Jadi inilah sesuatu yang akhir-akhir ini saya pikirkan - pendekatan investasi Anda harus benar-benar berbalik begitu Anda memasuki masa pensiun. Ini bukan hanya tentang memilih saham yang berbeda; ini tentang beralih dari membangun kekayaan ke benar-benar menjaga apa yang telah Anda miliki. Jika Anda mendapatkan manfaat dari Jaminan Sosial dan mencoba mencari investasi terbaik untuk pensiun, ada beberapa jebakan yang perlu diketahui terlebih dahulu.

Mari saya mulai dengan apa yang TIDAK boleh dilakukan. Polis Asuransi Jiwa Universal Terindeks ada di mana-mana, dan ada alasannya - broker asuransi mendapatkan komisi besar dari mereka. Tapi jujur saja, mereka berantakan. Ya, terdengar bagus dengan sudut pandang pertumbuhan terkait S&P, tapi pengembalian sebenarnya tersembunyi di bawah lantai, plafon, dan batas partisipasi. Premi secara diam-diam naik seiring bertambahnya usia, biaya dikenakan di awal, dan perhitungannya tidak cocok untuk kebanyakan pensiunan.

Dana leverage adalah yang lain. Tentu, saat pasar naik 2%, dana leverage Anda mungkin melonjak 8%. Tapi saat pasar bergerak ke arah lain? Itu sangat brutal. Ini dirancang untuk trader jangka pendek, bukan orang yang hidup dari portofolio mereka.

Saham individu - ya, saya mengerti daya tariknya, tapi inilah kenyataannya: dana indeks tidak bisa turun ke nol, tapi pilihan saham acak Anda bisa. Jika Anda pensiun dan memiliki pendapatan tetap, mengapa Anda berjudi pada perusahaan-perusahaan tertentu? Itu lebih menegangkan daripada yang seharusnya. Lewati saham meme dan tips panas dari tetangga Anda.

Properti sewa langsung juga menggoda. Mereka menghasilkan pendapatan, menghargai nilainya seiring waktu, dan terasa nyata. Tapi masalahnya nyata. Penyewa yang buruk, biaya pemeliharaan yang bisa mencapai ribuan sekaligus, mimpi buruk pengusiran, biaya pergantian penyewa - dan akhirnya, seseorang menuntut Anda secara pribadi. Saya pernah melihatnya terjadi. Bahkan dengan struktur hukum yang ada, pengadilan kadang-kadang menyebut nama Anda secara pribadi, yang menempatkan semua aset Anda dalam risiko.

Jadi apa INVESTASI terbaik untuk pensiun? Mulailah dengan sederhana: dana indeks pasar luas. SPY mengikuti S&P 500, VTI memberi Anda eksposur pasar AS secara total. Ini mengurangi risiko dibandingkan memilih saham individu. Tambahkan diversifikasi internasional dengan VEU.

Jika Anda ingin saham blue-chip individu untuk pendapatan, itu tidak masalah - cari perusahaan yang sudah ada selama bertahun-tahun dan membayar dividen yang solid. Tapi tetap minimal.

Pertimbangkan menambahkan ETF logam mulia seperti GLD dan SLV untuk perlindungan terhadap inflasi. Mereka berbiaya rendah dan membantu melindungi dari kelemahan mata uang.

Untuk eksposur properti tanpa repot menjadi landlord, REITs adalah teman Anda. Atau bergabung dengan klub co-investing untuk permainan properti pasif.

Rahasia sebenarnya agar tidak kehabisan uang saat pensiun? Tetap dengan dana yang membosankan, terdiversifikasi, dan berbiaya rendah. Tidak seksi, tapi efektif. Itu sebenarnya investasi terbaik untuk pensiun - konsistensi dan kesederhanaan daripada kerumitan dan risiko.