Mesin Tak Terlihat dari Perdagangan Sosial? Peran Fintech dalam Revolusi yang Dipimpin oleh Kreator - Wawancara dengan Kyrillos Akritidis

Kyrillos Akritidis, Pendiri dan Direktur Utama di Schwarzwald Capital, sebuah dana VC yang didedikasikan untuk memberdayakan proyek fintech inovatif dan ekonomi kreator.

Temukan berita dan acara fintech teratas!

Berlangganan newsletter FinTech Weekly

Dibaca oleh eksekutif di JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna dan lainnya

Perdagangan sosial bukan lagi sebuah eksperimen tetapi ekonomi bernilai triliunan dolar yang sedang berkembang. Jutaan usaha kecil di seluruh dunia menjual langsung melalui platform seperti TikTok, Instagram, dan YouTube, dan garis antara pencipta konten dan perdagangan secara perlahan menghilang.

Fintech adalah pendukung fundamental di inti transformasi ini. Sementara pencipta konten mendapatkan sorotan, teknologi keuangan bekerja di balik layar dan membuat penjualan ini memungkinkan, dapat diskalakan, dan berkelanjutan.

Jadi, hari ini, kami duduk bersama Kyrillos Akritidis, seorang investor fintech dan pendukung aktif usaha ekonomi kreator, untuk memahami bagaimana infrastruktur keuangan dapat berkembang untuk memenuhi kebutuhan unik dari generasi pengusaha baru ini.

1. Anda sangat dalam di ruang fintech, terutama di sekitar ekonomi kreator. Apa yang Anda lihat sebagai pendorong utama di balik ledakan perdagangan sosial?

Tentu — “ledakan” adalah kata yang tepat. Saya pikir ini terjadi karena konvergensi dua dunia yang sedang berkembang pesat: e-commerce dan ekonomi kreator. Perdagangan sosial berada tepat di persimpangan ini. Dan yang membuatnya begitu kuat adalah bahwa ini bukan hanya tentang menjual produk — tetapi melakukannya dengan kepribadian, kepercayaan, dan komunitas.

Statistik, khususnya, berbicara banyak. Penjualan yang didorong media sosial diperkirakan akan mencapai $1,2 triliun tahun ini, dengan tingkat pertumbuhan tahunan sebesar 26%. Hal yang paling menarik tentang ini adalah betapa ekonomi kreator telah menurunkan hambatan masuk. Memulai bisnis membutuhkan modal, infrastruktur, dan keahlian mendalam. Sekarang, seorang pencipta yang termotivasi dapat membuka toko untuk audiens global hanya dengan ponsel mereka. Hanya di TikTok, lebih dari 7,5 juta pengguna di AS menjalankan bisnis, mulai dari remaja yang menjual perhiasan buatan tangan hingga orang tua yang meluncurkan lini produk dari meja dapur mereka.

Ini pasti model kewirausahaan yang baru — gesit, berorientasi pada audiens, dan sepenuhnya digital.

2. Jelas, momentum ada di sana, tetapi apa peran fintech dalam memungkinkan pencipta memulai bisnis?

Fintech memainkan peran penting dalam pergeseran ini. Platform sosial menyediakan jangkauan dan keterlibatan, sementara fintech, pada gilirannya, memastikan kecepatan, kepercayaan, dan tulang punggung operasional.

Izinkan saya memberi Anda cerita pemula yang khas: seorang pencipta menghasilkan €100 dari menjual karya seni digital atau produk perawatan kulit melalui Instagram. Tapi kemudian mereka menyadari mereka kehilangan hampir setengahnya karena biaya platform, penundaan pembayaran, dan gesekan perbankan. Mereka mungkin menunggu berhari-hari untuk menerima uang mereka, dan ketika akhirnya masuk ke akun mereka, mereka harus menjelaskan ke bank tradisional asal usul pendapatan ini. Bukankah itu membingungkan, lambat, dan membuat frustrasi?

Di situlah fintech masuk. Tugasnya adalah menghilangkan gesekan, mengotomatisasi back office, dan menciptakan produk keuangan yang sama mulusnya dengan platform tempat pencipta menjual. Kepatuhan bawaan, pembayaran instan, transaksi lintas batas, dompet tertanam — ini bukan sekadar “yang menyenangkan dimiliki”; ini adalah infrastruktur yang secara aktif kami cari saat berinvestasi di ruang ini.

Tapi sama pentingnya adalah literasi keuangan pencipta sendiri. Untuk benar-benar berkembang, mereka perlu memahami alat yang tersedia, membuat pilihan yang terinformasi, dan menemukan mitra yang tepat untuk mendukung perjalanan mereka. Hasil terbaik adalah ketika teknologi dan talenta tumbuh bersama — dengan pencipta fokus pada audiens dan pertumbuhan mereka, sementara fintech mengurus infrastruktur.

3. Terima kasih atas wawasan itu! Jadi, setelah penjualan pertama, apa tantangan utama yang dihadapi pencipta, dan bagaimana fintech benar-benar mempermudah?

Tiga poin utama yang bisa saya soroti: arus kas yang tidak pasti, aliran pendapatan yang terfragmentasi, dan akses terbatas ke kredit.

Mari kita mulai dengan arus kas. Ini adalah oksigen untuk bisnis apa pun, tetapi dalam perdagangan sosial, pembayaran sering tertunda dan tidak konsisten. Ini hampir membuat pencipta tidak mungkin merencanakan atau menginvestasikan kembali dalam bisnis mereka. Fintech menyelesaikan ini dengan pembayaran real-time atau keesokan harinya, yang dapat memberi pencipta akses langsung ke penghasilan mereka untuk mengisi kembali inventaris, meluncurkan kampanye iklan, atau sekadar bertahan.

Selanjutnya — fragmentasi. Kebanyakan pencipta aktif di beberapa platform. Setiap platform memiliki jadwal pembayaran, antarmuka, dan mata uangnya sendiri. Ini kekacauan tanpa tampilan terpusat. Fintech dapat menggabungkan data pendapatan dari berbagai saluran, menyediakan satu dashboard keuangan yang jelas untuk membantu pencipta memahami bisnis mereka dalam istilah nyata.

Akhirnya, ada kredit. Tidak diragukan lagi, model underwriting tradisional tidak dibangun untuk pencipta. Bank memerlukan slip gaji, neraca, atau setara khusus negara untuk mengonfirmasi asal usul pendapatan.

Tapi bagaimana jika pendapatan Anda berasal dari tampilan YouTube, tautan afiliasi, atau tip? Dalam hal ini, fintech dapat menilai kelayakan kredit secara lebih adil dengan menggunakan data alternatif seperti pertumbuhan audiens, riwayat transaksi, atau aliran pendapatan.

4. Anda telah membahas hambatan dan solusi dengan sangat baik. Sekarang, dengan penjualan langsung yang sedang berkembang, apa tulang punggung keuangan yang mendukung transaksi saat itu?

Saya yakin ini berkaitan dengan kecepatan dan kesederhanaan. Belanja langsung berkembang pesat; 35% pembeli online membeli sesuatu selama acara belanja langsung di 2024, naik dari hanya 13% setahun sebelumnya. Orang tidak ingin mengklik keluar atau mengisi formulir pembayaran. Mereka ingin membeli langsung di sana saat itu juga. Itulah mengapa teknologi seperti checkout satu tombol, yang sedang kami investasikan secara aktif, sangat kuat.

Pembayaran tertanam adalah solusi dalam situasi seperti ini. Kemampuan menyelesaikan pembelian tanpa meninggalkan acara live-stream membuat pengalaman menjadi mulus dan cepat bagi pembeli maupun penjual. Ini adalah infrastruktur penting, bukan hanya tentang UX.

Tipping adalah contoh bagus dari ini. Streamer menggunakan alat yang memungkinkan penonton mengirim tip secara real-time selama siaran langsung. Tampaknya tidak sepele di permukaan, tetapi di balik layar, ini adalah tumpukan fintech lengkap yang menangani pembayaran, transfer instan, dan bahkan kepatuhan secara global. Cepat, dapat diakses, dan bekerja lintas batas.

Kita benar-benar membutuhkan lebih banyak infrastruktur semacam ini, yang dibangun untuk pencipta, waktu nyata, dan asli platform. Anda pasti kehilangan momentum jika uang tidak bisa mengikuti kecepatan konten.

5. Jelas kita telah menempuh perjalanan panjang, tetapi apa yang masih kurang? Apa yang Anda yakini sebagai kunci besar berikutnya dalam fintech yang berfokus pada pencipta?

Kunci besar berikutnya dalam fintech yang berfokus pada pencipta adalah skalabilitas global. Jika hari ini Anda adalah pencipta di Eropa atau di AS, Anda memiliki akses ke alat yang cukup baik. Tapi jika Anda di Asia Tenggara, Afrika, atau Amerika Latin, jalur monetisasi masih penuh hambatan. Sampai saat ini, infrastruktur gagal.

Di ruang ini, masa depan fintech adalah tanpa batas. Kita membutuhkan dompet global yang mendukung banyak mata uang secara default, dengan pembayaran lintas batas yang mulus, penanganan FX cerdas, dan kepatuhan tertanam. Seorang berusia 19 tahun di Lagos harus bisa memonetisasi audiens mereka dengan tingkat yang sama seperti seseorang di London atau Los Angeles.