Sudah banyak berpikir tentang pensiun akhir-akhir ini, dan anuitas terus muncul dalam percakapan. Saya pikir saya akan uraikan apa yang sebenarnya terjadi dengan hal-hal ini, terutama bagian yang membingungkan kebanyakan orang - periode akumulasi.

Jadi pertama, apa sebenarnya tentang periode anuitas? Anuitas pada dasarnya adalah kontrak yang Anda buat dengan perusahaan asuransi. Anda memberi mereka uang, dan sebagai gantinya, mereka berjanji mengirimkan pembayaran rutin kepada Anda nanti - biasanya saat Anda pensiun. Konsepnya cukup sederhana. Masalahnya adalah memahami berbagai tahap, terutama apa itu periode akumulasi anuitas dan bagaimana hal itu mempengaruhi uang Anda.

Anda bisa membiayai anuitas dengan dua cara: menyetor sejumlah uang sekaligus, atau berkontribusi secara bertahap dari waktu ke waktu. Begitu juga untuk pembayaran - Anda bisa mulai menerima uang segera atau menunggu sampai nanti, seperti saat Anda benar-benar pensiun. Waktu ini penting karena menentukan periode akumulasi Anda.

Inilah hal utama tentang periode akumulasi: ini adalah waktu ketika Anda secara aktif memasukkan uang ke dalam anuitas. Jika Anda membuat kontribusi bulanan, itu dimulai dari pembayaran pertama Anda. Jika Anda menyetor sejumlah uang sekaligus, periode akumulasi mencakup waktu uang Anda di sana tumbuh. Itu berakhir saat anuitas Anda mulai membayar kembali sesuai kontrak Anda.

Ada dua tipe utama. Anuitas tetap menjamin pengembalian tertentu - pokok Anda ditambah tingkat bunga tetap. Anuitas variabel mengaitkan pengembalian Anda dengan investasi dasar, sehingga bunga berfluktuasi. Yang variabel lebih berisiko tetapi berpotensi membayar lebih. Anda juga bisa memilih berapa lama anuitas berlangsung - bisa 20 atau 30 tahun, atau bisa berlangsung seumur hidup Anda.

Mari saya jelaskan dengan contoh realistis. Katakan Anda berkomitmen untuk menginvestasikan 500 dolar sebulan selama 15 tahun, dengan rencana mulai mengumpulkan saat usia 65. Periode akumulasi Anda dimulai bulan saat Anda melakukan pembayaran pertama. Itu berlanjut selama semua tahun Anda berkontribusi. Saat Anda mencapai usia 65 dan perusahaan asuransi mulai mengirimkan cek, di situlah periode akumulasi berakhir. Semuanya sudah dijelaskan dalam kontrak Anda di awal, jadi tidak ada kejutan.

Satu hal yang menarik orang ke anuitas adalah keuntungan pajak selama periode akumulasi. Uang Anda tumbuh tanpa dikenai pajak, artinya Anda tidak membayar pajak atas penghasilan sampai Anda benar-benar mulai menariknya. Itu manfaat yang solid untuk tabungan pensiun.

Tapi, jujur saja - ada kekurangannya. Jika Anda tidak hidup cukup lama untuk mendapatkan kembali apa yang Anda masukkan, uang itu hilang. Pembayaran anuitas berhenti saat Anda meninggal, jadi ini agak seperti taruhan tergantung kesehatan dan riwayat keluarga Anda.

Periode akumulasi anuitas sendiri cukup sederhana setelah Anda memahaminya. Bagian yang lebih sulit adalah memutuskan apakah anuitas benar-benar cocok dengan rencana pensiun Anda. Ada banyak hal yang harus dipertimbangkan - garis waktu Anda, toleransi risiko, berapa banyak yang Anda butuhkan untuk penghasilan pensiun. Mungkin sebaiknya berkonsultasi dengan penasihat keuangan yang bisa melihat seluruh situasi Anda dan membantu menentukan apakah ini langkah yang tepat untuk Anda.