Jadi kamu sedang mempertimbangkan untuk pensiun dalam 5 tahun ke depan dan bertanya-tanya apakah pengaturan bankmu sudah siap untuk perubahan tersebut. Kebanyakan orang fokus pada portofolio investasi tetapi melewatkan sesuatu yang sama pentingnya - memastikan bahwa rekening bankmu benar-benar terstruktur untuk menjalani kehidupan saat pensiun.

Izinkan saya menjelaskan lima jenis rekening yang sebaiknya kamu perhatikan jika merencanakan transisi ini.

Pertama adalah rekening cek - terlihat jelas tetapi sebenarnya sangat penting. Kamu membutuhkan sesuatu yang cair dan mudah diakses untuk kebutuhan sehari-hari seperti belanja, tagihan, dan jujur saja, menjalani hidupmu. Keindahannya adalah beberapa rekening cek sekarang menawarkan hadiah atau cashback untuk pengeluaran rutin, yang menjadi lebih penting saat kamu memiliki penghasilan tetap di masa pensiun. Bank online dan koperasi kredit biasanya menawarkan penawaran yang lebih baik untuk ini.

Lalu ada rekening tabungan hasil tinggi. Di sinilah dana daruratmu disimpan, tetapi yang perlu diingat - jika uangmu hanya duduk di sana, seharusnya uang itu menghasilkan sesuatu. Saat ini, beberapa dari rekening ini menawarkan sekitar 5% APY, meskipun kamu harus membaca syarat dan ketentuan tentang setoran minimum dan batas penarikan. Ini adalah salah satu opsi rekening bank pensiun yang membantu melindungi daya beli kamu terhadap inflasi.

Rekening pasar uang adalah semacam jalan tengah. Kamu mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik daripada tabungan tradisional, plus fitur cek seperti kartu debit atau penulisan cek. Masalahnya adalah biasanya ada persyaratan saldo minimum dan batas berapa kali kamu bisa melakukan penarikan tanpa biaya dalam sebulan. Ada baiknya kamu tanyakan ke bank tentang detail ini.

Sertifikat Deposito menarik jika kamu memiliki uang tunai yang tidak akan kamu perlukan segera. Kamu menguncinya untuk periode tertentu - bisa bulan atau tahun - dan mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi sebagai imbalannya. Beberapa orang membangun tangga CD untuk menciptakan aliran pendapatan yang stabil, yang merupakan langkah cerdas untuk perencanaan pensiun.

Terakhir, jangan abaikan Rekening Tabungan Kesehatan jika kamu memiliki akses ke satu. Keuntungan pajaknya cukup luar biasa - kontribusi dilakukan sebelum pajak, pertumbuhan bebas pajak, dan penarikan untuk biaya medis juga bebas pajak. Tapi yang perlu diingat: setelah kamu mencapai usia 65 tahun, kamu bisa menarik dana untuk apa saja, hanya saja kamu harus membayar pajak penghasilan jika bukan untuk keperluan medis. Pada dasarnya, ini menjadi rekening tabungan pensiun lain seperti 401(k) atau IRA.

Kuncinya adalah memiliki kombinasi ini yang bekerja bersama - rekening cek dan tabungan untuk kebutuhan sehari-hari, opsi hasil tinggi untuk dana daruratmu, dan kendaraan jangka panjang untuk dana yang tidak akan kamu gunakan segera. Menyusun strategi rekening bank pensiun yang tepat sekarang akan membuat transisi itu jauh lebih lancar.