Pendapatan setelah penyesuaian selama empat tahun berturut-turut stabil, apakah Bank Pertanian dan Perdagangan Guangzhou akan menghadapi titik balik operasional?

Tanya AI · Apakah inovasi keuangan hijau dapat menjadi mesin kompetitif diferensiasi baru bagi bank?

Produk|Zhongfang Wang

Tinjauan|Li Xiaoyan

27 Maret, Bank Pedesaan dan Komersial Guangzhou merilis laporan kinerja tahunan 2025. Di tengah tantangan berlapis seperti pemulihan ekonomi makro yang lemah, margin bunga bersih bank yang terus menyempit, dan meningkatnya kompetisi keuangan regional, bank ini menyerahkan sebuah jawaban tahunan yang menunjukkan pendapatan jangka pendek yang tertekan, laba yang stabil dan pulih, skala aset yang kokoh, risiko yang secara keseluruhan dapat dikendalikan, dan layanan nyata yang kuat, menunjukkan ketahanan dan keteguhan lembaga utama bank pedesaan dan komersial nasional.

Pada tahun 2025, Bank Pedesaan dan Komersial Guangzhou mencapai pendapatan operasional sebesar 15,39 miliar yuan, turun 2,79% dibandingkan tahun sebelumnya; laba bersih yang attributable kepada pemegang saham induk adalah 2,122 miliar yuan, meningkat 1,98%, mengakhiri tren penurunan selama dua tahun sebelumnya, dan mencapai stabilisasi dan pemulihan. Dewan direksi menyarankan pembagian dividen akhir sebesar 0,46 yuan per 10 saham (termasuk pajak), sebagai kebijakan dividen yang stabil untuk mengembalikan manfaat kepada pemegang saham. Kinerja sisi skala juga tetap kokoh, hingga akhir tahun 2025, total aset grup mencapai 13.800,08 miliar yuan, meningkat 1,29% dari awal tahun; total simpanan nasabah adalah 10.082,67 miliar yuan, menembus batas satu triliun, meningkat 2,94%, memperkuat dasar dana untuk pengembangan bisnis. Total pinjaman dan kredit nasabah adalah 7.060,58 miliar yuan, sedikit menurun 1,97%, tetapi struktur terus dioptimalkan, proporsi pinjaman kecil dan menengah berkualitas tinggi meningkat 5,1 poin persentase, lebih dari 12.000 nasabah pinjaman kecil dan menengah baru, dan kualitas serta jumlah pelanggan meningkat secara bersamaan. Yang patut diperhatikan, arus kas dari aktivitas operasional bank ini dari -360,53 miliar yuan pada 2024 secara signifikan berbalik menjadi 123,73 miliar yuan, menunjukkan peningkatan kemampuan pengelolaan likuiditas yang signifikan, memberikan jaminan kuat untuk operasi yang stabil di masa mendatang.

Menghadapi tekanan kualitas aset secara keseluruhan di industri, Bank Pedesaan dan Komersial Guangzhou tetap berpegang pada garis risiko, menjaga risiko secara keseluruhan tetap stabil dan terkendali. Hingga akhir tahun 2025, rasio kredit bermasalah adalah 1,86%, naik 0,2 poin persentase dari tahun sebelumnya; rasio cadangan penutup adalah 161,85%, meskipun sedikit menurun, tetap jauh di atas persyaratan pengawasan. Kekuatan modal juga tetap cukup, rasio kecukupan modal inti tingkat satu adalah 9,61%, rasio kecukupan modal tingkat satu adalah 11,15%, rasio kecukupan modal adalah 13,98%, semuanya lebih baik dari standar pengawasan, dan kemampuan resistensi risiko stabil, sementara penurunan kecil ekuitas bersih utama dipengaruhi oleh fluktuasi nilai wajar aset keuangan, yang merupakan faktor pasar jangka pendek dan tidak mempengaruhi fondasi stabil jangka panjang. Dalam beberapa tahun terakhir, bank ini terus mendorong optimalisasi struktur aset, selama tiga tahun berturut-turut melepaskan aset yang tidak efisien, dengan total sekitar 48,1 miliar yuan dari penjualan kredit, menciptakan kondisi untuk pengurangan beban dan fokus pada bisnis utama, dan pada 2025, mereka juga lebih mendetail dan memperkuat model pengembangan jaringan “114”, di mana rata-rata aset per cabang dan pendapatan per cabang meningkat dua digit, dan efisiensi operasional meningkat secara bertahap.

Sebagai bank lokal yang berakar di Guangzhou dan melayani kawasan Greater Bay Area Guangdong-Hong Kong-Macau, Bank Pedesaan dan Komersial Guangzhou selalu menempatkan layanan ekonomi nyata sebagai prioritas utama, dan pada 2025 menunjukkan hasil yang signifikan di bidang keuangan inklusif, keuangan hijau, dan keuangan teknologi. Dalam hal usaha kecil dan mikro inklusif, kualitas dan efisiensi meningkat, saldo pinjaman usaha kecil dan mikro inklusif adalah 62,139 miliar yuan, meningkat 20,26%, lebih dari 38.000 perusahaan dikunjungi sepanjang tahun, total pinjaman mencapai 35,368 miliar yuan, dan skala pinjaman dari kunjungan ini menempati lima besar bank di Guangzhou, secara nyata mengurangi kesulitan pembiayaan usaha kecil dan mikro; di bidang keuangan hijau, memimpin wilayah, saldo pinjaman hijau adalah 72,579 miliar yuan, meningkat 11,909 miliar yuan dari awal tahun, jumlah pelanggan bertambah hampir 800, dan bank ini menyalurkan pinjaman keuangan transformatif pertama di Guangzhou dan pinjaman “transformatif + jejak karbon” berlabel ganda pertama di Guangdong (proyek Hongbang Aluminum), inovasi model “pengurangan karbon = pengurangan biaya pembiayaan”, membantu industri tradisional bertransisi ke ekonomi rendah karbon dan hijau; di bidang keuangan teknologi, saldo pinjaman teknologi adalah 73,435 miliar yuan, meningkat 5,125 miliar yuan dari awal tahun, dan mereka menandatangani “Rencana Menang Bersama Perusahaan” dengan 561 perusahaan, menyalurkan dana ke inovasi produktivitas baru.

Selama periode laporan, Bank Pedesaan dan Komersial Guangzhou juga secara aktif mengatasi kekurangan dalam pengelolaan operasional, melakukan perbaikan dan penguatan pengendalian internal, dan mendorong peningkatan berkelanjutan dalam tingkat kepatuhan. Dalam perlindungan hak konsumen, sepanjang tahun menerima 1.044 pengaduan, tingkat penyelesaian tepat waktu 100%, dan terus mengoptimalkan mekanisme penanganan pengaduan, memudahkan saluran aspirasi konsumen. Untuk masalah yang ditemukan selama inspeksi pengawasan seperti pengendalian internal, bisnis dokumen, dan biaya usaha kecil dan mikro, bank ini menerima dan segera memperbaiki, melalui perbaikan sistem pengelolaan perilaku karyawan, pengoptimalan proses bisnis, dan penguatan mekanisme akuntabilitas, mencegah risiko kepatuhan dari sumbernya. Sejak 2024, jumlah denda pengawasan meningkat, yang mencerminkan pengawasan yang lebih ketat dari luar dan menjadi peringatan bagi bank ini, dan mereka memanfaatkan kesempatan ini untuk secara menyeluruh meninjau proses bisnis, memperkuat budaya kepatuhan, dan mendorong pengelolaan internal dari “kepatuhan pasif” menjadi “kepatuhan aktif”, membangun pertahanan sistem untuk pengembangan berkualitas tinggi.

Antara 2022 dan 2025, pendapatan operasional Bank Pedesaan dan Komersial Guangzhou menurun selama empat tahun berturut-turut, dari 23,48 miliar yuan pada 2021 menjadi 15,39 miliar yuan, dipengaruhi oleh penyempitan margin bunga bersih, fluktuasi pasar keuangan, dan penyesuaian struktur aset, merupakan hasil dari tantangan umum industri dan rasa sakit akibat transformasi internal. Tetapi yang lebih penting, bank ini telah memasuki tahap dasar dan stabil, dengan laba bersih yang berhenti menurun dan mulai pulih, skala simpanan menembus satu triliun, kualitas aset secara keseluruhan terkendali, kemampuan layanan nyata meningkat, dan arus kas operasional secara besar-besaran membaik, menandakan sinyal positif yang terus berlanjut.

Ke depan, Bank Pedesaan dan Komersial Guangzhou akan berlandaskan lokal, mendalami kawasan Bay Area, menggunakan transformasi digital sebagai kunci, mengoptimalkan struktur aset dan liabilitas, meningkatkan kontribusi bisnis jasa tengah dan pasar keuangan; dengan keuangan inklusif dan hijau sebagai ciri khas, membangun keunggulan kompetitif yang berbeda; dengan kepatuhan dan pengendalian risiko sebagai garis dasar, memperkuat fondasi pengelolaan yang stabil, dan dalam melayani pembangunan ekonomi daerah yang berkualitas tinggi, mewujudkan peningkatan nilai diri mereka sendiri. Sebagai bank pedesaan dan komersial nasional dengan sejarah lebih dari 70 tahun dan yang terdaftar di Hong Kong Stock Exchange sejak 2017, Bank Pedesaan dan Komersial Guangzhou sedang menjalani sikap “stabil di depan, kemajuan di tengah”, menembus siklus, menjaga kestabilan dan kemajuan, dan memberikan kekuatan keuangan yang lebih besar untuk pembangunan kawasan Greater Bay Area Guangdong-Hong Kong-Macau dan revitalisasi pedesaan.