Pernah menulis cek lalu menyadari bahwa Anda tidak memiliki cukup uang di rekening Anda untuk menutupinya? Ya, itu cukup menyebalkan. Bank Anda mengenakan biaya yang mereka sebut biaya cek kembali - pada dasarnya penalti karena cek yang melampaui saldo. Beberapa orang menyebutnya biaya NSF (non-sufficient funds), tapi bagaimanapun juga itu sangat mengganggu.

Jadi begini yang sebenarnya terjadi. Anda menulis cek misalnya $500 kepada seseorang. Mereka menyetorkannya di bank mereka. Bank Anda mencoba menarik uang tersebut dari rekening Anda, tapi kejutan - Anda tidak memilikinya. Cek tersebut kembali, teman Anda tidak mendapatkan pembayaran, dan Anda dikenai biaya. Ini sangat menjengkelkan karena sekarang Anda membayar uang untuk uang yang sebenarnya tidak Anda miliki sejak awal.

Biaya bervariasi tergantung bank Anda, tetapi kebanyakan tempat mengenakan biaya mulai dari $10 hingga $35 per cek kembali. Mungkin terdengar tidak terlalu besar sampai Anda menyadari bahwa beberapa orang menulis banyak cek, dan tiba-tiba Anda melihat tagihan biaya hingga $50-$100 . Bank online cenderung lebih lunak dalam hal biaya secara keseluruhan karena mereka memiliki overhead yang lebih rendah, tapi bank tradisional? Mereka pasti akan mengenakan biaya.

Inilah yang kebanyakan orang tidak sadari - jika Anda menyetorkan cek buruk orang lain dengan niat baik, Anda juga bisa dikenai biaya overdraft. Anda berpikir uangnya ada, membayar beberapa tagihan, lalu cek tersebut melampaui saldo dan saldo rekening Anda menjadi negatif. Sekarang bank Anda mengenakan biaya overdraft di atas semuanya. Ini adalah spiral.

Konsekuensi nyata lebih dalam dari sekadar biaya cek kembali. Terus menulis cek yang melampaui saldo dan bank Anda bisa langsung menutup rekening Anda. Setelah itu terjadi dengan saldo negatif, hal itu dilaporkan ke ChexSystems, yang pada dasarnya adalah biro kredit untuk perbankan. Itu membuat sangat sulit membuka rekening baru di tempat lain. Anda akan terjebak dengan rekening peluang kedua atau kartu prabayar.

Skenario terburuk? Jika bank Anda menganggap Anda sengaja menulis cek buruk, itu adalah penipuan. Tergantung di mana Anda tinggal, Anda bisa menghadapi tuntutan pidana - denda, hukuman penjara, dan lain-lain.

Jelas langkah terbaik adalah memantau saldo Anda. Masuk ke aplikasi perbankan Anda secara rutin, atur peringatan saldo rendah, benar-benar tahu berapa banyak uang yang Anda miliki. Jika Anda menulis cek dan menyadari tidak bisa menutupinya, segera hubungi bank Anda. Mereka mungkin bisa menghentikan pembayaran cek tersebut, meskipun mereka juga akan mengenakan biaya untuk itu. Atau cukup transfer uang dari tabungan atau lakukan setoran untuk menutupinya.

Beberapa bank menawarkan perlindungan overdraft di mana mereka secara otomatis mentransfer uang dari tabungan Anda jika saldo Anda kurang. Itu bisa menyelamatkan Anda dari situasi biaya cek kembali, meskipun Anda mungkin membayar biaya transfer kecil sebagai gantinya.

Intinya: biaya cek kembali hanyalah salah satu penalti perbankan yang sepenuhnya bisa dihindari jika Anda selalu memantau rekening Anda. Tidak seharusnya merepotkan dan merusak riwayat perbankan Anda.