Sudah melakukan beberapa riset tentang berapa maksimal manfaat jaminan sosial yang sebenarnya bisa Anda kumpulkan, dan jujur saja angka-angkanya cukup mengejutkan tergantung kapan Anda mengklaimnya.

Jadi begini - kebanyakan orang tidak menyadari ada perbedaan besar antara mengklaim lebih awal di usia 62 tahun versus menunggu sampai 70 tahun. Kita berbicara tentang manfaat maksimal mulai dari $2.831 per bulan di usia 62 sampai $5.108 di usia 70. Itu hampir dua kali lipat jika Anda bisa menunggu.

Perhitungannya sebenarnya cukup sederhana setelah Anda memahaminya. Jaminan Sosial melihat 35 tahun penghasilan tertinggi Anda, menyesuaikannya dengan inflasi, dan kemudian menerapkan rumus ini untuk menentukan berapa maksimal manfaat jaminan sosial yang akan diberikan. Tapi inilah masalahnya - untuk memenuhi syarat mendapatkan jumlah maksimal tersebut, Anda harus telah menghasilkan setidaknya batas gaji dasar setiap tahun. Pada tahun 2025, itu adalah $176.100. Kebanyakan orang tidak mencapai ambang batas itu secara konsisten.

Denda untuk mengklaim lebih awal juga sangat keras. Jika usia pensiun penuh Anda adalah 67 tahun tetapi Anda mengklaim di usia 62, manfaat Anda dipotong 30%. Itu bersifat permanen. Di sisi lain, jika Anda menunggu melewati 67, Anda mendapatkan kenaikan 8% per tahun sampai usia 70. Jadi, berapa sebenarnya nilai maksimal jaminan sosial? Itu sangat tergantung pada harapan hidup dan situasi keuangan Anda.

Sejujurnya, sangat sedikit orang yang benar-benar memenuhi syarat untuk mendapatkan maksimal. SSA memperkirakan hanya sekitar 6% dari penghasilan yang melebihi batas gaji dasar setiap tahun. Gaji median sekitar $62.000, jadi kebanyakan orang tidak akan mendekati. Bahkan satu dolar di bawah batas itu sudah membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk manfaat maksimal.

Saya pikir gambaran besar di sini adalah bahwa mengandalkan sepenuhnya pada Jaminan Sosial - apakah itu maksimal atau tidak - adalah risiko. Itu harus menjadi pendapatan tambahan, bukan sumber pensiun utama Anda. Memiliki sumber penghasilan lain seperti rekening pensiun atau investasi benar-benar membuat perbedaan. Perhitungannya menjadi jauh lebih tidak stres ketika Anda tidak bertaruh semuanya pada manfaat jaminan sosial maksimal yang bisa Anda peroleh.