jumlah uang yang ditarik kembali oleh China Bank melebihi 100 juta yuan.

China Bank menyatakan bahwa mereka telah menetapkan sistem penarikan kembali gaji berbasis kinerja, di mana jika selama masa kerja terjadi kerugian risiko yang melebihi batas, bank dapat menarik kembali sebagian atau seluruh gaji kinerja yang telah dibayarkan selama periode tertentu, dan menghentikan pembayaran bagian yang belum dibayarkan. Bank secara ketat menerapkan sistem ini sesuai dengan regulasi dan kebijakan terkait setiap tahun.

Eksekutif juga tidak kebal dari hal ini. Pada Februari tahun ini, China Construction Bank mengumumkan bahwa mereka menyetujui laporan penarikan kembali gaji kinerja tahun 2025, di mana sebanyak 17 orang, termasuk manajer pusat dan level setara, mengalami penarikan kembali gaji kinerja dengan total 1,99 juta yuan.

Tian Lihui mengatakan kepada jurnalis News Jiejian bahwa “penolakan gaji balik” telah berkembang dari kejadian sesekali menjadi metode pengendalian risiko rutin di industri perbankan, dan memiliki tingkat umum yang cukup tinggi. Sistem ini pada dasarnya adalah penerapan konsep “risiko gaji”, yang secara teoretis bertujuan memutuskan distorsi insentif di industri keuangan yang selama ini mendorong “keuntungan pribadi, kerugian umum”.

“Dulu, karyawan bank selama masa ekspansi bisnis berbagi bonus dari kinerja tinggi, tetapi risiko yang muncul terlambat, dan saat terjadi kredit macet, tanggung jawabnya ditanggung bank. Sistem penarikan kembali gaji berbasis risiko ini secara paksa menyamakan biaya risiko dan insentif pribadi dalam kurun waktu tertentu, memastikan akuntabilitas dan tanggung jawab seimbang. Penerapan sistem ini secara luas adalah langkah penting dalam peralihan manajemen risiko industri perbankan dari ‘pengendalian sebelum kejadian’ ke ‘pengejaran setelah kejadian’, membantu membatasi perilaku berlebihan dari pelaku industri dan menjaga kestabilan jangka panjang lembaga keuangan,” tutup Tian Lihui kepada jurnalis News Jiejian.