Jadi saya telah mencari-cari tentang refinancing pinjaman mahasiswa dan jujur saja, ini layak dipertimbangkan jika kamu terjebak dengan tingkat bunga yang tinggi. Bank sebenarnya adalah opsi yang solid di sini, jauh lebih baik dari yang saya duga. Ya, kebanyakan orang berpikir bahwa pemberi pinjaman online adalah satu-satunya cara, tetapi ada nilai nyata dalam melalui bank jika kamu sudah memiliki hubungan dengan salah satu.

Saya meneliti bank-bank besar yang menawarkan ini. Citizens menarik karena mereka tidak mengharuskan kamu menyelesaikan gelar kamu dulu—kamu bisa melakukan refinancing saat masih kuliah. Mereka membolehkan kamu meminjam hingga $750k jika kamu memiliki gelar profesional, yang luar biasa. Tingkat bunganya juga kompetitif, dan jika kamu sudah menabung di sana, kamu mendapatkan diskon tambahan 0,50%. Discover juga mengejutkan saya. Tidak ada biaya sama sekali. Seperti, tanpa biaya pengajuan, tanpa biaya aplikasi, tidak ada apa-apa. Mereka juga membolehkan refinancing saat belajar, yang kebanyakan pemberi pinjaman tidak lakukan.

Laurel Road dan SoFi awalnya adalah pemberi pinjaman online tetapi kemudian menambahkan layanan perbankan. Keduanya membolehkan kamu refinancing hingga 100% dari utang yang masih harus dibayar, yang membantu jika saldo kamu besar. SoFi bahkan punya fitur keren di mana orang tua peminjam bisa mentransfer pinjaman mereka ke anak mereka, mengurangi beban itu. Plus mereka menawarkan perencanaan keuangan gratis dan pelatihan karir untuk anggota. PNC juga patut disebut—mereka punya salah satu diskon autopay tertinggi, hingga 0,50%, dan mereka fleksibel dengan persyaratan gelar.

Tapi, yang perlu diingat: tingkat bunga bervariasi tergantung pada kredit dan penghasilan kamu. Tingkat variabel biasanya lebih rendah tapi berisiko. Tingkat tetap lebih tinggi tapi bisa diprediksi. Kebanyakan bank ini menawarkan keduanya. Citizens misalnya, memiliki tingkat variabel dari 1,99% sampai 8,47%. Jika kamu mendaftar autopay, kamu bisa menurunkan tingkat bunga lagi sebesar 0,25% sampai 0,50% tergantung pemberi pinjaman.

Keuntungan utama memilih bank? Diskon loyalitas. Jika kamu sudah punya rekening cek atau kartu kredit di sana, kamu memenuhi syarat untuk potongan tingkat tambahan. Plus, kamu mendapatkan dukungan manusia nyata jika mengunjungi cabang. Itu penting saat kamu berurusan dengan sesuatu yang sebesar ini.

Kekurangannya adalah sebagian besar bank nasional besar bahkan tidak menawarkan refinancing pinjaman mahasiswa lagi. Chase, Bank of America, Wells Fargo—mereka semua sudah keluar dari permainan. Dan jujur saja, pemberi pinjaman online kadang-kadang mengalahkan bank dalam hal tingkat bunga karena overhead mereka lebih rendah. Jadi kamu benar-benar harus membandingkan dan berbelanja.

Kelayakan cukup standar di seluruh papan: warga negara AS atau penduduk tetap, kredit yang baik, penghasilan stabil. Beberapa bank mengharuskan gelar sarjana, yang lain cukup dengan gelar associate. Jumlah pinjaman minimum biasanya antara $5k dan $10.000. Maksimum tergantung pada tingkat pendidikan dan banknya.

Kalau kamu berpikir tentang ini, siapkan nomor Jaminan Sosial, pernyataan pinjaman terbaru, dan info penghasilan sebelum mengajukan. Kebanyakan bank sekarang punya aplikasi online dan memberi keputusan cukup cepat. Layak dicek jika kamu membayar terlalu banyak bunga—bisa menghemat uang serius selama masa pinjaman.