Baru sadar bahwa banyak orang kesulitan mendapatkan pinjaman pribadi ketika mereka tidak memiliki riwayat kredit atau penjamin, dan jujur saja ini adalah situasi yang membuat frustrasi. Pemberi pinjaman pada dasarnya ingin bukti bahwa Anda dapat dipercaya, dan tanpa kedua hal itu, Anda semacam memulai dari nol di mata mereka.

Tapi begini - itu tidak mustahil. Saya baru-baru ini meneliti hal ini dan sebenarnya ada beberapa alternatif yang solid yang layak dieksplorasi.

Pertama, ada jalur pinjaman yang dijamin. Jika Anda memiliki aset seperti tabungan atau kendaraan, Anda bisa menggunakannya sebagai jaminan. Bank, koperasi kredit, dan pemberi pinjaman online semuanya menawarkan opsi ini. Masalahnya jelas - jika Anda tidak bisa membayar kembali, mereka akan mengambil barang Anda. Tapi keuntungannya adalah pemberi pinjaman jauh lebih fleksibel dalam persyaratan kredit ketika mereka memiliki jaminan sebagai penopang. Jadi jika Anda serius ingin mendapatkan pinjaman tanpa penjamin, ini mungkin pilihan terbaik Anda.

Lalu ada pemberi pinjaman online yang pada dasarnya membangun seluruh model mereka untuk orang seperti Anda. Perusahaan seperti Oportun dan Upstart melihat penghasilan dan riwayat pekerjaan Anda alih-alih terlalu memusingkan skor kredit Anda. Beberapa dari mereka akan bekerja sama dengan Anda bahkan jika Anda tidak memiliki riwayat kredit yang cukup untuk menghasilkan laporan. Ini adalah pendekatan pinjaman yang berbeda, tetapi sebenarnya efektif untuk orang yang mencoba mendapatkan pinjaman tanpa penjamin.

Koperasi kredit adalah sudut lain yang saya sarankan. Mereka kadang-kadang memiliki fleksibilitas lebih dibanding bank tradisional, dan beberapa menawarkan pinjaman alternatif gaji (PALs) dengan syarat yang jauh lebih baik daripada pinjaman gaji sebenarnya. Anda bisa meminjam hingga $2.000 dan memiliki waktu hingga satu tahun untuk membayar kembali tergantung pada PAL yang Anda dapatkan. Ingat saja bahwa kebanyakan koperasi kredit memiliki persyaratan keanggotaan - Anda mungkin perlu tinggal di area tertentu atau bekerja untuk pemberi kerja tertentu.

Sekarang, pinjaman gaji secara teknis tersedia untuk orang tanpa riwayat kredit atau penjamin, tapi saya sangat berhati-hati di sini. Biayanya gila - kita berbicara tentang APR yang bisa mencapai 400%. Anda membayar kembali saat gaji berikutnya, tapi dengan biaya-biaya itu, itu sangat berat. Lewat tanggal itu dan Anda akan membayar kembali jauh lebih banyak dari yang dipinjam. Orang-orang terjebak dalam siklus ini dan sulit keluar. Plus, kredit Anda juga akan terkena dampaknya.

Jujur saja, berhati-hatilah juga terhadap penipuan pinjaman. Jika seseorang menjanjikan pinjaman tanpa pemeriksaan kredit yang terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, kemungkinan besar memang begitu. Lakukan riset sebelum mengajukan ke mana pun.

Saran saya? Jika Anda membandingkan tawaran, usahakan agar tingkat bunga berada di atau di bawah 36%. Apapun yang lebih tinggi, Anda harus benar-benar yakin bahwa Anda mampu membayar cicilan tersebut. Kebanyakan ahli merekomendasikan batas itu karena alasan tertentu. Anda bisa menggunakan kalkulator pinjaman pribadi untuk menghitung berapa yang sebenarnya harus Anda bayar setiap bulan sebelum memutuskan.

Intinya, jangan terburu-buru menerima tawaran pertama yang Anda dapatkan. Bandingkan beberapa pemberi pinjaman, pahami syaratnya, dan pilih opsi yang benar-benar sesuai situasi Anda. Mendapatkan pinjaman tanpa penjamin memang bisa dilakukan - Anda hanya perlu tahu di mana harus mencari dan apa yang harus diwaspadai.